借款口子口子秒下的靠谱吗？一个踩过坑的小老板说实话

上个冬天的时候，因为有一笔八万元的货物款让我彻夜难眠。

那时候正好是年底回款期，一些老客户的款项迟迟没有到账，而新的订单又需要马上支付原材料费用。供货商催得很紧，如果不按时付款的话就会停止供应。我的流动资金全部都压在上个季度的库存上了，刷遍了手机上的各种贷款App，有的额度不够用，有的还要等两天才能通过审批。我当时就在搜索框里面拼命地输入借款口子口子秒下想到马上就可以拿到钱了，所以不管利息多高都可以接受。

现在的我回想起这件事的时候觉得非常危险。

号称秒批的渠道，在想什么呢？

做小本生意几年来，见过很多急于治病而随便找医生的人。说实话，我自己也做过这样的傻事。所谓“秒下”其实是一个很吸引人的说法。正规银行办理经营贷款的话，从头到尾要花上三天左右的时间，并且要看你有没有稳定的经营流水以及纳税证明。能够做到几分钟之内就能放款的产品大都是互联网小贷或者是消费金融公司推出的。

它们的逻辑就是：速度越快，成本就越高。

我有一个做餐饮的老朋友老周，去年装修店面缺少资金，在一个平台上面找到了一个自称可以做到“三分钟内到账”的人。钱到了，五万元，但是拿到手的时候只剩下四万五了，其中五千块钱都被当作什么“服务费”、“会员费”给扣掉了。最坑的是合同里写着年利率为12%，实际上加起来的各种砍头息、担保费等等之后的真实成本已经超过了36%。老周急于开店，没有仔细计算过，所以后来为了偿还这笔欠款而东挪西借，险些把店铺也亏没了。这件事到今天我还替他感到不平。

借款秒下款没有风险吧？

很多人都认为能够借钱就是一种能力，并不在乎有没有利息。不可以这样想。

这样的想法很容易出问题。去年差点踩到的一个坑就是某一个小额贷款公司的APP。当时的界面会弹出一个“极速贷”的窗口，并且告诉我可以借到5万元，点进去就可以取现了。差一点我就点下去了，但是最后还是在底部看到一行小字：“授权查询征信”。

点击一次就会产生一条征信查询记录。

如果在短时间里不断地去点击那些“秒下”的漏洞的话，即使最后没有借到钱，在征信报告中也会留下很多次查询记录。银行见到这样的信用情况就会认为你是非常缺钱的人，之后想要办理正规的低利率贷款的时候就很难了。我去找银行客户的经理了解这件事时，他直接告诉我说，在一个月之内征信被查三次以上的话，很多优质的理财产品就无法购买了。

具体的数字我已经记不清楚了，但是应该很严格吧。

真正的周转方式，并不是靠“秒”出来的

我从事了很长时间的生意之后发现了一个规律：急于向别人借钱的人，往往需要慢慢考虑；而急于向别人借的钱的人，则应该事先做好准备。

今年初我就知道要小心了。尽管在经营过程中会遇到一些资金短缺的问题，但是我已经不会再找那些不靠谱的方法来解决这些问题了。经过一段时间的整理之后，我发现手中还有其他比较安全的选择。

第一种就是银行的税贷。

很多小企业的老板并不知道，只要正常的缴纳税收两年以上，并且不高的话，很多银行都会有相应的税贷产品。年化利率大概在4%-6%，要比一些网络贷款低很多。我今年办理的一笔税贷，从提交申请到拿到贷款只花了半天的时间，而且很放心，不会担心上当受骗。

第二就是信用卡的备用金了。

不同的银行有不同的称呼，有的叫做现金分期，有的叫做专项额度。虽然利率比房贷要高一些，但是和那些“秒下”的高利贷相比就显得很良心了。我有一张使用了五年之久的信用卡，在需要的时候可以向银行申请十万元的备用金，而且在紧急情况下可以直接提取出来，费用按照年化计算的话大约为百分之十左右，是可以接受的。

第三种方式就是向亲朋好友借钱。

这件事情很难启齿，我也知道。但是说实话，和被高利贷榨干相比起来的话，欠个人情就不太严重了。今年我的一笔货物款项少了三万元，于是向表哥借了一笔钱，并且请他吃了一顿饭、送给他一根香烟，大家都心安了。总归是比在陌生平台上被收割要好一些吧？

到不得不借钱的时候了，要记得以下几点

并不是所有的“秒杀”商品都存在质量问题。有的正规的消费金融公司放款的速度很快，并且利率也符合法律规定。但是你要会区分了。

怎么评价呢？非常容易。

查看车牌号。在APP中可以找到“XX消费金融”、“XX银行”的字样的话，那么它就是持牌机构了，不可能跑掉。连公司的全名都不愿意写的就直接卸载吧。

第二部分是利率展示。正规的产品会把年化利率放在显眼的位置上告诉消费者，而不会藏起来不让人知道。如果是“日息万分之几”或者是“借一千块钱一天只需要几分钱”的话，那么就有可能有问题了。自己计算一下，日息万分之五的话，一年下来就是18.25%，再加上其他的费用之后很容易达到24%以上。

第三步是看是否有前期费用。放款之前要你付款的就是诈骗分子。所谓的验证还款能力、购买保险、缴纳保证金等等都是没有意义的。上一次差点被诈骗的人就是我，在那之前我留了神。

说到这儿还要说明一下：去年还不一样，今年政策刚刚调整过，国家对于网络借贷的监管也越来越严格了，之前可以利用的一些漏洞现在已经都被堵住了。但是骗子也正在不断更新自己的手段，花招也会越来越多。

不要被“急”这三个字所迷惑

做买卖的人，哪有不缺钱的时候呢？

急也是可以理解的。但是越是着急的时候就越要冷静下来。宣称自己是借款口子口子秒下平台是根据你的“着急”的心态来运作的。他们所押注的是你会忽略掉合同上的细节、不会去计算实际的利率，只要能拿到手里的钱就可以不管那么多。

我有一个做物流的朋友，去年为了让司机发工资在网上找到了一个“秒下”的方式。借了3万元之后签订了一份融资租赁合同。是什么意思呢？名义上他是把车子卖给那个公司，然后又租回来使用。不还钱的话就会被拖走汽车。后来他在和我喝酒时告诉我，那时候真的是鬼迷心窍了，明明看到合同上有“车辆抵押”字样，但是还是硬着头皮签了下来。

目前这张车还处于诉讼当中，能否拿回还是个未知数。

因此我的原则就是：凡是涉及到金钱的事情，在三个月前就做好准备。等到临到急用的时候再去找人帮忙，不如提前准备好一些，以免出现短缺的情况。

只了解我们这边的情况，对于别的地方就不敢随便说了，但是大致的方向应该是差不多的：正规途径虽然比较慢，但是不会害人；而走捷径的话虽然速度快一些，但是也很危险。

下一次在手机上看到“极速放款”、“无视征信”、“秒批秒到”的字样时，请你先问问自己：他们为什么会对我说话那么好呢？