我试了那些所谓的借款神器，发现7天周期的真相根本不是你想的那样

深夜2点的时候，手机屏幕上发出的光芒照在我的脸上，看到上面有标榜着“18岁借款神器、快速下款APP”的推荐信息时，我心里就有些发毛了。很多人会搜索到关于哪些借款周期为7天的应用可以解燃眉之急的信息，但是我要告诉你的是，这样的超短期口子里面其实隐藏着你看不到的风险。为了查明事实经过，我去查了一些比较火的平台，发现所谓的“秒下款”问题中最大的困难就是额度与期限是否相符合的问题。

很多人在遇到资金周转困难的时候，首先想到的是去寻找那些借款周期7天有缺口的地方，认为应该加快速度、降低压力。但是这些产品续费的价格非常昂贵。比如我之前提到过的那些主打“18岁借款神器快速放款APP”的产品，例如速易花这样的平台一般会提供500-2000元的起始金额，表面上看门槛很低，只需要年满18周岁并完成实名认证就可以申请了，但是它所宣称的还款期限很灵活，并且在实际操作中往往会被默认设置为7天或者14天这样较短的时间段，因此总的年化利率就比较高了。

另外一种人们经常搜索到的网站快分期额度可以达到一千到五千左右。它所采用的审核方式比较宽松，对征信白户很友好，因此很多用户都把其当作借款神器来使用。但是要小心，在它的借款周期选项中虽然有七天的选择，但是大多数用户的实际放款之后都会被系统自动分派到三十天以上的产品上。这是平台的一种风控手段，能够获得七天借款权限的人一般具有很高的信用评分，并不是人们常说的“下款快、门槛低”。

除了额度、期限之外，使用条件这是必须要关注的一个方面。市场上大多数这样的应用程序，在使用时需要提供身份证、银行卡信息，并且在实际操作过程中会要求用户授权运营商的数据或者淘宝、京东等电商平台账号。比如说小赢钱包它会在申请的时候把你的消费记录当作是信用评价的标准来抓取。如果您的网购次数很少或者经常更改收货地址的话，即使您已经十八岁了，系统仍然会认为你是高风险用户，并且会把借款期限强行延长，甚至直接拒绝放款。

关于用户的评价部分，我也会把真实的反馈都列出来。很多用户认为这些所谓的神兵利器都是下款速度上是有好处的，在半个小时之内就可以到账，可以解决燃眉之急。但是也有人抱怨说有些平台在还款日当天催收力度太大，并且如果出现逾期的话，违约金的计算方法很繁琐。一位用户的经历是，在某个平台上借款了1500元，期限为七天，由于迟到了两天才归还本金和服务费、违约金等费用一共多了近三百元，这样就加大了还款的压力。

既然提到了优点和缺点，我们来做一个简单的分析吧。这样的7天周期的应用程序优点很显然：门槛很低，只要十八岁以上就可以申请了，并且整个过程都是在线上进行的，在急需几百到几千块钱来解决燃眉之急的时候就是救命稻草。但是缺点同样突出的是：由于期限过短而产生的还款压力过大，从而形成了一个恶性循环，并且有些不规范的平台还会暗中收取费用。因此在挑选的时候要先选息费公开、有合法金融执照的平台，不能因为“快速放款”而失去理智。

最后，关于注意事项我说一些心里话。不能相信所有的广告上写着“百分之百放款”，正规公司都会有拒贷的情况。另外，在借钱之前要计算好总的花费，并不是只考虑金额大小就可以的。如果发现自己的还款时间已经到了但是还没有办法及时归还的时候，请尽快和客服取得联系进行沟通解决，以免影响到个人信用记录。借债是为了解决目前的问题，并不是为了以后造成更多的问题。

用户提出的问题和回答如下：

• 问：刚刚满十八岁还没有工作的同学可以使用这些借款APP吗？
  答：从理论上讲是可以申请的，但是通过的概率很小。可以提供一些辅助证明材料，比如学信网学历证明、父母担保等，在某些平台上还有学生通道，但是额度一般都比较小。
• 问：借款期限为七天的产品，其利息一般是怎样计算的？
  答：这样的短期理财产品一般不会用年化收益率来表示，而是以服务费的形式出现。比如借出一千块钱，在七天之后要归还大约一千一百元左右，如果按照这个计算的话，那么年化利率就会很高了，在借钱之前一定要看清楚总的还款金额。
• 问：七天之后还没有还款的话怎么办呢？
  答：有些平台可以进行展期或者续期操作，但是会收取一定的展期费用。如果没有办法续期的话，最好先用亲朋好友的钱来偿还欠款，以免产生不良记录影响到自己的征信情况。