60岁还能借到钱？不限制年龄的网贷口子真相都在这

我是做小本生意的，开建材店十多年了，最近几年市场情况大家都心知肚明。上个星期的老顾客老周，六十多岁的老人想要进货但是资金不足就来找我帮忙。那时候他急得团团转，在网上查了很多东西没有年龄限制的网络贷款渠道结果或者就是诈骗资料，或者是利率非常高。说实话，这件事给我很深的印象，在这些年里我所经历的事情比赚钱还要多。

老周后来的情况如何呢？被叫做“免审通道”的人骗走了八百元的手续费之后就再也不联系我了。这件事让我的心里很不舒服，所以今天把我知道的所有可以利用的方法以及一些无稽之谈一起说出来。

到底有没有不限制年龄的借贷途径

给各位打个预防针。市场上宣称“不限制年龄”的产品大都属于噱头，正规银行贷款对于年龄有着严格的限制，通常在18到60岁之间，超过60岁的申请基本上会被系统直接拒绝。但是并不是没有解决的办法，只是方法和你想象的不同。

经过多年的探索之后，我发现对大龄借款人有帮助的是那些比较不起眼的途径。有的是银行系的消费金融公司，有的则是正规平台为某一类人设计的产品。它们并不以年龄作为硬性要求，但是会对其他的条件进行考察。

其实年龄只是一个参照物，并不是最重要的就是你是否有还款的能力。见过七十多岁的老人还在做买卖，流水比年轻人还要大，也能批下来。而20来岁没有工作也没有收入的人就没有任何机会了。

大龄借款人的三大陷阱

老周上当受骗的事情到今天我还记得很清楚。对方所说的“内部通道”就是不需要查询征信记录和查看年龄就可以直接申请贷款，并且只需要缴纳一定的“资料费”。那么最后的结果是什么呢？钱给出去之后人就不见了。坑很多，我把常见的几种情况列出来给大家。

坑一：先收钱再做事情都是骗人的

正规的贷款公司，在没有收到借款人的任何款项之前是不会收取任何费用的。各种各样的手续费、解冻费、保证金、验资费等等，目的只有一个：先付款的人就是骗子。我的一个做装修的老朋友老李去年急需用钱的时候被别人骗去了2000元“解冻费”，之后我和他一起去派出所报案。

这些骗子总是盯住大龄借款人的身上打主意，由于老人对于网络借贷不太了解，并且急需用钱，所以很容易被他们骗到。别傻了，正规公司需要你的手续费是多少呢？人家得到的是利息。

第二种是利息陷阱使你损失惨重

一些平台并不限制年龄，但是利息很高。去年我给一个亲戚看的一个产品的借款是1万元，分十二个月还款，表面年化利率标示为12%，但是经过计算之后发现，扣除各项费用和服务费后的真实年化率已经超过了36%。更夸张的是，“砍头息”的平台，借一万只能拿到七千元，到期时要还上一万，这是不是坑人呢？

怎样才能避免掉入陷阱呢？IRR年化率要看IRR年化率的话，不要相信日息万分之几的说法，那是障眼法。年化收益率大于24%的正规平台要慎重考虑一下。

第三种情况就是个人信息被贩卖

一些所谓的“贷款口子”其实并不是放款的，而是用来搜集客户信息的。把你身份证、银行卡和通讯录都填写上之后，并没有拿到任何借款，过了几天就接到骚扰电话了。卖信息的人比放贷的人还要赚钱，在这个行业里有很多不法行为。

怎样来区分呢？是否有合法有效的行驶证和驾驶证。消费金融公司、银行、持牌小贷等，在官网都可以查询到备案情况。没有听说过“科技公司”、“信息服务平台”的话就不要去了。

大龄贷款渠道怎么样

说了很多坑之后，那么应该怎么办呢？把我自己使用过并且得到周围的朋友证实的方法整理一下发给大家。根据不同的情况采取不同的方法，并不是只看年龄就可以的。

第一种为银行系的消费金融公司。比如中银消费金融、招联金融等，后面都有大银行做支撑，比较正规一些。年龄上限一般是65岁，并且利率要比网贷平台低一些。去年我的资金周转就用了中行的产品，年化率在15%上下，比很多平台都要好。

第二种就是正规的互联网平台了。借呗、微粒贷、京东金条等等大家都是比较熟悉的。年龄上限一般是六十岁上下，但是如果是老用户并且流水好的话，有时可以放宽一些。我的一个做批发生意的朋友，今年五十八岁了，在这里开了个微粒贷账户，现在已经用上了三年时间，额度也由最初的五千块提升到了现在的八万元。

第三种就是抵押贷款了。有房子、车子和保险的人，年龄可以到七十多岁或者更多。不同的城市的政策也各不相同，只能大致说一下。抵押贷款的优点是利率较低、金额较大，缺点是程序复杂，如果不能按时还款的话就会失去所有的财产。

另外一种情况就是子女共同借款。有的银行可以让父母、孩子一起申请贷款，主要借款人是孩子，父母为共同借款人。因此年龄上的限制也就不存在了。上个月有一位客户的父亲已经六十多岁了，想要借点钱来翻修老房，就是通过这样的方式办理的。

申请时需要注意哪些事项

找到途径是第一件事情，但是申请的过程中还有很多门路可以利用。这几年来我接手了各种各样的案件，见过很多因为小问题而被拒绝的人。

时间点很关键。月底、季度末以及年末的时候，银行和机构都会有一定的放贷需求，因此在审批上会比较宽松一些。有一次是月底申请的，平常会被拒绝的订单，在那一天却通过了。但是这并不是绝对的，可以试一试也没有什么坏处。

资料填写也是有要求的。工作信息和收入证明都要真实填写，但是可以适当的进行“美化”。比如说你是个自由职业者，收入不固定的话就可以填一个平均数，并且不要过高也不要过低。太高了会被审核方质疑，太低了就会被直接拒绝。

另外一点大家往往忽视的是申请的频率。不要一次性向多家银行申请贷款，这样会导致你的信用报告上出现很多次查询记录，从而让银行觉得你的还款能力存在问题。我的建议是一次只能申请一个公司，如果被拒绝的话可以等待一个月之后再去尝试另一个公司。

另外一件事情要告诉大家的是。有的平台会查看用户的手机运营商信息和电商消费记录，在平时不太留意的地方就成了“把柄”。比如说你总是拖欠电话费，买的东西都是便宜货的话，那么系统就会把你归类为“高风险用户”。

我的真实建议

写了那么多之后再说一些掏心窝子的话。能够不用借钱就不借，特别是高利率的网络贷款，利滚利会把人拖垮。见过很多人是从借几百块钱开始，到最后却欠了几十万。

实在需要借款的话，最好选择合法途径，即使手续繁琐一些、额度小一点也总比受骗好。对于六十岁以上的人群来说，主要考察的是消费金融公司以及抵押贷款业务，并且不要相信那些所谓的“不看年龄、秒批秒到账”的宣传语，天上不可能掉馅饼。

老周之后的情况如何呢？给他找到了一个做保单贷款的方式，他以前购买过一份年金保险，保额不错，可以申请五万元用来周转。利率低、程序简便。他的生意现在已经慢慢恢复了，在上个月还请我去吃了一顿饭，并且告诉我如果早一点问的话就不会被诈骗掉八百块钱。

钱的事情不能着急，也不能随便应付了事。向周围熟悉的人请教一下比较好一些。