老哥们来个能下的口子？生意人告诉你哪些真靠谱

凌晨3点的时候我在仓库外面抽着烟，手机上有一条信息说这笔钱到明天就会过期。

该场景对于做买卖的朋友来说并不陌生。

去年这个时候我在各种论坛上发布求救信息，在全世界大喊“老哥给我个可以下刀的地方”，那时候真的很着急，供应商催款电话一个接着一个打过来，因为多次信用卡逾期而被征信弄得不像样子了，跑了几家银行都遭到了拒绝，那种被人追债、借不到钱的感觉到现在想起还会出汗。

之后就坚持了下来，并且也弄懂了其中的道理。

现在的我回过头来看，当年四处寻找“漏洞”的时候，其实就是一种急功近利的行为。

不要再去询问老朋友们有没有可以下注的地方了，先把你自己被拒绝的原因弄明白吧

其实我当时被拒绝也是应该的。

当时的我的征信上出现了两次连续三个月以上的逾期情况，虽然数额不大，一笔为800元，另一笔为1200元，都是因为疏忽而忘记还款了，但是银行是不会和你计较这些的，见到这样的记录就会把门关上。

后来有位做信贷的朋友说了一句大实话：“你的状况下，正规银行没有可能了，只能去消金或者小贷。”

当时我并不相信。

结果呢？

在网上找到了很多“无视黑白户”、“秒下款”的广告，并填写了各种各样的信息之后，结果不是诈骗就是利率超高——借一万元只能拿到七千元，一个星期后再还款时要还上两万多元，这样借贷还不如吸血呢。

踩坑踩多了，我也会变得聪明起来。

后来我想明白了这样一个道理：与其东奔西跑地去询问“老哥们能不能给我找个可以下注的地方”，倒不如先把自己的一些基本情况搞明白，你的信用状况到底怎么样？是否有抵押品？是否有稳定的收入来源？这三个方面决定着你可以选择的道路。

那时候我还不会分辨自己的分量是多少，所以就胡乱地去做了。

真正的放款渠道从不在线上做宣传

我是这样做的。

去年底的时候，我需要15万元来周转一下资金，但是正规银行贷款办不下来，于是就动起了歪脑筋，在一个自称有“内部关系”的人那里借钱，并且说可以包过、有银行内部名额，手续费要先付3千元。

差一点我就把钱给对方了。

后来就多了些小心思，去查询了一下这个中介公司的信息，结果发现它根本就是一个空壳子，注册地也是虚假的，在网上有很多人都说被坑了手续费但是没有退款。

幸亏没交钱。

后来我去找了一个做小额贷款的朋友，他说：“当地有一家村镇银行可以办理小微企业的信用贷款，对于征信的要求比较宽松一些，虽然利率比较高，但是年化率在18%上下还可以接受，并且不会像某些高利贷那样随意提高到翻倍。”

带着试一试的想法去申请了，带上营业执照、最近六个月的流水以及仓库租赁合同，没想到真的批下来了12万元，尽管没有达到预期，但是解决了眼前的困难。

这件事情使我懂得了一个道理：能够放款的地方，并不是在网上传播“找我”的地方，因为那里根本不需要客户。

那么这些所谓的“口子”到底是什么样的东西

之后我又去查了一下，发现网上的说法把“口子”分成以下几种类型：

第一种就是正规的消费金融公司，例如招联、马上、中行等等，年利率在10%-24%之间浮动，对于征信的要求要比银行宽松一些但是也不会太高，如果逾期次数过多的话也会被拒绝。

第二种就是网络小贷，比如借呗、微粒贷、京东金条等，虽然方便但是额度一般都不高，并且经常因为各种理由降低额度或者直接封号，我的一个朋友用借呗用了两年都没有问题，但是有一天突然就被关闭了，原因到现在也不知道。

第三种是各种各样的“714高炮”、“套路贷”，借一千给对方七百，七天之后再还一千，如果逾期一天就会被收取几百元的滞纳金，碰到这种东西不要碰，一碰就掉一层皮。

我的一个做餐饮的朋友去年因为资金链断裂而向这样的公司借钱，开始时只借了五千块，但是利息不断累积起来，最终变成了三万多元，最后连店铺也亏光了，现在还在打工偿还债务。

说实话，这样的陷阱我已经见多了。

可以找到下水的地方吗

说那么多，有没有可靠的办法呢？

有的话也要看你的条件了。

如果您的征信良好，并且有稳定的收入来源或者经营流水的话，那么可以优先选择通过银行办理，目前很多银行都推出了线上信用贷款产品，例如建设银行的快贷、工商银行的融e借等，利率非常低，有的甚至只有4%-6%左右。

如果你的征信有小问题但是不严重的话，可以尝试一下消金公司的产品，虽然利率比较高但是可以拿到贷款，总归好过去高利贷借钱。

如果是做小本生意的小老板，并且已经拥有了一年的营业执照的话，就可以考虑一下网商贷或者微众银行的微业贷了，这两家对于小微企业的支持力度很大，去年我就用微业贷续过一次命。

但是你的征信如果烂到这种地步的话，比如三累六这样的情况，那么就不要指望有什么“口子”了，只能去向亲朋好友借钱或者想办法卖掉自己的东西来解决资金问题，在这个时候任何主动来找你并声称可以帮你贷款的人，基本上都是骗子。

不能问我是怎么得知的，说了太多就后悔了。

申请时间的小窍门

这是在网上找不到的经验。

我的一个做信贷的朋友说，在每月的25日到月底这段时间里，银行放贷额度最多、审批也最宽松，这是因为银行要完成月末的任务，所以月初的时候就会比较严格。

用户我尝试了两次，第一次是在月初的时候申请被拒绝了，第二次是在月底的时候申请同一种产品，竟然通过了，虽然这只是偶然现象，也可能和我的资质有所改变有关，但是你如果有多余的时间的话可以试着在月底的时候去试一试。

另外，在一天中上午十点到十一点之间提交申请的话，据说系统的审批通过率要比下午高一些，但是我没有去验证过，但从逻辑上看也是合理的：银行系统的日间放贷额度是有上限的，早上时分额度多一些，到了傍晚就少起来了。

这样的事情没有人会主动告诉别人。

最后几句实在话

这几年做生意的经验告诉我，现金流要比利润重要得多。

现在的我也不再四处打听“老哥们来个能下的口子”了，因为我手上有三千元的应急资金，在银行存款或者购买货币市场基金可以获得一些收益，在需要的时候可以起到一定的作用。

另外我还和当地的两家银行保持了长久的合作关系，在日常交易中都是通过它们进行的，每逢节日还会给它们送些小礼物以示感谢，并且在真正需要资金的时候只需要打个电话就可以得到及时的帮助。

比在网上的时候随便找一个好点的要强很多。

其实找口子不如找朋友，找朋友又不如自己把路走通。

每天都在网上叫“求口子”的人，大都是和我当年一样的人，都已经走到了悬崖边上。

此时此刻应该做的事情，并不是四处寻找救命稻草，而应该是静下心来想一想：假如这笔钱借不出来的话，最糟糕的情况又会怎么样呢？可以接受吗？还有没有其他的解决方法呢？

想明白这些问题之后，比向一百个人说“老哥”有用多了。