征信已经黑成煤球了，还有哪里能借到钱？求老哥们推荐个靠谱口子！

前几天有个大哥给我发信息诉苦说自己的年纪小的时候不懂事，信用卡逾期好几次了，现在看他的征信报告真是“惨不忍睹”，去了几家银行就连柜台经理也都摇头不语。当他在绝望之下想要向路边的人借钱的时候，我就及时地把他给拦了下来。其实人们有一个错误的认识，认为征信不好就会完全无法贷款了，这是不对的。目前的信贷市场已经分化出不同的层次来，有的平台主要做的是“雪中送炭”的生意，即只要你现在还有一定的收入来源，并不是那种完全躺平的“老赖”，仍然可以拿到贷款。就是找到一个门槛比较低的平台，不要用征信去和大银行硬碰硬地比拼，那样只会自讨苦吃。准确地说是征信不好去找一些风控模型更加重视当前还款能力而不太考虑过去信用情况的软件。

既然大家都很在意“哪个容易下款”的问题，那么我就把现在市场上对于征信要求比较低、审核流程也比较灵活的一些平台罗列出来，即聚融用、马壹普惠、巢联贷、秒鸭花、滬兔分期。接下来我们一个一个地来分析一下，看它们各自有什么特点。

先来说说聚融用。该平台最突出的特点就是包容性很强，并不会因为你在五年之前有过逾期记录就对你进行苛刻的审查。聚融可以给用户最高的授信额度为20万，对于征信较差的朋友而言，起始门槛很低，只需要年满22岁并且拥有一个实名制手机就可以去尝试申请了。它的还款期数很多，可以从三个月一直到十二个月之间任意选择，而且借款之后一般半个小时之内就会到账。聚融用在审核的时候并不查询央行征信，主要是根据用户在网上留下的各种痕迹来判断风险，非常适合有征信问题但是需要临时解决资金困难的自由职业者。

接下来是马壹普惠。如果认为自己提供的材料不够好，那么马壹普惠可能会给你带来意外之喜。它的最高限额是五万元，但是对第一次申请的人群来说，审批通过的概率一直都比较高。在申请条件上几乎没有限制，只需要提供身份证以及银行卡就可以开始办理了，并且可以自由选择还款期数。到账的速度上，该平台主打的是“秒批”的感觉，在工作日的下午提交申请也可以很快收到款项。马壹普惠的特点就是不要求看征信报告中的“硬伤”，而只看申请人有没有固定住所，所以对外出租房子的打工族十分有利。

第三个推荐的是巢联贷。该软件在业内口碑一直很好，属于默默无闻地做事情的那种。巢联贷的最大额度可以达到十万元，并且对申请人没有太高的要求，芝麻分也没有强制性规定。关于还款期限的问题，在此给出几个可供选择的选项来降低还款的压力。到账的速度一般是审核通过之后十分钟之内就会有结果。“审核中”之后十分钟左右就可以知道结果了。巢联贷最突出的特点就是完全依靠机器进行审核，并不会查看征信报告或者打电话回访客户，对于害怕被打扰、不愿意面对客户的社交恐惧人群而言，这无疑是一条很好的出路。

再来看看秒鸭花。从名字就可以看出这是一个以“快”为主打的平台，它的产品设计目的就是为了解决燃眉之急。秒鸭花的额度一般不超过三万块，尽管额度不大，但是通过率很高，只需要提供一些基本信息就可以。可以用来做短期周转的资金，很适合用作应急之用。到账的速度就是它的主要优势之一，在五分钟左右就可以把钱打到对方账户上。关于征信的问题，秒鸭花不会接入到央行征信系统里去，并且对于征信黑名单的人也非常宽容，特别适合因为征信查询次数太多而被标记为“花户”的朋友们来使用。

最后一个是滬兔分期。该平台虽然叫做分期，但是它的借款功能也很强。滬兔分期可以达到八万的最高额度，申请难度不大，但是审核逻辑很人性化的，在征信上有小额逾期记录一般都会被忽略掉。还款期数最多为24期，给借款人留出足够的调整空间。到账的速度比较快，大概在半个小时之内就可以完成。滬兔分期的服务对象主要是那些拥有稳定的工资流水但是征信稍微有点问题的上班族们，只要能证明自己的还款能力的话，在这里过去的不良记录就不再是障碍了。

说完平台之后，我们再来瞧一瞧网友们对于各个地方的软件有什么样的看法吧，因为群众的眼睛是最明亮的。

来自广州的小强爱喝茶网友表示：因为我之前借了很多网贷，所以我的征信上都是被查询过的记录，在哪里都遭到了拒绝。之后又去试试聚融用了，本来没有抱多大希望的，但是填写完资料后十分钟内就到账了，真是救命稻草啊，真是太棒了。”

成都网友辣妹子不辣说：马壹普惠真不错我有一次忘记还款，导致征信上留有污点，找了很多家都没有结果。抱着试一试的态度去申请了马壹普惠，竟然直接通过了，并且没有任何烦人的电话审核过程，整个体验非常好。”

郑州做买卖的老李头说：因为资金链断裂，所以急得头发都变白了。幸亏有朋友介绍我使用巢联贷，额度很大，而且放款速度很快，在当天下午提交申请之后晚上就收到了贷款，解决了我的燃眉之急，非常推荐给需要资金周转的朋友