爱邦借款怎么样？我踩过的三个坑，看完能省几千块

2019年的时候我在做生意需要资金周转，朋友随便提到爱邦借款这个事情，我没有多想就去申请了。那么结果是什么呢？爱邦借款怎么样该问题由本人用自己的征信查询记录以及3000元“学费”来获得答复。其实我看网上那些软文都快想笑了，“秒批”、“低息”、“无门槛”，如果真是这样就好了，那么我这两年帮朋友们看合同、避雷的经历就都是徒劳了。把我知道的所有坑全部说出来吧，听了之后你自己去判断。

第一种情况是：虽然看上去利息很低，但是实际上却很高

那时候我在申请的时候，页面上赫然写着“日息万三”，我以为这就是年利率10.95%，还可以接受。批下来之后才得知，这个万三是其中的一部分。各种各样的服务费、担保费、咨询费等等加在一起的话，我借了五万元分期还款的话，每个月需要还将近四千八百元。你自己计算一下它的实际年化收益率是多少？

后来我去查了一下才知道，很多人都和我一样中招了。爱邦借款可以信赖吗？只从宣传页上看的话，倒也挺符合要求的。但是总的费用要比预计的高很多。我的一个做餐饮的老朋友老周，在今年八月份的时候也在该平台上借贷了资金，并且他说：“如果当时就知道实际年化利率会达到24%以上的话，我就宁愿向亲朋好友借钱。”

这件事给我的教训是：只有标明“日息”、“月供”的而没有明示IRR内部收益率的，都要小心对待。现在很多平台已经很会玩了，把各种费用分成好多部分来显示给你看，你觉得其中某一项还可以接受的话，但是加在一起就会让你后悔莫及。

第二条陷阱就是额度为“预授信”，并不是真的拿到钱

这是我自己挖的一个最大的坑。当时的页面上显示我的预授信额度为八万元左右，我认为刚好可以满足需求，于是按照这个金额来安排资金使用计划。把资料交上去之后，系统就批准了两万八。我当时很迷茫，你给的是八万，批复的是二万八，差距这么大吗？

后来我才明白，“预授信”其实是一个非常阴险的设计。它会用你的手机号和设备的信息给你一个看上去很有吸引力的数据来引诱你进入。填写好详细的个人信息并同意进行征信查询之后，才会得到最终的审批结果。此时你的征信报告里就会有一条被查过的记录。

说实话，征信查询记录多的话，在之后申请其他的贷款就会受到限制。那时候我不懂，在几个平台上试额度的时候就出现了问题，最后征信也出了问题，再去银行办理经营贷款就被拒绝了。银行经理看了我的征信报告后对我说：“因为你查得太多次了，所以系统直接拒绝了，我没有办法帮你往上报。”

爱邦借款的情况如何？审核的时候也是有办法的

说到审核的话，里面的事情就更有趣了。宣传中提到“最快三分钟到帐”，但是我在使用的时候发现，第一次申请需要等上两三天才能到账。是什么原因呢？因为要补交材料。

第一轮提交的时候，系统提示需要提供社保缴纳证明。好的，我已经把文件传过去了。过了一段时间之后，又要求我去补交公积金明细。另外还需要提供紧急联系人的相关信息。这样来来回回地折腾着，我都快放弃了。后来我又向一个做贷款中介的朋友打听了一下，他说这事儿挺普遍的——平台就是想试试你有没有“借钱”的想法。

是什么意思呢？也就是说你提供的资料越多越好，这样就表明你需要更多的资金了，那么平台就会把利率、额度都设置得比较低。这句话听上去有些阴谋论的味道，但是想到我当时急着要结果的心情，倒也合情合理。

但是也要公正地说一句，在这里贷款的速度比其他地方要快很多，基本上半个小时就可以把钱打到你的账户里去。因此你如果是老顾客的话，体验就会好多了。但是第一次申请的人，不要抱有希望可以“秒批秒到”。

第三种情况是提前还贷，并不是很有利

该漏洞是由我为朋友查看合同的时候发现的。我的装修朋友小李，在2022年向爱邦借款，并且打算在资金充裕之后把贷款全部还掉，但是却发现需要支付剩余本金的3%作为违约金。

他说：“提前还款不就是为了给你们省心嘛？”为什么要处罚呢拿到合同之后发现上面有一条这样的规定，在很多页的合同中用很小的字体写着。小李说他在申请时并没有认真查看，只是点了一下“同意”。

我之后又去查了一些主要平台的提前还款规定，发现每个平台都有自己的规则。有的收取违约金，有的不收取；有的要等到还够一定的期数才可以提前结清。在你借之前一定要向客服询问清楚是否可以提前还款，并且不要等到想要提前还款的时候才发现自己已经被“套牢”了。

另外一件事情要告诉你的是。有的平台借款合同上写着“等额本息”还款，但是实际上计算的方式却不同。见过一个非常荒唐的例子，借款人认为自己偿还的是本金和利息，结果还了半年之后才发现本金几乎没有减少——前面几个周期都是用来支付利息以及各种费用的。这样的坑如果不仔细计算是很难发现的。

以下是一份避免风险清单

上面提到的各种问题，并不意味着该网站就不能使用了。我之后也在用，但是要动脑筋去用。以下是我的几点体会，大家可以参考一下：

• 在提出申请之前要向客服询问清楚所有的费率表，并且使用IRR公式来计算出真实的年化利率
• “预授信额度”是骗人的把戏，不能随便相信
• 看清提前还款的相关规定，并且要弄明白是否会有违约金以及是否有最低还款次数的要求
• 短时间内不要在多个平台上申请额度，征信查询次数多了真的会影后续的贷款
• 把所有的聊天记录、合同截图都保留下来，以防将来出现争议的时候可以作为依据

我所说的这些，在网上的软文中是不会告诉你的，平台客服也不会主动告知你。但是这些东西真的可以帮你节省很多的钱和麻烦。对于爱邦借款的事情，我的看法是：能够使用的话就用吧，但是要弄清楚其中的道理。不要随便点开申请按钮，否则受损失益的就是你自己。

钱的事情上从没有“随便”这两个字。你借出去的钱所产生的利息就是你自己辛辛苦苦赚来的，为什么要把这些钱送给别人呢？