急用500-2000的小额贷款？别乱点，看懂这三点再借钱

其实每个人都有过手头不宽裕的时候吧！上个月冬天的时候我家的老冰箱坏了，修理不了了，里面的食物都冻住了，在家里到处都是味道。那时候刚刚交了房租，口袋里的钱比脸上的还要干净，距离发工资还有十天的时间，我需要一些钱来购买一个新的东西。老实说，在那个时候我的脑子里想到的就是去哪里才能弄到500到2000元的小额贷款先把日子过得去再说吧，因为数额不大，等下个月领到工资就可以还清了。

其实小额的资金缺口是最让人头疼的事情。向朋友借钱吧，几百到几千块钱开口很难为情，担心别人会认为我是怎么混到现在的；去找银行的话，人家嫌你的金额太小、手续复杂，并不理会你。因此人们的第一反应是拿出手机，在各种号称“极速放款”的应用程序里刷一刷。一按之下就会有陷阱出现。

号称可以“秒下款”的小贷公司，水有多深呢？

我的一个远房表弟去年才毕业，在一个小公司里做设计工作。有一次想要换一台新的笔记本去接一些私人业务的时候缺两千元钱，于是就上网搜索“小额贷款”。出现很多广告，“无门槛”、“不用查征信”、“学生也可以贷款”。当时他也是一片糊涂，填了很多资料，包括身份证、通讯录以及手机的服务密码等。

那么最后的结果是什么呢？钱到了账户里，但是只到账面上的1600多元，并且还有“服务费”、“审核费”。更加荒唐的是借款期限为七天，并非一年或者一个月。过了七天之后就要归还款项两三千元，按照这个计算的话，年化利率应该在几百甚至上千以上。这不是贷款而是抢劫。如果他还不上来的话，这些人就会把他的通讯录全部打出来，在他父母、前任女朋友以及大学辅导员那里打电话，说他拖欠债务、涉嫌诈骗。那时候他已经快要抑郁了，工作也找不到了。这就是典型的“714高炮”，专门针对没有经验的人进行欺诈。

那么正规的途径又在哪里呢？有的，但是人们很难找到它，或者被铺天盖地的广告所淹没。很多APP看上去很正规，但是背后的放贷资金来源却五花八门，并且利率也都是明里暗里的。我曾经对这个话题进行了一段时间的研究，在此期间我发现一些平台标榜的日息万五并不高。但是计算复利之后再加上各种费用的话，年化率就会让你大吃一惊了。

怎样来判定一个贷款产品的真假呢？

其实这件事情并不难理解，不要让一些专业的名词把人弄糊涂了。我只看两个方面，很直接也很粗暴。

第一就是看它是否直接标明年化利率。凡是和你谈“日息”、“月息”的，或者是用什么“会员费”、“权益包”来放贷的，基本上都不是好东西。正规的平台，在显眼的地方会告诉用户年化利率是多少。当这个数值小于24%的时候比较安全；大于36%的话就没有任何法律上的保障了。

第二点就是看放款之前是否收取费用。有一条不可违背的原则，在没有收到款项之前不能向任何人透露任何信息！所谓的“工本费”、“解冻费”、“验证还款能力”的都是让你先转钱给他们的，百分百是诈骗分子。正规的公司即使审核不合格也不会在放款之前向你索要钱财。虽然很初级，但是身边的人也曾经被诈骗过，在急需用钱的时候智商就会下降。

不要只看广告不看“来路”

我现在有一个习惯，在向别人借钱之前会先查看一下对方账户里的余额。如果是银行自己开发的应用程序或者是蚂蚁借呗、微信微粒贷这样的大平台的话就比较安全了。再往下就是招联金融、马上消费等有牌照的消费金融机构。虽然利率可能会比银行稍高一些，但是绝对不会出现套路贷和暴力催债的情况。对于那些连名字都没有听说过的小额贷款APP来说，不管它的界面多么漂亮，我都建议你不要去接触它。

说到这儿的时候，我要加一句，人们认为借几百上千元不会上征信就不需要还款的想法是不对的。目前大多数正规的网贷平台都已经接入了央行征信系统。即使你不还500块的话，在征信上面也会有一条记录。到那时如果你想要买房子或者车子但是又贷不到款的话，那就是真正的因为小失大了，哭也没有地方可以哭了。

这三条实用的建议可以帮你节省很多不必要的开支

既然我们已经谈到这里了，那么就把我这几年来总结的经验和大家分享一下吧。都是大实话，并不是所有的都正确，但是可以避免很多麻烦。

有件事情大家可能并不知道。如果要500到2000元的小额贷款最便捷的方式就是使用你的手机了。支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条等大厂预授信额度，利率公开，并且可以自由选择还款方式。很多人都不知道怎么开通，于是就上网瞎找，结果掉进了骗子的陷阱里。看看这些平台的日息一般为万分之二至万分之五左右，借一千元一天的话，利息也就一两毛钱而已，这就是正常的成本。

另外一种方式就是使用信用卡的时候不要忘记一个功能，那就是可以进行透支。尽管信用卡取现会有手续费和利息，但是对这样的短期、小金额的需求来说，它是很好的应急手段。比如你需要500元钱，用信用卡取出来，在下一个月账单日之前把钱还上的话，那么你的花费大概只有十几元。相比起那些杂七杂八的小额贷款APP来得更加便宜一些。

另外要提醒的是不要经常点击“查看额度”的按钮。每当你点击一下的时候，平台都会对你进行一次征信查询，这就是所谓的“贷款审批”查询记录。查得太多的话，你的征信就会被用光了，在之后想要申请正规贷款时，银行会发现你在短时间内借了很多钱，认为你是现金流出现问题的人而拒绝放款。我的一个同事就是这样子的，他只是出于好奇去试一试，并没有意识到自己已经把征信给弄坏了，最后在办理房贷的时候遇到了很多麻烦。

那么如果实在借不到这些大的平台的钱又该怎么办呢？此时也不可以随便找医生看病。可以尝试一下正规银行推出的线上消费贷款产品，“快贷”、“e贷”等都是比较常见的例子，其门槛并不高。只要你的工作稳定并且社保和公积金都在正常缴纳的话，几百元到几千元不等的额度一般都可以被批准。现在的年化利率已经很低了，有的甚至能达到4%-6%，远远低于网贷。

再说一件真实的事情。今年初的时候，我的表弟也恢复健康了，在一个正规的消费金融公司里借到了一笔钱，并且把之前留下的问题全部解决了，现在已经老老实实地工作并且按时还款了。他说了一句我当时就记住了的话：“如果当时知道了有这样一些合法途径的话，还有人会去接触那些吸血鬼吗？”

因此，在你真正需要用到的时候500到2000元的小额贷款在遇到这种情况的时候，请先做几次深呼吸来平复自己的情绪。查看一下你手机里的各大公司的应用程序，也可以问一问发卡银行，一般都能解决这个问题。实在不行的话就向家人开口求救吧，尽管没有面子但是总好过被人骗光了所有的钱啊！

不要认为借钱是小事，因为这个时候最容易被别人当成一块肥肉来宰了。