微信哪些口子容易下款？小店老板亲测这4条路能走通

上个冬天因为三万元的事情我都快崩溃了。

那时候店里刚刚进了批年货，供应商忽然要求马上结清账单，否则就不发货了。我的钱全部押在上个月的装修款上了，亲戚朋友们都来借钱了，但是他们看到我的生意并不好，所以都不愿意借给我。没有办法的时候我就开始疯狂地去学习了微信上哪些地方可以申请贷款那时候白天上班，晚上抱着手机看到凌晨两三点钟的时候，眼睛都要熬瞎了。

说实话，网上信息很混乱，有人说是好的，也有人说是坏的。我踩中了几个雷，但是也找到了一些比较可靠的信息来源，到现在为止已经摸索出了些门路。把上面的经验都拿出来分享一下吧，能够帮助到一个人就不错了。

微信里可以用来贷款的地方在哪里呢？

人们的第一反应就是搜索“借钱”、“贷款”的小程序。

不要傻了，这样搜索出来的前几名基本上都是广告推广的杂牌平台，利率超高而且很容易泄露个人隐私。当时我就手贱地去了一个，填写了很多信息，但是额度没有下来，骚扰电话也接了不少，推销保险的、办理信用卡的、推销理财产品的人不计其数，恨不得把我的手机砸烂。

后来我才知道，最可靠的方法就是不要搜索了。

它们就在微信支付页面的服务中，或者是你常用的几个官方小程序里面。这才是真正的“口子”，并且和你平常使用的频率有关。

其实微信数据要比你想得厉害很多。

微粒贷：门槛最低，但是并不是每个人都有

这是大家都很熟悉的一个。

我开通微粒贷的时候是在三年前，那时候刚开始做生意，微信流水还比较不错。它就藏在“服务”这个选项里面，只要能看见那个标志的话，就表示你已经被邀请到了，不需要去申请了，直接点击就可以查看到自己的额度。

但是它有一个优点就是查询额度不会上征信。

去年急需资金的时候，点击进去看了一下，额度是5.8万元，日利率为千分之三，借出3万元的话，每天要支付9元的利息。当时我没有过多考虑，直接取现了，在两分钟后就到了账户里。说实话，这速度要比银行快很多倍，那时候真的救了我的命。

但是出现了新的问题，即很多的人根本就找不到这样的入口。

我有一个做餐饮的朋友，开了一家店已经两年了，但是他的微信流水比我的要大很多，但是他却没有微粒贷的资格。这件事无处申诉，在我看来，微信判定的标准除了流水之外还有你的资金留存情况。钱一到手就会被转出去的话基本上就没有希望了。要把钱放在微信上“睡觉”一段时间，购买一些理财产品，并且多用一下微信支付进行消费，这样坚持几个月之后，基本上就可以拿到贷款了。

微信里银行的小程序：被忽视的宝库

这块地是上一年我偶然间发现的，可以算作微信上哪些地方可以申请贷款问题的答案是被隐藏起来的。

当时我打开微信支付页面向下滚动，在“第三方服务”一栏中可以看到“微粒贷借钱”的字样，并且还有几家银行的链接。抱着试一试的态度去点击了招商银行的小程序，因为以前在招商银行办理过一张存折，并且曾经发生过几次交易。

进入之后会自动识别出我的身份，并且给我开通了“闪电贷”的预授信额度。

八万六。

利息比微粒贷还要低一些，大约为7.2%左右。当时我都惊讶了，因为压根没有去招商银行网点办理过贷款业务，只有一张沉睡中的银行卡。后来我明白过来，银行之间的数据是可以互通的，再加上微信这样的入口进行引流，所以他们会根据你的人证信息以及之前的交易记录来给你做一次预审批。

该方法并不为大多数人所知。

你可以去查看一下自己的微信支付页面下方是否有这样的银行入口，工商银行、建设银行、招商银行、浦发银行等，点击进去看下里面是否会出现“快贷”、“融e借”、“闪电贷”等弹窗。有弹窗就表示你已经有预授信了，申请成功的概率非常高，基本上只需要填写一个验证码就可以。

