我试了十几个平台，征信花负债高居然还能下200，这几个口子真有点东西

到了晚上十点之后，看到手机上银行卡里的钱所剩不多的时候就会感到不安，这样的情况相信很多人都有过经历。当人们在搜索引擎里输入诸如“有没有什么办法可以从这里借到200元”的时候，并不是真的抱着很大的期望值去寻找答案，因为自己的征信状况已经很糟糕了。但是往往就是在走投无路的情况下做出的努力，却会遇到一些出乎意料的好运。市场上还有没有不需要查大数据就可以提供小额度贷款的服务呢？那么所谓的“口子”是救人的稻草还是新的陷阱呢？

目前的金融市场环境之下，征信差、负债重的人群要想通过正规银行拿到贷款几乎是不可能的事情。但是市场上仍然存在一些以小额周转为主打的平台，对于用户的征信条件要求比较低，并且更加重视用户其他的资质情况，这样的平台一般被称作“口子”。对于需要几百块钱来解决紧急问题的用户而言，选择一个合适的平台很重要。

第一要提到的就是洋钱罐。该平台在老哥圈子中的口碑一直都很好。它的额度一般为500-20万左右，但是对于征信花、负债多的用户来说，在系统刚开始的时候给出的额度大概只有500-1000元的样子，刚好可以满足下一个200-500元的需求。从使用条件上来看，尽管会上传到征信系统里去，但是对于“花户”而言也还算是可以接受的，并且如果不存在当下的逾期情况的话，在十八至六十周岁之间并且拥有稳定的就业记录的情况下，通过的概率也是很高的。借款期限可选3-12个月不等，短期资金周转的压力较小。

其次是小赢卡贷。尽管它的名字带有“卡贷”的字样，但是它实际上就是个助贷平台。其优点是审批速度很快，额度一般是1000元起步。对于征信不良的用户而言，只要信用卡使用情况良好，并且有公积金、社保等加分项的话，即使负债很高也有可能放款。有很多用户的反馈是在别的平台上被拒绝之后，在这里可以拿到几百到几千的额度。期限方面也可以进行分期付款，从而减轻短期内的资金负担。

再来看看还呗。该平台主要做信用卡账单分期以及现金借贷业务。它的好处就是可以接受较高的负债水平。额度比较宽泛，最低可以拿到几百块钱。申请条件很简单，只需要进行实名认证并绑定一张银行卡就可以。还呗的利息比较公开，在需要紧急周转几百块钱的时候，借点钱分期还款的话，利息也在可承受之列。

用户可以使用评价模块关于这方面的情况，在各个论坛、社群里都得到了很多真实的反馈。用户老李说：征信烂到可以用来筛东西了，洋钱罐竟然给到了八百额度，虽然不多但是真的能解燃眉之急用户小张认为：小赢卡贷款的速度很快，早上提交申请晚上就能收到款项，只是利率比银行要高一些而已，但是这个时候又有谁会去关心这些利息呢？但是也存在一些不好的意见，例如“额度太小，不够用”或者是“催收过于频繁”，这些都是小贷公司常见的问题。

优缺点分析这是必须要考虑到的一个方面。该口子的好处很明显：门槛不高、放款速度很快、但是额度不大适合于征信差、负债高的用户短期使用。尤其是几百元的额度，大平台不屑一顾，小平台也不敢借给客户，这样的缺口被填补上了。但是它的缺点也十分明显：利率一般都比银行高很多，有的平台还会存在一些隐形收费项目，在逾期之后会受到更严厉的惩罚，并且还会遭受催收人员的骚扰。

注意事项在以下方面，请注意的是：切勿以贷养贷。借了200块钱虽然不多，但是用来偿还其他的债务的话就会形成一个恶性循环。第二、看清合同条款。有的平台会捆绑销售保险或者收取服务费，到手的钱比申请的时候要少一些。第三、按时还款。征信本来就不好，再加上逾期之后，以后想要借钱就更难了。第四、保护个人信息。在申请的过程中不能随便给通讯录、敏感权限之类的权限，否则就会导致个人隐私被泄露。

为了使大家更加明白，我把它们都列出来用户提问+解答列表：

1. 问：征信黑名单的人可以贷款吗？ 答：很困难。所谓“黑户”，就是存在当前逾期或者呆账的情况，一般的正规渠道基本上都不会接受。先把逾期的信息给去掉之后再进行贷款申请。

2. 问：申请被拒绝之后应该怎么做呢？ 答：被拒绝是很常见的事情。可以换个平台去申请，也可以把个人信息填得更详细一些，例如增加工作经历、联系方式等内容来提升整体分数。

3. 问：这些平台的安全性如何？ 答：文中的平台都有合法的金融许可证或者和有执照的公司进行合作，比较安全。但是市场上存在很多假冒伪劣的应用程序，在下载的时候要选择官方途径。

4. 问：借了200块钱要付多少利息呢？ 答：以借款200元、期限为7天为例，利息大概在10-30元左右，根据不同的平台费率而定。尽管数额不大，但是年化利率可能会比较高，要有所心理准备。

所以对有不良信用记录且负债较多的人来说，在哪里可以申请到贷款就很难了。洋钱罐、小赢卡贷、还呗等等平台也许能够暂时缓解一下资金紧张的情况，但是一定要量入为出，不能把小额贷款当作自己最后的一根救命稻草。理性的借贷、及时的归还本息才是一条正确的道路。