网贷能不能不从平台还款？我差点因为这操作背上官司

2019年的时候，因为一些网贷的事情弄得焦头烂额，拆东墙补西墙的日子到现在想起来都感到害怕。当时有一个叫作“好人”的人和我说过，他说可以把我的债务进行“优化”，即不用再在平台上面还款了，而是直接转账给债权人，并且还可以节省一部分利息。其实那时候我就心动了。谁不希望少还一些钱呢？但是为了保险起见，我还是仔细地查询了一下，结果发现这件事根本就不可靠。很多人的疑问是网贷可以不用还给平台吗今天给大家讲的是踩过的一些坑的事情。

为什么会有“网贷私下的还款”的想法

也就是说，还是没有起作用吧？

那时候我欠了一个平台大约三万五左右的钱，每个月要付两千多的利息，工资一到手就没有了。这时如果有个人告诉你可以私下商量一个优惠条件，比如说只还本金、不用支付利息的话，谁会不动心呢？我的朋友老张比我要惨很多倍。他向一个不知道名字的小贷公司贷款了两万元，之后又出现了逾期的情况，催收人员告诉他如果能在今天之内把一万二给对方的话就可以解决这个问题。

老张当时并没有过多考虑，就按照对方提供的银行卡转账了12000元。那么结果是什么呢？

第二个月的时候，平台客服打来电话叫他继续还钱，并且说系统的数据显示他还欠了18000元。老张拿出转账凭证给对方看，对方客服表示：“你这是向个人转账的，并不是我们平台的事情。”这件事情闹到后来，老张不但白白损失了一万二，之前欠下的债务还要继续偿还，真是雪上加霜。

网贷是否可以从平台之外进行还款，主要取决于以下几点

这件事情并不是一句话就可以解决的，“能”或者“不能”的话是不够的，要看你遇到的情况是什么样的。

第一种情形就是有合法牌照的网络借贷平台。该平台后面有正规金融机构支持，你的借款合同是由平台签订的，资金流向也由平台控制。在这样的情况下，你会问网贷可以不用还给平台吗答案就是绝对不可以。

合同上面明明白白地写着，所以不要装作不知道。私下把钱转给催收人员或者是交给所谓第三方的行为，在法律上并不算作是还清欠款的行为。平台只认可系统里留下的还款痕迹，你把钱转给别人的那部分，并不是你的债务和别人之间的关系。

第二种情形就比较复杂了。一些不规范的平台也存在着债权转让的现象。比如说平台把你的坏账打包卖给第三方催收公司的话，在此情况下理论上你就是欠催收公司的钱了。但是即使这样，我还是很建议你不进行私下转账。由于这件事很难去验证真假，所以催收公司是否有资格呢？债权转让的通知是否已经发出并且有效了？其中的问题很多。

私下还款时容易掉入的两个大坑

我在这一行已经工作了很长时间，见过很多人为了一条捷径而把自己弄得很狼狈的人。

转给的人是假的

最容易出现的就是这个陷阱了，也是最致命的一个。

催收员为了完成任务量，就会私下里许诺给你一些优惠条件。比如说“还清本金之后，利息由我来申请减免”、“把钱给我，我就给你销账”。其实这样的话听一听也就罢了。催收人员流动非常快，上个月催你的，下个月就有可能离职了，有些催收还是临时工。

把钱给他的时候要记得，一旦他辞职之后你就无处可诉了。平台方只会有这样的说法：“我们并没有授权员工私自收取款项。”到时候你会是哑巴吃黄莲，有苦说不出。我当时差一点就被催收人员的话所迷惑了，好在当时我已经让对方提供了平台的授权书，并且对方支支吾吾地拿不出来，这才让我警觉起来。

没有还款凭证的话，就没有理由了

平台上的还款都是由系统自动生成电子回单，并且非常清晰。那么私自还款的话又怎样呢？即使对方给你发送了一个截图，并且告诉你“已经帮你销账了”，这样的东西有没有什么法律效力呢？没有可能。

我有一个做法律援助的朋友，他说每年都会接到好几起这样的案件。借款人拿出了微信转账记录来打官司，但是法院并不接受这个证据，因为它不能证明这笔钱是用于还那一笔借款的。对方可以这么说这是你其他的债务，也可以这么说这是你买东西给他的钱，总之解释权归他们所有。

这件事情一想起来就会让人感到毛骨悚然。

关于如何实际操作来偿还网络贷款的建议

说了很多坑之后，那么应该怎么办呢？其实只有一个解决的办法，在平台上把钱还给对方。但是其中也有些门道。

如果你真的还不上的话，不要逃避，要积极地和平台客服取得联系。目前很多平台都提供延期还款、二次分期的服务，并不是说可以免除所有的费用，但是至少可以让用户稍微放松一下。去年我曾经帮助一个亲戚解决过某呗的逾期问题，直接拨打官方客服电话说明自己的困难状况，之后就得到了延期一年还款并且暂停收取利息的结果。

这才是正路子。

另外还要告诉各位的是，有的平台会在用户申请“减免结清”的时候就直接提出。在这种情形下，必须要求对方使用官方APP进行操作，或者是用官方对公账户来还钱，并且要取得官方盖章的结清证明。不要相信私下转账可以少交罚款的说法，这些都是陷阱。

用户去年的数据我已经忘记了，但是大概记得有一部分网贷纠纷案件中存在私下还款凭证不能被接受的情况。这个比例很高。因此不要因为节省这点钱而把自己的信誉以及钱包一起赔进去。

你要是再问我网贷可以不用还给平台吗我只能告诉你，在没有在平台上进行还款的情况下，只有两种可能：一是平台破产，并且官方发布了新的对公还款方式；二是你已经不再需要使用这个平台了。其他的都属于诈骗行为。

最后要提醒大家的是，那些愿意和你私底下解决的人中，十个人里有九个都是骗子，剩下的一个可能是更大的陷阱。碰到这样的情况就先把钱收起来吧。