但是具体的数字我已经记不清楚了，各个城市的银行是否都开通了还不一定，大家可以去查一查。

额度不大但是门槛很低

这就是类似于微信版的花呗。

我在还信用卡的时候发现了它。支付页面上出现了“分付”的选项，并且可以使用分付来还款并且还可以减免5元。

当时我想到的是这是什么套路呢？

点击进去之后才知道这是种纯粹的消费贷款，并且不可以提取现金，在使用时才会产生利息。按照每天计算的话，只有在使用的时候才会收取费用，没有使用的部分是不会被扣除的。我有12000元的额度，虽然不高但是可以用来买东西、吃饭或者给手机充值。

对于做生意周转而言，这个东西没有什么作用，因为不能提取现金。但是你如果只是暂时资金紧张，要支付一笔货物款项或者是日常生活开支的话，可以用它来垫一下，至少可以把现金流留出来去做其他的事情。

开通的方式和微粒贷一样，都是白名单邀请制。

如果你用微信支付频率高、信用良好的话，一般都能开出。我的一个做餐饮的朋友虽然没有微粒贷，但是他的分付额度也有两万元，也太神奇了。这两款产品风控的方式不一样，我自己也没有弄清楚，但是多试一试不会有坏处。

小商户专用通道：经营贷款

只有有营业执照的老板才可以使用这条。

上个月底的时候，微信支付小组的人给我发了一条信息，里面提到可以申请“微信支付经营贷款”。当时我认为那是骗人的东西，并没有在意。之后有一个做同行的朋友告诉我说，这事儿是真的，是微信和几个银行一起为小微企业量身定做的。

我去到“微信支付商家助手”小程序上查看了一下。

还真有。

“资金管理”下面有一个“经营贷”的选项。点击进去之后，就会按照你的店铺微信收款流水来为你核定额度。我们店很小，但是每个月通过微信收款能有十几万元，系统的给我批了六万元的额度。

利息要比微粒贷低一些，大约是年化6%左右。

但是它的征信要求比较低。因为主要是看你的经营流水，只要你流水是真的、稳定的，即使你在征信上有一点点的小逾期问题也还是可以过的。去年我申请的时候审批的速度非常快，当天就把钱打到了我的账户里，整个过程都是在线上进行的，并不需要去银行网点排队填表格。

这是目前小商户可以在微信上找到的最佳入口。

如果你们有营业执照的话（无论是个体工商户还是有限公司），都建议你到商家助手小程序里找一找是否有这样的选项。去年还不至于如此，今年这个入口似乎打开了更多的机会给小商户们看。

必须要避开的一些坑

说完了可以申请贷款的事情之后，再来谈谈一些让人头疼的东西。

在网上经常会看到这样的广告：“微信内部通道”、“强制开通微粒贷”、“黑户也可以申请”。不信的话。都是骗人的。微粒贷属于白名单邀请制，并没有谁能够强行开通，所谓内部通道根本就是胡说八道，微信金融系统的风控非常严格，哪里会有后门让你通过呢？

有人要你给“包装费”、“手续费”的话就直接拉黑他。

正规贷款，在放款之前是不会向你收取任何费用的。我的一个朋友就相信了“交500元包装费就可以拿到五万元”的谎言，把钱给了对方之后就被对方拉黑了，损失很大。

另外，在申请时要留意一下利率的问题。

有的平台看上去额度很大，但是利息是以天为单位计算出来的，如果按照年化来算的话，利率会达到百分之十八以上，这就相当于把钱借给别人做工作了。通常我会选择年化收益率在百分之十以下的产品，超过这个数值之后，收益就不足以支付利息了。

最后要强调的是，不论是什么样的观点，在还清贷款之前都不能停止支付。

逾期除了会被记入个人征信之外，在微信体系中也会产生一系列不良影响。一成为黑户的话，以后就连贷款都没有办法了，更不用说用微信支付分来买东西了，租个充电宝都要很麻烦。

做生意周转是很正常的，但是借的钱是用来赚取利润的，并不是用来进行消费的。计算清楚了之后再行动。