租车被拒才慌了？教你租车征信黑花了怎么查，别当冤大头

上个星期三下午的时候，我在喝着茶水，这时之前来过找我的一位叫小周的朋友就火速地给我发来了信息。他说自己这个周末想要租一辆车带着女朋友出去转转，但是在租车平台上下订单的时候却被拒绝了，并且系统还显示“综合评分不够”。一脸茫然的他问我：“是不是因为租车公司的缘故才把我给拉黑了？”租车的时候如果出现征信问题怎么办啊～（）。其实这样的事情我已经见过很多次了。人们一般不会注意自己的信用记录，在需要用的时候再去查询，这时发现的情况往往让人很吃惊。小周的情况就是征信“花了”，并不是说征信“黑”了，两者之间有很大的不同。

首先要知道的是自己的征信是“黑”还是“白”

很多人的情况和小周一样，不知道什么是“黑”什么是“白”。我把这个比作征信是你的“经济身份证”，如果上面有严重的污点的话就叫它为“黑”，比如说连续三次以上逾期或者被法院强制执行等都算在内，“刑事犯罪”的程度。那么“花”又是怎样的呢？更像是一张证件上面到处都是各种各样的查询印章，看上去很脏的样子，但是属于治安处罚级别的。租车公司的主要依据就是看你是否有严重违约的历史，也就是看你有没有什么“黑名单”。但是风控比较严格的一些平台会发现你的征信查询次数过多，并且认为你是最近资金紧张的人群，所以会拒绝你的订单。小周后来才知道，在过去的半年里他点了十几家网贷的“查看额度”，导致自己的征信报告被查得非常糟糕，这就是典型的“花”。

租车征信花销是多少可以查询到吗？这三条途径就是正确的途径

小周第一反应就是去租车APP找客服询问，但是对方只是一遍又一遍地重复着“系统综合评估”。其实这件事情要从头说起。想要弄清楚租车的时候如果出现征信问题怎么办但是有合法途径可以解决这个问题，并不需要通过各种各样的“付费查询”来实现。你想要查看的人行征信报告就是租车公司最有可能查看到的那一份。

最可靠的方式就是去中国人民银行征信中心网站上进行查询。这件事不能着急，要先注册、登录之后再申请个人信用报告，一般在24小时之内就可以得到结果了。我把小周的方法告诉了她，并且让她第二天早上交报告。打开之后发现，最近两个月的“贷款审批”查询记录密密麻麻地排列着，在各个借款APP上都是他点击过的。当时他就拍着大腿后悔不已，说我是出于好奇才去借钱的，并没有打算真的去借，没想到却把自己的征信弄成了现在这个样子。

另外一种途径就是通过手机银行APP来实现。目前很多大银行，在其APP中都设有征信查询的功能，有的还可以直接查看到简化的报告，并且速度很快、操作也很简单。但是要留意各个银行所连接的系统更新的速度不一，因此有时会出现数据滞后的情况。如果在银行APP上查不到最新信息的话，还是要用官网上的“笨方法”。

第三种方式就是到中国人民银行各分行办理。带好身份证到柜台或者自助机上打印出来，就可以马上拿到一份详细的纸质版报告了。最全的就是包括你之前住过的酒店和打过的官司在内的一切内容都可以查到。如果真的存在“黑”点的话，比如说因为忘记还款而造成信用卡逾期的情况，那么你可以去线下看看清楚。不要相信网上的说法，说是只要付钱就可以帮你们把征信“清洗掉”的人都是骗子，正常的征信信息任何人都无法修改。

查询完报告之后怎么查看呢？不要因为“假黑”而害怕

拿到报告之后，小周看到那些表格又开始发蒙了。其实不用做专家，在一些重要的地方注意一下就可以了。首先查看“信贷记录”，如果出现红色的“呆账”、“保证人代偿”的话就说明是真正的“黑户”，租车基本上就没有可能了。再来看一看“公共记录”中是否有被法院强制执行过的记录。而使小周感到不安的“查询记录”，大多数租车公司的接受程度要比银行高得多。

行业内有一些小秘密，一般人都不知道。大多数租车公司的征信系统并不是直接接入人行征信系统的，而是一些第三方商业征信平台的数据，例如同盾、百行征信等等。该类系统主要是看是否曾经有过在其他租车公司骗取车辆或者违章未处理等“行业黑名单”的情况。因此即使你的个人信用报告有些瑕疵，但是如果没有恶意拖欠的话，在一些小型租车公司里也是可以租车的。但是上到行业黑名单的人就很难了，基本上就没有希望了，换个地方也是一样的结果。

