刚满18岁急需用钱？揭秘什么软件18岁能借款的真实内幕

上个月底的时候，一个刚刚上了大学的年轻人来找我说，“请问一下，十八岁的年轻人可以借到钱吗？”他说自己在网上申请了七八个平台，但是都被拒绝了，并且连为什么被拒绝都不知道。看到他手机里有一大堆贷款APP的标志之后，我就只能叹了口气了，这个孩子都已经把征信给查花了。我是一名贷款中介从业者，在过去的几年里所接触过的贷款业务数以万计，看着这些未成年的孩子们四处乱撞、毫无目标地奔跑着，心里真的很难过。今天给大家分享的是关于18岁想要借钱时可以使用的软件以及不能用的软件的问题。

不要被广告所骗，18岁的借款软件中哪些是可靠的

市场上铺天盖地的广告都声称“年满十八周岁就可以申请”，18岁可以借到什么样的软件这个问题表面上看很浅显，其实里面大有文章。说实话，很多平台虽然口头上说只要成年人就可以，但是实际上它们内部的风险控制标准已经把你们拒之门外了。去年还不至于如此，今年一些平台开始提高要求到22或者23周岁，并不是因为这个年龄段的人没有还款能力，而是因为他们大多数还处于学生阶段，没有稳定的经济来源，所以容易出现逾期的情况。

我手上有一份数据，并不十分准确，但是根据我的观察来看，在主流消费金融公司中，18到20岁的借款申请被批准的比例大概只有百分之十五左右。这并不是危言耸听的话，而是非常残酷的事实。那么就没有希望了吗？不是这样的。蚂蚁借呗、微粒贷等依靠支付工具存在的信贷产品以及一些持牌的消费金融公司的APP对于十八岁以下的人群比较宽容。但是前提是你要有“痕迹”。

什么是痕迹呢？就是在支付宝或者微信上曾经有过的消费和转账的行为，系统可以判定你是“非白户”。也就是说，平台借给你钱的时候要确认你是个人，并且不是专门用来骗贷款的人。如果连支付宝都还是新注册的，还没有完成实名认证的话，那么任何一款能够借款的应用程序都是不可能存在的。

没有向别人说明的审批程序中的秘密规则

很多人都认为，等我满十八岁之后把身份证上传上去就可以收到钱了。不可以这样想。银行以及消费金融公司并不是慈善组织，他们的目的就是赚取利息，并非是想要本金受损。其中的方法我已经全部拆开了。

第一种就是手机运营商认证存在很大的问题。很多小贷软件都会让你授权读取通讯录以及运营商的数据。你想一想，一个十八岁孩子的通讯录里面都是“爸爸”、“妈妈”、“班主任”，而运营商的数据中又全是接外卖电话、验证码之类的东西，这样能被批准吗？前年有一位客户，他是十八岁生日的时候想要借三千元去买一台笔记本电脑，但是因为运营商的身份验证出现了问题而无法完成交易。是什么原因呢？他的手机号是在最近三个月内才办理好的，并且在这三个月之内没有进行过任何通话。系统直接把该用户归类为高危用户，并且不给人工审核的机会。

第二、填写资料是有一定要求的。在工作单位一栏里，许多同学都随意地填上了“自由职业”、“个体户”。这是你自己造成的拒绝吗？18岁的年轻人也可以用借的钱虽然数量不大，但是只要如实填写为“学生”，那么一些面向学生的商品就会给你提供机会。例如一些消费金融公司的“教育分期”或者正规银行的“校园贷”产品（尽管现在很多都已经被叫停了，但是变相的学生贷款仍然存在）。最害怕的是你填报一个虚假的工作信息，在系统查询到你的社保和公积金的时候没有结果，直接就被拒绝了。

第三、申请的时间点也十分奇怪。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的：每个月的25日到下个月的5日之间，很多平台都会出现放款额度比较紧张的情况，在这个时候去申请贷款的话，审核就会更加严格一些。想要借到钱的话最好在中间月份。另外一点就是晚上十一点之后提交的申请，大部分都是第二天由人工进行审核的，而通过率却要比白天系统自动审批时要低一些。这件事情我想了很多天，是不是因为当班的人工审核员心情不好呢？哈哈，开个玩笑吧，但是真的有这样的事情发生。

不能触碰的一些坑爹软件

说到这儿的时候，我要郑重地提醒大家了。你在网上搜索“什么软件可以借18岁的钱”，跳出的结果中有一多半都是陷阱。高利贷、套路贷、714高炮等你也许知道它们的名字，但是真正遇到的时候不一定能够分辨出来。

前几天发生的一个案件给我留下了很深的印象。一位十九岁女孩从一个不知名的平台上借到了两千块钱，但是实际到账只有一千四百元，并且说是扣除了一些“服务费”。七天之后要归还款项两千元，如果不能按时偿还的话，对方表示可以延期还款，并且需要另外支付六百元作为延期费用。结果是滚来滚去的，两个月就欠了一万多元。这就是所谓的“714高炮”，借款期限为7天或者14天之间，总的年化利率可以达到上千个百分点以上。这样的软件界面和正规的应用程序完全一致，在应用商店里也会被发布出来，普通的人很难辨别出它们的不同之处。

怎样才能避免上当受骗呢？方法如下：凡是要求你在借之前先付款的，不管是“工本费”、“验证费”还是“解冻费”，都不要理会，并且要删除该应用、屏蔽它并进行投诉。正规的贷款软件，在你把钱给对方之前是不会向你收取任何费用的。另外就是看看放款方是谁了。在申请时要看清楚合同内容，如果放款方是某家银行或者某家消费金融公司的话就没有什么大碍了。如果是某某小额贷款公司、某某信息咨询公司或者是个人的话，就要赶快跑了。

我给的意见是：十八岁的时候借的钱，要先考虑好这三个问题

写了那么多之后，还是要啰嗦一下。做这份工作很多年了，见过太多年轻人因为借到钱而把自己害得很惨的人。十八岁的时候，人生刚刚开始，如果征信上留有污点的话，在以后买房子、买车都会受到限制。

在借钱前要问自己的是：这笔钱是不是非用不可呢？还有没有其他的办法来筹集资金呢？接下来三个月之内我可以按时还款吗？如果有任何一个问题的回答为否定的话就不要去借了。其实是为了买一部手机或者换一台电脑而背负着无法偿还的债务。见过很多因为一时冲动而借贷的人，结果越借越多，最终负债累累的情况。那时候后悔也来不及了。

如果是真的需要的话，比如说交学费或者治病等等，可以先向父母和亲戚求助。不好意思吗？那么当你无力偿还的时候，你的面子就会更加难看。实在要借的话，就要认认真真地选择一个正规的平台，并且如实填写个人信息，不能想方设法地造假。系统的智商要比你想象中的高很多，造假会加速你的死亡速度。

最后再来说一件大实话：十八岁的年轻人想要借钱的话，金额不会太大，一般是几百或者几千元。如果某款软件声称可以为18岁以上的人批上几万元、十几万元的话，请不要想太多，百分百都是诈骗分子。正规的公司也不会这么傻吧，为什么会给一个没有任何经济来源的人放这么多钱呢？

在需要花钱的时候，首先和家人商量一下，这样比任何一款软件都要好用。