小米金融协商还款电联，打不对电话全是白忙活

上个星期三下午的时候，我在喝咖啡的时候遇到了一个叫做小林的客户。这位哥们儿在互联网大厂做运营工作，去年买房子了，今年又遇到降薪的情况，小米金融的欠款一时之间还不了。他把各种各样的电话都打了出去，有的是智能客服和他兜圈子，有的说是“没有这项政策”，结果一个星期下来什么都没有解决。说实话，在处理这些问题的时候，人们往往小米金融协商还款电话在这件事情上，第一歩就已经踏错路了，也不知道要打给谁说些什么。

你打给自己的电话总是不成功

小林告诉我他已经打了好几通电话，但是对方或者让他等着看通知，或者干脆告诉他没有延期政策。这样的事情很平常。你打电话给客服，客服的权限只可以帮你查询账单、转接到投诉热线，并且他们并没有“协商”的选项。

换句话说就是你找错了人。

很多借款人都认为只要拨打官方电话就可以解决所有问题了，但是这其中存在着很大的信息不对称。官方客服为第一道防线，在他们的话术培训中第一条就是“不要主动提到协商政策”。只有通过这一关之后，才能够找到可以做主的人。

给小林一个建议：不要再和一线客服争执不休了，直接让对方转接到“贷后管理部”或“投诉处理组”。这两个部门才是可以和你商量延期、商量分期的人。当天下午小林按照上面所说的去做，尽管仍然需要花费一些口舌功夫，但是电话那边不会再出现那种机械式的回复，“请按时还款”的情况也得到了改善。

小米金融协商还款电话怎么接

打通电话是第一关，但是后面怎么讲就很重要了。见过很多打电话的人，在接通之后就开始哭穷，说自己的生活多么艰难。不要傻了，别人天天听到几百个“我很惨”，早就习惯了。

你所说的应该是方案而不是情绪。

小林给我做了一个“债务清单”，上面列出了每月收入和必要的开销以及可以用来还债的钱。直接打电话说：“目前我的月入是八千元，其中四千用于偿还房贷，两千用作日常生活开支，剩下的两千元可以分期付款给你们。”

这样的说法要比“我真没有钱”好上一百倍。

另外还有一个大家可能不太清楚的情况是：小米金融协商还款成功与否与你打什么时间段电话有关。根据我近几年的经验，在月底最后三天以及季度结束前，就是他们为了完成销售目标而加班加点的时候，此时谈判成功的概率要比平常高出很多。此数据在网上无法查询到，它是经过办理过数十起案件之后得出的一个规律。

在谈判的过程中最容易掉进去的两个陷阱

小林和别人第一次谈判的时候差点出问题了。对方提出的方案是：先付三成首付，其余部分分批支付。小林一听可以分期付款，高兴得都要跳起来了。好在他给我说过电话来核实一下。

这件事情并不是那么简单的。

很多所谓“协商方案”的背后都隐藏着陷阱。例如“首付”这个概念，在一些平台上收取了首付之后，并没有签订书面合同，过了两个月后又要求全部还清贷款。到那时你就没有任何证据了。

口头上答应的事情没有用，要留下证据

我叫小林和对方沟通：方案可以接受，但是请对方发送一条确认信息或邮件，并且把分期次数、每一期的钱以及减免利息的部分都写上对方开始时推脱说“系统不支持”，小林坚持了三遍之后，对方终于发出消息来。

不要嫌麻烦，这样可以救你一命。

另外一个坑就是“承诺还款日”。协商一致之后，平台就会给你一个新还款日。选择在你发工资后的两天左右的时间段内进行转账比较合适，并且要留有一定的余地。小林第一次选择了每个月的25号，但是由于工资总是拖到月底才发放，所以又出现了逾期的情况。后来改成每个月的十号就稳定下来了。

协商并不是结束，而是新的起点

很多人的想法是只要协商好了就可以高枕无忧了。不正确。

协商只是一步，后面的执行情况如何才最重要。目前小林所采取的办法是减去六成的利息，本金分成二十四个月来偿还。这个方案看上去很好，但是有一个附加条款：如果再出现一次逾期的话，之前所有的优惠都会被取消，并且还要收取罚息。

这压力不小。

对于小林来说，在每月还款之前三天设置一个闹钟，并且提前把钱存入还款账户中。不能等到系统出现故障的时候再进行操作，否则就会造成数据丢失或者损坏。到现在我还记得去年有一个客户因为转账延误了两小时而被认定为逾期，几万元的利息减免全部泡汤了，拍大腿都没有用。

另外要提醒的是，在协商还款的过程中，你的征信状况会被标记为“特殊交易”或“止付”，虽然比逾期好一些，但是仍然会对你的房贷、车贷等未来的贷款造成影响。你要好好考虑一下是否能接受这样的代价。小林当时很犹豫，但是后来还是决定先扑灭火源再做其他事情。

另外一件事情要说明的是。在协商的过程中，你会接到来自催收人员的各种电话，而且有些人的态度非常恶劣。此时千万不要和他们争吵，直接挂掉电话就可以。你和官方进行谈判的时候，催收的人很多情况下并不知道内部已经达成了协议。这件事很荒唐，但是真的存在，在各个部门的信息不一致的情况下会让人很为难。

小林上个月告诉我他之前在小米金融上的债务已经偿还了三笔，现在的生活也渐渐恢复到了正常的状态。他最高兴的是当时并没有自己硬撑着瞎忙活，而是去向别人打听清楚了。

如果你目前也有类似的状况的话，请记住以下的一句话：不要躲避也不要拖延时间，打电话、说话。