征信烂芝麻分470还能贷款吗？一个踩过坑的小老板说实话

去年冬天是我在做生意的十年里最艰难的一个时期，回想起那时候的情况仍然觉得后怕。

那时候店里的货物堆积如山，供应商催收账款的电话络绎不绝，员工们的工资眼看要发不出去了。

我去到三家中行，但是都被拒绝了，原因是我的信用记录不好。

当时的我正在考虑一个事情，比如我的情况，征信黑征信差芝麻分是470能申请到贷款吗？

当时我觉得整个世界都崩溃了。

经过两个月的努力之后，终于把资金缺口填满了，但是整个过程都十分痛苦。

今天我将把这件事情拆开来讲述一遍，免得大家和我一样走冤枉路。

弄明白你所谓的“烂”是什么样的“烂”

很多人都会因为征信不好的原因而感到恐慌，但是这并不难解决。

“黑”与“花”的征信是不一样的，“黑”的处理方法也不同。

我有一个做餐饮的老朋友老周，在去年因为疫情关门三个月之后，他的信用卡已经逾期九十天了。

“连三累九”就是指连续三次累计九次，基本上就等于被踢出黑名单了，正规的银行渠道根本不可能存在。

我自己的情况还好一些，就是因为网贷申请太多了，所以征信查询记录很多。

那时候我的芝麻分只有四百七十多点，看到都会觉得很难过。

换句话说，银行会把你当成一个四处借债、赌博的人来对待，所以没有人敢把钱借给你。

因此你要先拿到一份详细的征信报告来查看自己的状况是什么样的。

不要吓唬自己也不要随便相信没有资质的人。

征信差、芝麻分低的话，能借到钱吗？

这个问题我已经回答了不下二十次，而且答案很刺耳。

可以贷款了，但是选项变少了，并且陷阱很多。

上个月十一的时候我已经想好了三种方法可以解决这个问题。

第一种方式就是抵押贷款了，只要有房子、车子就可以商量了，征信稍微差一些的话就只能提高利率了。

第二就是担保贷款了，找一个有良好信用记录的朋友或者家人做保证人，但是这样做会破坏你们之间的关系。

第三种是小额贷款公司，利率很高，除非万不得已不要去触碰。

当时我的计划就是把店里的货物打个折卖掉来换钱用。

虽然血亏了，但是还是比关店好一些。

声称“黑户也可以贷款”的广告，相信了就会完蛋

那时候我很着急，看到网上的这些广告很心动。

“征信黑名单用户专用通道”、“无视黑白秒下款”，点击进去都是套路。

有一个平台声称可以给我批20万元，但是需要先支付1000元的“评估费”。

交了钱之后客服就再也没有出现过，电话也不接、消息也不回。

还有一种更加恶劣的方式，就是让使用者安装一个应用程序，并且把通讯录全部泄露出去。

我的所有亲戚和朋友们都已经收到了催款的信息了，那种感觉真是很奇妙。

之后我才得知，正规贷款从不收取下款之前的任何费用。

这些骗子就是来骗我们的急着要用钱但是没有门路的人。

不可以相信天上会掉馅饼的事情，因为从天而降的东西都是陷阱。

芝麻分470还可以挽回吗？本人亲身体会

芝麻分和征信相比要容易恢复得多。

去年我的最低工资是470元左右，看到这个数字心里就很难过。

后来经过一段时间的研究之后，我发现主要存在两个问题。

一个是花呗、借呗有几笔逾期记录，尽管数额不大但是对评分有影响。

另外一个是我在支付宝里给一些莫名其妙的小程序开了权限。

今年起我就老老实实使用支付宝缴纳水电费了，每个月都会用花呗买东西，并且会及时还清欠款。

具体的数字我已经记不清楚了，大约过了五六个月之后，分数就提高到五百六十分左右。

虽然还不高，但是也可以看到一些正规平台的产品了。

所以芝麻分这个东西不用太紧张了，养几个月就可以起来了。

征信就会变得很麻烦了，通常需要五年的时问才能够把不良记录给清除掉。

小企业的贷款途径是什么

我是老实人，不喜欢做虚伪的事情。

分享一些我自己测试过的可以使用的途径，各地可能会有所不同。

第一种就是当地的小额贷款公司了，对于小微企业主来说很亲切。

我的一个做建筑材料的朋友，在城市郊区开办了一个工厂，并且去年向农村商业银行贷款了三十万元。

他的征信有一些问题，但是由于有固定的经营场所以及稳定的收入来源，所以最终还是被批准了贷款。

利率比四大行高出很多，年化在8%上下，但是要比P2P好很多。

第二就是税贷了，条件是你公司的税务情况一直都很好。

我们这里建行也有这样的理财产品，只根据纳税情况来判断，并不会去查个人征信。

去年我的税款大约是三万多元，被批准了十二万元的授信额度，并且可以随时使用。

第三种方式是用房产做抵押，目前房产抵押贷款的利率比较低。

我有一套房子价值一百二十万元，用它做抵押贷款七十万，年利率是四点五。

虽然手续比较繁琐，需要去房产局办理并进行价值鉴定，但是当资金规模较大时，这是最好的选择。

申请贷款时容易掉入的三个陷阱

列举出一些我自己亲身经历过的翻车事件来给大家做警示。

第一种就是随意点击网贷申请链接，在一个月之内就申请了十多家平台。

结果就是征信查询记录有好几百条，银行看到之后就认为这个人是精神病患者。

去年我就做过这样的傻事了，到现在还觉得很难受。

第二点就是相信中介的话，可以“包装”流水。

一个老乡花五千元请人做了假流水，但是银行却拒绝了他的贷款申请，并且报警了。

这件事情闹得很厉害，险些被认定为诈骗贷款。

第三种方式就是用高利贷来暂时填补一下缺口。

利滚利三个月就翻了一番，到最后连房子都抵押出去了。

这样的事情我已经见多了，并且要避免发生。

回到最开始提出的问题上：征信黑、征信差、征信烂，芝麻分470能申请到贷款吗？

以上就是全部的内容了，现在给出一个实际的结果。

可以贷款，但是渠道很少，费用高，陷阱多。

如果你是征信“白”而不是“黑”，那么养半年或者一年之后还是有机会通过正常的途径解决的。

如果已经成了黑名单的话，那就不要去考虑什么信用贷款的事情了，老实找抵押或者担保吧。

告诉人们“黑户没有抵押也能马上拿到贷款”的人，一个比一个都骗人。

那时候如果早一点想到这一点的话，就不会被骗这么多钱了。

另外一件事情也要说明白。

各个城市的规定不同，我所说的主要是大中城市的情况。

小地方可能会比较灵活，也有可能会很僵硬，要靠自己去了解。

但是不要在网路上胡乱搜索，这样只会让你更加焦虑。

直接到银行网点询问，或者请个信得过的人帮忙引荐，总比什么都好。

资金周转的事情不能着急，越是着急就越容易犯错误。

去年我也一样着急，所以踩了很多坑才明白这些道理。

我希望你们不要像我一样要付这么高的学费。