我借了51商城才发现，那些号称不看征信网贷平台放款快的口子全是套路

2027年秋天的时候，外面下着倾盆大雨，李明看着手机上不断跳动的光标，不知道该不该点击确定按钮。他的朋友们曾经告诉他51商城贷款的情况如何也曾经在深夜里寻找过那些不看征信网贷平台放款速度很快的借口急于求成。当资金周转不灵的时候，人们就会产生这样的疑虑：51商城借款是不是真的合法呢？声称不需要看征信的平台可以马上放款是真的吗？方便的背后有没有高利贷的风险呢？对于各种各样的贷款广告，用户常常会在急需用钱的同时又害怕上当受骗的情况下左右为难，非常渴望得到一个明确的答案。

首先来谈谈大家关心的问题51商城借款实际上它是综合性金融服务平台，并且连接了很多资金方。一般而言，该类平台借款金额为1000-50000元之间，要求较为宽松，主要需要借款人年龄达到十八岁、拥有实名制手机及银行卡并且有一定的还款能力就可以。借款期限可以是三个月至一年左右的时间段内任意选择，根据个人收入状况来决定分期付款的方式。但是很多用户的反映是，尽管它的宣传利率看上去不是很高，但是在实际到账的时候却会有一些担保费或者服务费混进去，从而使得总的年化成本并不是很低，在申请之前一定要注意查看清楚。

至于那些所谓的不看征信网贷平台放款速度很快的借口市场上虽然有产品，但是风险很大。这样的平台一般叫做“高炮”或者“714高炮”，额度很小，一般是500-3000元之间，时间很短，大多为7天或者14天。它的最大特点是门槛很低，并且很少会去查询你的征信记录，更不会给你打电话回访，提交资料之后半个小时就可以拿到贷款了。但是，“快”的背后是付出一定的代价的。比如说你借了1000块钱，实际上只能拿到700块左右，剩下的300块是以砍头息的方式扣除掉的，在还款的时候还要归还更多的钱。这样借贷很容易形成一个恶性循环——用借来的钱来偿还债务。

从用户评价的角度来看，对于51商城的好坏意见也是参半。一部分人觉得它能解决燃眉之急、手续简单、额度循环上升很快；而另外一些人却抱怨它的催收手段很激烈，在出现逾期之后，通讯录里的朋友很容易被骚扰到。对于没有看征信的小贷公司来说，用户给出的评价基本上都是负面的。很多人都说借的时候很简单，但是还钱的时候就想死了，逾期一天要交的滞纳金甚至比本金还要多，并且还会遇到各种各样的软暴力催收方式，严重影响正常的日常生活。

对上面的内容进行一个简要的优点和缺点的总结。正规的大平台比如51商城等，好处就是息费公开透明、资质优良，并且可以督促用户按时还本付息，有利于个人信用记录的建立；但是它的缺点也很明显，那就是审批比较严苛，放款的速度可能会比一些非法的小平台慢一些。而没有看征信这个口子的话，优点就只有“下款快、门槛低”，缺点却是很多：高额利息、暴力催收、个人信息泄露、不上征信造成整个社会信用体系崩溃。对于需要借钱的朋友而言，“不查征信”的四个字不要轻易相信，因为这是陷阱的第一步。

在使用这些网贷产品的时候要注意以下几点。第一，在放款之前就要求借款人支付手续费或者解冻费是违法的，正规的贷款机构是不会这样做滴。第二点就是借款的时候要算出IRR（内部收益率），很多平台会把日息或者月息当作高年化率来宣传。第三步就是量力而为了，不能借的钱超过自己接下来三个月内所有的收入之和，不然就会出现逾期的情况。保护好自己的个人信息，不要随便给一些不明链接或者应用填写身份证号、银行卡密码等敏感信息。

为使大家对有关内容有一个比较清楚的认识，我把一些常见问题和答案列出来如下：

问题一：51商城借款会上传到征信系统中去吗？
51商城借款一般会对接到正规的金融机构上，所以借款信息以及还贷情况都会被上传到人民银行的个人征信系统中去。

第二，如果不小心借到了没有信用记录的高利贷又该怎么办呢？
答案是：当遇到利息超出法律规定最高限额（即年利率超过24%或者36%）时，应该只还本金以及合法的部分利息。遇到暴力催债的时候要保存好相关证据，并且要及时地向公安机关报案或者向互联网金融协会进行投诉。

第三种情况是征信了还可以借钱吗？
答案是：征信花掉了（查询次数多了或者有过期的情况），会对正常的贷款审批产生影响，但是并不意味着完全不能借钱。可以先养几个月的征信，不要经常申请，也可以选择一些对征信要求不高的消费金融公司的产品来使用，并且不要触碰非法放贷的行为。