征信花掉的钱可以用来租辆车吗？这几种方法都可以应急

小周查清楚之后发现自己的情况是“被花”而不是“被黑”，心里也稍稍安定了一些。但是周末需要用车的时候，现在已经去申请删除这些查询记录已经来不及了，因为这些记录要保存两年。那么该怎么办呢？除了焦急之外还可以做些什么呢？当然不是这样的。给对方出个主意吧，既然大数据打分不过关的话就用“硬通货”来补救。

第一种方法就是提高押金。许多租车公司都是可以商量的，你可以主动要求多交一些押金，或者购买全险的服务，这样平台的风险就会降低一些，审核也就比较宽松了。小周之后也用上了这个办法，把押金加倍了，并且成功提走了车子。但是资金占用比较大，但是解决了燃眉之急。

第二种方法就是更换操作系统。头部的大租车公司风控系统为全自动化，稍有异常就会立刻拒绝。但是有些当地的中小型租车公司或者是新的互联网租车平台为了抢占市场份额，风控就会比较宽松。只会看你有没有被法院强制执行，并不会去管你其他的网贷记录。这件事有一定的运气因素在里面，但是多试试几个地方总是没有坏处的。

第三种方式就是用芝麻信用分来代替。目前很多共享汽车、租车平台都已经接入了支付宝的芝麻信用。如果芝麻分比较高的话，比如说六百五十以上的，那么很多车子就可以不用交押金也不需要去查征信就可以直接租车了。这是走了一条捷径，因为芝麻分的评价标准与人行征信并不完全相同。

不要因为好奇而破坏了自己的“经济身份证”

小周的事情总算解决得差不多了，但是他也为此付出了一些代价——除了多交了押金之外，还要花费很多时间来处理各种各样的网贷注销问题。我已经多次告诫他不要随便点击上面所说的“测试一下你的贷款额度”的链接。每次点击都会被记录下来，并且会触发征信系统的查询行为，在行业内被称为“硬查询”。查询次数多了之后，银行以及租车公司就会认为你是四处借钱的“赌徒”，存在很高的风险。也就是说这是典型的因为控制不住自己的手而造成的事故。

另外在网上流传的一些关于“征信修复”的虚假信息也要注意不要相信。只有在银行出错的情况下才会出现征信异议申请的情况。比如说你已经把钱还给银行了，但是银行没有记录到账上的话就可以申诉。其他所谓“逾期洗白”等都是诈骗手段，弄不好还会被指控为伪造公文而受到处罚，得不偿失。小周也有过这样的想法，但是被我批评了一顿之后就老实了。

一般情况下怎样来保持良好的信用记录呢？

与其到需要租车、购房的时候才慌张不已，不如平时就重视起自己的信用记录来。对于小周来说，每年检查一次自己的征信报告也是很重要的事情，就像做体检一样。查询本人信息不计入查询次数之内，并且不会产生征信查询费用。可以登录官方网站或者使用银行APP进行查询，看是否出现了被人冒用身份办理的贷款以及错误记录的情况。

如果有逾期的话也不要着急。如果是由于无意造成的可以尽快把钱还上，并且向银行客服说明情况，请求开具“非恶意逾期证明”。有了它之后就可以少做很多事情来办理汽车贷款和住房抵押贷款了。对于网贷来说，最好是不要去接触它，即使你按时还款了，在租车平台上也会把你当成一个“高风险客户”。

小周之后告诉我，这次的经历给了他一个教训。过去认为征信和自己无关，但是租车也会遇到问题。其实，租车的时候如果出现征信问题怎么办并不是最困难的，但是要面对一个因为无知而显得“脏兮兮”的征信报告，并且还要花费很多时间来修复它。这个东西就是一面镜子，你平时对钱的态度怎么样，它就会怎样地反映出来。

下一次如果你要租车或者办理贷款的时候，请不要急于提交申请，在查询一下自己的征信情况之后再做决定。心中有数的话就不会被系统拒绝得不明不白了。如果发现自己的确是“黑”的话，就乖乖地坐高铁去吧，租车的事情暂时不要考虑了。