类似用钱宝的下款口子有哪些？老韭菜用血泪教训给你扒一扒

2018年的时候，因为高额利息的压力已经到了要自杀的地步了，七千块钱的网贷利滚利涨到了三万多元，至今我还记得接到催收电话的时候手都在发抖。为了能够顺利登陆，我将市场上所有的网站都进行了查询，并且发现每个平台都有自己的问题。但是我要告诉你的就是，盲目的寻找下款口子的话，你就会从一个坑里跳到另外一个更深的坑里去。经常有人问我的是和钱宝一样有下款漏洞的地方有哪些其实现在的情况跟几年前已经大不相同了，当年的一些“大神”平台现在已经不存在或者转行了。

说实话，在寻找替代品的时候我把手机应用商店都翻了一遍，并且加入了各种各样的“放款群”。那么结果是什么呢？被假平台骗取手续费的人有之，被超高“服务费”坑得倾家荡产的人也不少。如果此时你已经急得团团转，想要找到一个可以忽略黑白户的口子的话，请先喝口水冷静下来。

号称可以“秒下款”的平台最后都是怎么样的

我和一个叫老张的朋友，在上一年的时候做了一笔生意亏掉了十几万元，也急需用钱来周转一下。问我要不要有类似的钱包宝这样的借款渠道，并且要求数量多、手续简单。为什么我会阻止他呢？因为这个口子后面通常有两个大雷：一是利息超高，年化率可以达到几百甚至上千；二是套路贷，借五千元只能拿到三千五百元，其中一千五百元就被当作“砍头息”了。

老张没有理会，自己偷偷地去尝试了一个叫做“XX贷”的平台，结果借到了一万块钱，但是只拿到八千元现金，并且要分期还款一万三千元。这是什么情况呢？这就是吸血鬼吧。之后我把这笔钱的实际年化收益率计算出来，已经远远超过法律规定可以接受的最大值了。也就是说，很多你觉得是救命稻草一样的平台其实都是披着羊皮的狼。

和钱宝一样借钱的方式又该如何辨别真伪

如果你还想要这样的漏洞的话，那么你就已经有了资金的需求了，我就不和你说那些“向亲朋好友借钱”之类的正确说法了。就是说操作方面。当您进行搜索的时候和钱宝一样有下款漏洞的地方有哪些当你要看一些重要的数据的时候，不要只看广告语。

第一就是看放款方是谁。目前正规军中，借呗、微粒贷、京东金条等都是不错的选择，因为它们利息公开，并且没有很多莫名其妙的收费项目。但是你如果资质不行的话，就不要急于接触那些连名字都没有听说过的平台了。

第二就是查看利息和费用的情况。凡是含糊其辞不肯明说年化利率，而是用“每天多少元”的方式来表述的，基本上都是有问题的。我曾经遇到过一个陷阱，该平台声称的日息为万分之五，但是加上各种担保费、服务费、咨询费之后，实际的成本已经超过了原来的三倍多。在借出去钱之前要先算好这笔账。

不要相信“内部关系”

在网上声称有“内部关系”、“百分之百放款”的中介机构中，有90%都是骗人的。上个月我的一个朋友向我借了五百元作为“包装费”，但是对方却把他的电话给挂掉了。剩下的那个没有被拉黑的人，大概率会给你推荐一些平台，但是你可以直接在应用商店里下载使用，并不需要支付这个冤枉钱。正规贷款之前收取费用的是诈骗行为，不能商量。

目前可以申请贷款的途径也就那么几种了

与其大海捞针般去寻找那些不知名的缝隙，倒不如把注意力放在以下几点上面。尽管审核比较严格一些，但是也不会让你白白浪费掉时间。

• 有牌照的消费金融公司：比如说招联金融、马上消费、中银消费等公司，它们都拥有合法的经营许可证，尽管利率稍高一些，但是相比起那些非法的小额贷款公司要安全得多。并且他们的征信要求比较宽松，如果只是一次或者两次逾期的话也是可以的。
• 大互联网公司的贷款类产品：除了众所周知的支付宝和微信之外，美团、抖音、360等也都有借呗功能。该平台的数据很多，如果经常使用他们的服务的话，额度可能会给你一个惊喜。我的一个做外卖的朋友，平时流水都是在美团上面，但是美团给他贷出了五万元的额度来解燃眉之急。
• 银行系的线上贷款产品：目前很多银行都推出了这样的产品，例如建设银行的快贷、工商银行的融e借等。只要持有该行的储蓄卡或者社保公积金就可以点击一下就出额度了。利息很低，只有4%-6%，相比起高利贷来说简直就是施舍。

你也可以这样提问：我已经点了这么多东西了，但是没有额度怎么办？此时千万不能随便点击网络上发布的贷款信息。每次点击都会给你的征信报告增加一条“贷款审批”的查询痕迹。查询次数多了之后，你的征信就会被用光了，再去正规的地方借钱就不可能了。

一些只有经历过失败之后才明白的潜规则

这是一条很深的河，有很多事情没有人会告诉你的，所以你会一直被蒙在鼓里。经过长时间的研究之后我发现有一些地方是“行业内部”的秘密。

比如说申请贷款的时间段。这件事情听上去很玄学，但是经过我的观察以及身边朋友们的证实，在每月初和月末的时候，银行放款额度比较紧张，审核也会比较严格。月中尤其在周二、周三、周四的时候通过率好像会稍微高一些。尽管官方不会承认这一点，但是你想想看，在额度充足的条件下，审批人员的手是不是会放松一点呢？

另外一件事情要说明的是所谓“会员费”。许多小平台都会诱导用户开通会员，并且声称开通了会员就可以提高额度和加快速度。这是变相收费的一种方式。去年我用了一个平台，不开会员就不给放款，开了会员也要99元，但是仍然被拒绝了。可以退吗？扯淡的话，根本不能退。

另外就是关于通讯录的事情了。许多不规范的平台，在借款之前会要求查看你的通讯录。如果你逾期的话，他们会把你的通讯录全部发出去，让你陷入困境。现在的正规平台基本上都不会这样做了，或者是只读取紧急联系人的信息。如果一个平台强迫用户读取通讯录的话，那么就直接卸载掉吧，不管它的额度多么吸引人。

说这么多的意思就是：找口子不如养征信。还不如天天去研究和钱宝一样有下款漏洞的地方有哪些不如把现有的债务整理一下，不要再产生新的查询记录了。看上去很便捷的地方往往就是通往地狱的大门。

我到现在为止已经上了两年船了，回头想想如果没有那种“病急乱投医”的精神的话，也不会亏这么多冤枉钱。你现在的征信还没有烂到无法使用的时候，可以先去银行系的APP里转一转；但是如果你的征信已经被用完了的话，那么就不要再去借钱来偿还之前的债务了，因为这是一条没有尽头的道路。

最后不要相信所谓的“强行开通技术”、“黑户洗白”，这些都是在欺骗人。世界上并没有多少捷径可以走，在借钱这件事情上面也是如此。