我明明按时还款，花呗开通怎么不上征信了，黑户借款口子真的存在吗

凌晨2点的时候，阿强因为手机上的一道亮光而感到很紧张。他刚刚被银行拒绝贷款的原因是他没有信用记录，这让他的心里十分疑惑：我一直有花呗开通为什么不会出现在我的信用报告里呢？那么就是系统的bug了吗？另外，由于他是征信“黑名单”上的人员，所以需要一笔钱来解决自己的问题，在此过程中找到了可以借到钱的地方。反常现象的背后通常存在征信报送机制更新不及时或者特殊的理财产品逻辑。当人们搜索有关“花呗开通不上征信”的时候，也往往会想到一些非法借贷的方式，并且会去尝试从正规金融机构之外寻求帮助。这是不是技术上的问题呢？或者是别的什么原因造成的呢？那些标榜为“黑户也可以申请”的渠道，它的额度是多少？期限又是多少呢？真实的通过率又怎么样呢？

关于花呗是否会上传到征信系统这个问题上，很多人都存在着错误的认识。现在花呗已经全部接入了征信系统，有些用户的疑问是：为什么我开通了花呗但是没有上征信呢？可能是由于使用的合同为旧版或者是征信报送的时间不同造成的。但是对于需要资金并且信用记录有问题的人而言，他们所关心的重点就会被转到一些门槛很低的借贷平台上面来。市场上所说的“黑户借款口子”主要是指那些审核标准比较低、不会查询个人征信报告的小额贷款业务。

首先是极融借款。这是个在借贷界口碑比较复杂的一个平台。最高可以借到20万，但是对黑户而言一般只能拿到1000-5000元左右。有灵活的还款时间可以选择，最长可分三期付款。它的申请条件比较简单，只要年满22岁、实名制手机和银行卡就可以。用户的评论是这样的：这个平台的审核速度较快，但利息相对较高并且有“担保费”或者“会员费”的捆绑销售现象。

其次是众安贷。作为持牌机构的产品，众安贷对于征信的要求比较低，但是并不是完全没有考虑的因素。额度为1000-20万之间，最长期限是36个月。很多黑户用户的反馈是，尽管众安贷会查询征信记录，但是如果只是一般的逾期而没有当下的逾期的话，仍然可以有放款成功的例子。它的优点是下款速度稳定一般当天就可以到帐了；但是它的缺点是额度上限受制于人的条件没有身份信息的人很难得到大额贷款。

再来看洋钱罐。这是个老牌子的贷款渠道，在最初的时候对于黑户很宽容，但是现在已经提高了门槛，不过仍然可以一试。额度一般为2000到5万之间，还款期数为3-12个月。申请时需要提供简单的人格信息以及运营商认证。大多数人都觉得洋钱罐是好的界面操作便捷，但催收的方式比较多样如果出现逾期的情况，那么通讯录就会被曝光出来，这一点一定要引起重视。

除了上面提到的几个平台之外，还有其他一些类似于小赢卡贷、分期乐等待产品的过程中，尽管它标榜自己是正规军的形象，在某些时间段或者针对一部分人群的时候也会展现出一定的包容性。但是这些平台的额度变化很大，并且在使用条件里常常会包含对多头借贷进行检查的内容。用户在使用评价时发现，该类平台表面上很正规，但是如果申请被拒绝的话，在短时间内再申请成功的几率几乎是不可能的。

对于上述借款渠道要进行一个公正的利弊分析。优点是门槛低、放款快就是最大的优点了，对急需资金周转的黑户而言，这就是救急的钱。另外一些平台不查征信或轻征信给受征信影响的人群一个重新获得良好信用的机会。但是它的缺点也很突出：利息高昂综合年化利率一般会逼近法定红线；隐形费用多各种各样的费用不断出现，服务费、担保费等等；催收压力大并且一些平台有个人隐私泄露的风险。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、确认平台资质尽量选择有执照的公司，以免遇到高利贷或者诈骗。二是看清合同条款主要是有关利息计算、逾期罚息以及提前还款违约金的内容。第三，量力而行切不可用贷款来偿还贷款，因为黑户的身份本身就意味着还款能力和还款意愿都存在问题，而继续借债只会使自己陷入更加严重的债务困境中去。

最后把用户经常提出的问题和答案都列出来：

用户问到的问题是：为什么开通了花呗之后就不会上征信呢？会影响到以后买房的事情吗？
答案是：如果花呗没有接入到征信系统里的话，在理论上是不会出现在央行的征信报告中的，并且也不会影响到房贷申请的结果。但是花呗正逐渐全部接入中，建议大家要定期查看自己的个人征信报告来核实一下。

用户问到：真实的黑户借款口子中哪些是没有查询征信记录的呢？
答案是市场上没有可以不用查询任何征信记录的正规贷款渠道。所谓“不查征信”，一般是指不查央行征信，但是会查网贷大数据。极融、洋钱罐等平台对于数据的态度比较宽容。

用户提出的问题是：这些口子的借款期限能不能再延长一些呢？
答案是大多数平台都允许展期或者续期，但是会收取一定的手续费或者利息。建议在借款之前就做好还款计划，以免出现逾期而被收取高额滞纳金的情况。