个人身份证贷款如何申请的？一个踩过坑的小老板掏心窝子讲

2019年的时候，我自己的小工厂都快支撑不下去了。

虽然有订单，但是上游原材料供应商提出要现付货款，而下游客户又把付款时间推到九十天之后。手头很紧张没有钱发工资了，我心里就像热锅里的蚂蚁一样焦急不安。那时候我不懂行情，听了网上的一个弹出窗口广告，说“只用身份证就可以贷款，并且可以马上拿到钱”。

结果呢？

跑到那里一看，人家要这个不要那个，并不是只要身份证就可以的，结果不但没有拿到钱，而且征信也被查花了，真是栽了个跟头。从此以后我就开始钻研这方面的事情了，这几年来我的生意时好时坏，也算是把个人身份证贷款怎么申请问题已经得到解决。

目前市场上并没有什么“只凭身份证就可以办理”的好事，这些都是用来欺骗人的宣传口号。也就是说，身份证只是一个入场券而已，而能够让你拿到贷款额度大小的关键因素，并不是你的其他证件。

身份证贷款申请：银行以及各种机构都在关注些什么呢？

很多人都有一个错误的认识，认为我去拿身份证的时候，对方只要扫一下我的脸就可以把钱打到我的账户上了。不要傻了，放贷公司并不是慈善组织，他们会核实你的还款能力以及还款意愿。

身份证在其中起到的作用主要是两点：第一是证明你是中华人民共和国公民，并且具有完全民事行为能力；第二就是查询你的个人信用报告。这就是我们要关注的地方。当你把身份证号码输入进去之后，征信系统的运行就会显示你名下的所有信用卡信息、是否有逾期记录以及负债情况等全部都清清楚楚地展现在眼前。

我有一个做物流的老朋友老张，在去年的时候想要借五万元来周转一下。他认为自己有良好的身份信息就可以通过审核，但是却被拒绝了。是什么原因呢？因为在申请之前两个月里，他点开了七八个网贷平台的“查看额度”。

一通乱打之后就把他的征信给弄“花”了，银行系统认为他非常缺钱，风险太大，于是马上拒绝了他的贷款申请。因此，用身份证去申请个人贷款前提是你有良好的信用记录。

申请过程中存在的“暗门”

近几年来我本人也曾经去申请过，并且还为一些朋友提供过建议，但是发现整个过程处处都有陷阱。

首先来说一说申请的方式。现在的办理地点很多了，包括手机银行APP、消费金融公司以及一些大平台等。我所知道的经验就是选择自己拥有储蓄卡的那家银行。比如说你的工资卡属于招商银行的话，在招商银行APP上查看的话，一般都有预授信额度的存在，因为银行可以了解到你的流水状况，所以通过率以及额度都会比陌生机构高出很多。

接下来就是填表的问题了。这一部分很多人都不重视，但是都是细节。

我曾经为店里的会计办理过消费贷款，在填写住址时只写了大致的一个街区名称，并没有填写具体的门牌号码。因此系统风控认为居住信息不稳，所以拒绝了申请。之后改成与身份证上的地址完全一致的地址，并且提供了水、电、煤气费缴纳证明，第二天就放款成功了。

这件事很荒唐，但是这就是事实。系统可以根据上面提到的小事来判定一个人是否稳定。

有关“包装材料”的问题

市场上有一些中介机构声称可以帮助你“美化”资料、提升贷款额度。说实话，千万不要相信。

去年有一个同行听了中介的话之后就用假的收入证明来申请大额贷款。于是银行方面打来电话进行回访核实的时候，公司的前台就说没有这个人，并且直接认定他是骗贷。不但没有拿到钱，而且也被列入了黑名单当中，这件事到今天我仍然为他感到担心。

正规的申请程序中需要提供的资料主要有身份证原件、实名认证过的手机号（一般要求使用六个月以上）、银行卡以及能够体现还款能力的相关证明文件（如社保缴纳凭证、公积金证明或房产证等）。如果是做贸易的话，如果营业执照已经满一年了的话，很多银行都有专门的小微贷款的产品，利率要比一般的消费贷款还要低一些。

不同的群体应该采取什么样的申请方式：不要随便尝试，要根据自己的情况来选择

既然知道了个人身份证贷款怎么申请还要懂得怎样去申请才能得到最大的优惠。根据不同的情况，方法也各不相同。

如果是上班族的话，可以到四大行或者商业银行的APP上申请“消费贷”或“闪电贷”。这样的利率最低，年化可以做到3.5%左右，非常合算。

如果你是个体户或者小老板，并且没有固定的工资流水的话，那么就只能去找那些认营业执照的产品了。网商银行、微众银行以及地方城商行的经营贷款等。该类产品主要看的是你的日常流水以及经营稳定情况。去年因为急需资金进货而使用了网商银行，通过扫描我的收款二维码来确定额度，并且虽然利率稍高于银行，但是速度很快，并且不需要去求人帮忙找担保人。

另外一种情形是你的征信上有一些小问题，比如说有几次不是故意的逾期。此时的大银行门槛过高，可以考虑使用正规持牌的消费金融公司。他们收取的利息比较高，但是审核比较宽松。但是要看清年化利率，不要被日息万分之几这样的说法所迷惑，实际上年化率可能会达到18%，甚至更高，到时候还款的压力就会很大。

审批通过之后的取款注意点

申请被批准之后，钱也到了账户上，这就算是全部完成了吗？

并没有。

该行业的一个小秘密是，在网络上很难找到相关信息。目前大多数银行的消费贷款产品都会给用户一定的授信额度，在取款时会要求用户提供“用途”。此时千万不要误点为“投资”或“买房”。

有一次取款时，系统的提示框会问你要用这笔钱来干什么，我当时本打算随便点个选项，但是又想到自己平时都是用来日常生活开支的，于是选择了“日常消费”。之后听说银行的人士表示，如果选择的是“投资”，那么系统后台就会要求用户提供消费凭证，没有的话就要被强制提前全部还款。这就是所谓的“抽贷”，可以让你猝不及防。

因此，在取款后要保留好真实的消费记录，例如购物小票、合同等，以备不时之需。尽管很有可能不会查到你的身上，但是万一呢？做买卖的人最害怕的就是万一。

另外一件事情就是还款的方式。有些产品的还款方式为等额本息，而另一些则采用先息后本。如果是为了短期周转的话，在两个月左右就可以收回款项的情况下选择先息后本的压力会小一些；如果是长期使用的场合下，则用等额本息更为安全。以前我也吃过亏，选择了先息后本的方式，但是到了最后一月的时候需要偿还大量的本金，差一点就没有办法筹集到足够的资金了，所以各位朋友们在选择的时候一定要根据自己的现金流情况来做决定。

说这么多的话，其实就是个人身份证贷款怎么申请主要就是一句话：不要把身份证当成万能钥匙来用，因为身份证只是一把锁，而钥匙是你的信用以及还贷的能力。

我现在的贷款都是先把征信报告拿出来看看，心里有数了再选择产品，绝对不会随便点击网上测额度的链接。

下次遇到“黑户也可以贷款”、“只用身份证就能马上审批”的信息时，请不要相信，并且要立刻删除它。