哪个借钱app可以分24期还款？生意人亲测这3个最靠谱

上个冬天是我做生意的十年里最艰难的一个冬天。

服装店有30万的商品没有卖掉，房东也催促着要下个季度的租金了，在这个时候我就每天睁开眼睛都在考虑怎么赚钱。就是从那时起，我就疯狂地去学习哪个借的钱APP可以分成24期来还由于我短期周转的压力很大，所以要延长战线。

说实话，在那个时候我也是胡乱求医问药，走了不少弯路。

“无视黑白户”、“秒下款”的广告我看了一百多个，差点被一个要收取“工本费”的平台给骗了。最后只好按照正常的程序来办理，一件件地去尝试。目前市场上宣称可以分期的产品很多，但是能够把还款期延长至24个月，并且利率还可以接受的，也就只有那么几家了。

为什么我会坚持去“可以分期到24期”的借贷平台呢？

很多人都认为借的钱只要能拿到就可以，不管分期多少。这句话听上去没有问题，但是实际操作中就会有人丧命。

我有一个做餐饮的老朋友老张，在去年的时候为了装修店面向银行贷款了15万元，并且选择了分期付款的方式。所以每个月连本带息的支出将近一万四，店里的生意如果稍微不好一些的话，就会把现金流给堵死了。这就是所谓的“短债长投”，用借款来实现长久的投资，但是还本付息的压力却只有短期的存在。

所以我在心里给自己的规定是一定要找到可以分期付款到24个月的。

分24期并不是说我一定会长到24个月之后再把钱还完，但是这样给我留出了很大的战略缓冲时间。生意好时可以早一点还款，生意不好时每月少还一些，并不会使月供变成压垮骆驼的最后一根稻草。

就是“稳”这个意思。

经过测试的一些主要途径

为了解决问题，我将手机上排名前十的应用全部都下载了下来。有的平台宣传页很华丽，但是打开之后发现只能分期到十二期，这样的就直接卸载掉。还有些更加坑爹的是说可以分24期，实际上却是“展期”，要先还几个月之后才能去申请，万一申请不成功怎么办？这件事谁能担保呢？

经过大约半个月的筛选和测试之后，我认为最可靠的就是这几个大平台了。我要说的是一个得罪人的事实：那些连名字都没有听说过的APP，看上去利息很低，但是实际上都是套路，各种的服务费、担保费加在一起，年化利率会让你惊掉下巴。

第一梯队为某呗、某条

这两者就是人们最为熟知的了。

好处就是正规了，不会出现暴力催债、随意提高利率的情况。但是它的缺点也十分突出，那就是门槛过高，并且额度这个东西很有玄机。我当时的某呗给了一定额度，但是只能分期12个月，想要分期24个月的话要看系统的评定结果，有的时候会有这样的选项，有的时候却没有。这件事情没有办法解决。

但是如果是用来周转的话，有的时候会有一些“专享额度”，这个是能够分期付款的。我去年双11的时候，在一条上面借了钱，选择了24期，尽管利率比银行要高一些，但是因为很公开透明，每期还款都写得很清楚。

第二梯队为银行系的消费贷款

这就是我最后要给大家推荐的产品了。

用户往往忽视了银行自己开发的应用程序。我目前使用频率最高的就是招商银行、建设银行的快贷产品。其实银行贷款的利率要比外面的网贷低很多。上一次我在建行APP里申请了一笔经营贷款，年化利率只有四点多，并且可以分期到24期或者36期。

但是银行的门槛很高。要查你流水、征信以及在本行的存款情况。我为了这个贷款把三个月的钱都存到了这张银行卡上。这是个笨办法，但是为了得到较低的利率，也是值得的。

但是具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的情况，在不同的城市里政策也有所不同，所以大家最好是到网点问一下客户的经理。

申请了24期分期付款的时候隐藏着很多陷阱

到此为止要给各位朋友一个提醒。

很多平台在宣传时都会把“日息”写得非常小，例如“万三”、“万四”。计算一下24期之后总的利息是多少呢？我曾经做过一个计算，在借了五万元的情况下，分成二十四个月来偿还的话，如果采用的是等额本息的方式还款的话，那么最终所归还的钱数将会让你感到惊讶。有的平台还会收取所谓的“担保费”或“服务费”，这部分费用并不包含在利息之内，但是实际是从你的钱包中扣除的。

另外一个是“提前还贷罚息”。

这件事到现在我还记得很清楚。上个月底我把一笔钱打到了一个平台上还款，打算把某平台上的借款全部还掉，但是打开之后发现需要支付剩余本金的3%作为违约金。当时我就很生气了，难道说我要提前还款还要被罚款吗？再看合同的时候才发现有一条是这样的，在小字中隐藏着。

所以现在我看哪个借的钱APP可以分成24期来还第一件事情就是看看是否要收取提前还贷手续费。如果有收费的话，那么这个平台我就会产生疑问了。

有关征信方面的行业秘密

这是我在过去几年里和银行接触的过程中得出的一个结论，并且在网上很难找到相关信息。

你在APP上借款所产生的一切都会被记录在案，并且会被上传到征信系统中，从而让银行知道你的所有情况。其实没有问题，但是有一个小问题：如果贷款机构列出的是那些不知名的、数量众多的小贷公司的话，在申请房贷或者经营贷款时就会被认为“资金链紧张”。

有一次和支行行长一起喝了几杯酒之后，他就把心里话全都倒了出来：他们在进行内部审查时，一旦发现客户的贷款信息里出现了三家以上的小额贷款公司，那么就基本可以确定会被拒绝了。即使你按期还清了贷款也不能够，因为在他们的观点中这是“多头借贷”的风险标志。

因此，能够通过银行途径进行的话就不要用其他途径了。

我的最终建议

经过这么长时间的努力之后，我现在可以回答别人的问题了：

第一种是银行系的消费贷款或者经营贷款，利率较低、还款期较长（可以达到24个月以上），而且很正规也很安全。第二步选择头部互联网公司的信贷产品，尽管利率比较高，但是也不会胡作非为。而那些连名字都没有听说过、广告声势浩大的小应用就不要考虑了。

别傻了，资本家要比你聪明很多倍，哪里会有那么多便宜可以让你去占呢？

如果你急需用钱的话，在网上找信息的时候不要只看广告。打开你的工资卡或者流水最多的一个银行APP，里面通常会有预授信额度，那就是真正的低利率宝库了。实在不行的话就打电话给银行客服问一下吧，比起自己去下载各种各样的APP要好很多。