7天借款app有哪些？一个踩过坑的小老板说点实在话

上个月八月份的时候，我的一位做餐饮的老朋友老周打来电话向我要钱。他说供应商出问题了，原材料的钱要今天结清，否则店就会断货。当时他开口就说要五万元，并且表示在七天之内会把钱还给我的。我也很缺钱，所以问他是为什么不找借款APP来解决一下。老周马上着急起来，问道，“网上的7天借款APP里有没有比较好的？”之前有一个叫不上名字的网站骗走了他的三千块钱，在七天之后又要他还三仟五百元。这件事情使我想起了一个问题：小本经营的人如果出现短期资金周转困难的话，有哪些途径可以解燃眉之急而又不会受到欺骗呢？

说得简单点，做生意的人不都是会遇到资金周转困难的情况吗？租金要付，货物的钱要收回来，工人工资也要按时发放出去，有时就是缺少几天的资金流。向别人借钱或者向亲戚朋友借钱。无法开口说话。去银行办理相关手续。等到黄花菜变冷之后再进行下一步操作。此时7天借款APP有哪几个能够提供帮助的人就变成了一个实际的问题了。

再说说我自己的事情

去年冬天的时候，我的店铺也出现过资金短缺的情况。当时刚进货一批东西，但是这个月回款很慢。我在手机上用了一些借贷APP来测试一下，有的用户体验很差。一个叫做“秒批秒到”的App，在填写完个人信息之后等待了两天才接到电话进行身份验证，并且被告知因为不符合条件所以无法申请贷款。更有甚者是，利息很低，但是各种服务费、手续费加在一起后，实际的成本就很高了。

后来我使用了一个比较可靠的服务商，借了三万元，在七天之后就归还了，解决了我的燃眉之急。至于具体的哪一个平台就不多说了，免得被当成广告来宣传。但是我要告诉各位的是，在这个过程中有很多陷阱，选择错误的平台本来是为了缓解困难，却变成了雪上加霜。

7天借款APP中比较可靠的是哪些呢？

说实话，在现在的市场上有很多借贷APP，按照我个人的经验以及对于这个行业的一些认识来划分的话，大概可以分为以下几种类型。

第一种类型为互联网大厂所推出的产品。比如支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条等，这些平台比较正规，利率也很公开。根据我的经验来看，借呗的日利率大约在千分之二到千分之五左右，如果借一万块钱七天的话，那么产生的利息就在十四元到三十五元左右。该费用可以计算出来。但是这样的平台存在一个问题，并不是每个人都有额度，而且额度大小悬殊。有一位同行用了借呗好几年了，但是额度只有一万五千元左右，远远不够使用。

第二种就是有执照的消费金融公司发行的产品。比如马上消费金融、招联消费金融等都拥有合法的经营资质，因此可以信赖一些。利率要比互联网大厂的产品稍高一些，但是仍然在可接受的范围之内。去年我试过其中的一个，审批的速度还可以，大约两个小时左右就可以到帐了。

第三种就是一些小众的平台了。其实对于这些类型的网站我是很排斥的。老周被骗的就是这种情况。他们的套路大体上都是这样：在宣传时声称利率很低，在你真正去申请的时候就会出现各种各样的收费项目。服务费、担保费、咨询费等等很多种类的服务费用。最后你会借到三千块钱，但是拿到手里的钱大概只有一千多元左右，而且还要按照三千元本金来还本付息。这是正常的吧？

申请时需要注意哪些事情呢？

我向很多同行提问，并且也在实践中总结了一些经验。

利息怎么计算要弄明白。许多平台所宣传的日利率看上去很低，但是它的年化利率却很高。我的一个习惯就是询问一下总的年化收益率是多少。根据国家的规定，年化利率大于24%的部分是没有法律效力的。有的平台把该数据隐藏得很深，需要仔细查找才能找到。

另外一点是是否有提前还款罚息的问题。我曾经使用过一个平台，借款七天之后，在第五天就可以把钱还上去了，但是却被告知如果提前还款的话会收取违约金。这件事当时让我不由得感到很无奈，本打算节省一些利息的钱，没想到还得再多出一笔费用。

没有被说明的一些规定

此行中有一些内容在网上找不到，我来介绍一下。

申请的时间是有一定要求的。根据我的观察，在工作日早上提交申请的话，审批的速度通常都会比较快。周末或者节假日的时候申请，很多平台上的审核人员都不在岗，所以要等到下个工作日才能处理。有一次我在周五晚上的时候去申请了，但是直到周一才收到钱，差一点就出问题了。

另外一件事情是申请记录会在征信中留下痕迹。即使只看一下额度也行，有的平台会查询你的征信。查询次数过多会对征信造成一定的影响。以前我不懂这些事情，在一段时间里尝试了多个平台之后才发现自己在最近的时候被查了很多次征信。很多人都不知道这一点，但是它很关键。

不要上当受骗

有的平台以“不用查征信”为由来招揽顾客。别傻了，正规的平台怎么会不管征信呢？如果说不看的话，那么就一定是骗子或者是高利贷。把个人信息填上去之后，不知道会怎样被使用。

另外一种方式就是“会员费”。平台表示，缴纳几十元的会费之后就可以得到较低的利率或者是较大的借款额度。我的一个朋友交了钱之后，并没有看到利息下降很多，也没有增加贷款额度，这几百块钱就等于白花了。其实这样的平台就是想要从你身上榨取会员费。

什么样的选择才是最好的呢？

该问题并没有一个固定的答案，但是可以给出一些建议。

如果你平时的信用记录很好的话，那么就可以选择一些互联网大厂的产品了，因为这些产品的利率比较低、到账速度很快，并且使用起来也很简单。如果您的信用状况不是很好或者是额度不足的话，就可以尝试着去使用持牌消费金融公司所推出的相关产品。对于那些从来没有听说过的小平台，尽量不要使用它们。

借款前要仔细阅读合同上的所有内容。我知道很多人都懒得去看，直接点击同意就可以了。但是这个事情是不可以马虎大意的，在这些条款中有很多陷阱。花上几分钟的时间去弄明白它是什么样子要比事后懊悔不已好得多。

另外就是借款数额不能超过自己的承受能力。七天的借款其实也就是短期周转，并不是用来消费或者投资的。曾经有人向我借钱去炒股票，但是亏本之后又没有还清欠款，利息越积越多就形成了一个巨大的债务黑洞。这样的教训很多。

最后一句话是这样子的：我不是要鼓励大家借债，只是想让大家在真正需要用钱的时候能够少走一些弯路。现在挣钱很难了，不要把借贷当作自己的负担。

注意，各个城市的规定可能会有所不同，我所说的主要是我在华东地区的状况。具体情况要问清楚才行。