不查征信的网贷app有哪些？一个负债人的血泪实话

2018年的时候，我是很着急的。信用卡爆了之后，家里人有病需要看病的钱，我就不敢去正规银行门口了，生怕见到信贷员那张冰冷的脸。当时我的脑子里只有一个想法就是去找那些没有查询征信记录的网贷APP有哪些可以下款就可以，其他的就不考虑了。

说实话，在那个月里我的手机上安装了大约二十几个应用，“极速贷”、“秒到账”、“无忧借”，这些名字都很好听。那么结果是什么呢？或者是申请之后杳无音讯，或者只是几百元的额度，并且还要缴纳所谓的“会员费”才可以取款。经过一番周折之后，并没有借到多少钱，但是手机里却多了几百条垃圾短信，至今我还记得当时被催收电话轰炸得不敢开机的那种绝望的感觉。

很多人都认为“不查征信”是救命稻草，但是实际上这是噩梦的开端。

市场上所说的“不查征信”到底是不是真的

首先有一个很扎心的事实就是目前比较正规的网贷平台是不会完全不查征信的。打出了“不查征信、黑白户通杀”的广告，十个人里面就有九个半是坑。剩下的那一半大概就是还没有接入到征信系统的中小平台了，但是它的利率却很高。

当时我不懂，看到广告就会相信。有一个叫做什么名字的APP我已经忘记了，但是它的宣传语是“无视征信，必下款”。我把所有的信息都填写好了，并且把身份证号、手机号码以及通讯录都授权给对方了。那么最后的结果是什么呢？给我的额度是两千块，在取现时被告知要先购买价值二百九十八元的“加速包”。当时我心里很冲动就把钱给付出去了，付出去之后——你猜是什么？系统维护期间不能进行提现操作。客服电话一直无法打通，APP过了两天也无法登录。非常不值当。

这就是典型的“先交钱再借钱”的诈骗行为。

真正的“对征信的要求不高”的地方

踩了很多坑之后，我才渐渐摸索出了其中的一些规律。严格的说，“不查征信”的APP基本上并不存在，但是有些平台对于征信的要求比较低，或者是只查询网贷数据而不去查人行征信。这样的平台一般具有以下特点：额度不大，一般是500到5000元；期限较短，从7天到三个月左右；利率方面的话，肯定是高于银行的，但是也不会出现明目张胆地掠夺客户存款的情况。

后来我周转过来的方式就是通过一个小额分期平台来完成的，并且我不愿意透露这个平台的名字，以免引起不必要的注意。它的特点是没有查询人行征信记录，但是可以查询你网贷的信用分数。那时我的人行征信已经被用掉了，但是网贷大数据还比较干净，所以只下了1500元的额度。借款一千块钱实际拿到手八百块，在七天之后再归还款项一千块钱。说得难听一些的话就是高利贷了，在那个时候它是能够解燃眉之急的。

我在此想补充一点的是：如果真到了走投无路的地步去借钱的话，一定要把账算清楚了再借。借出1000元实际上只拿到800元，七天之后归还款项为1000元，按照这个情况来计算的话，年化利率能达到几百甚至上千点。短期内周转一下还可以，但是千万不能想长期使用，那样的话利息就会越积越多，最后会把你压垮。

怎样辨别出可靠的网贷平台

该问题并没有一个固定的答案，但是可以分享一些我自己的经验。

第一就是是否有放贷资格。正规的网贷平台后面或者是消费金融公司、或者是小贷公司，在官网可以查询到金融牌照。如果公司的主体都无法查询到的话就直接跳过。

第二点就是看利息是不是公开透明。可靠的平台会把借款金额、利率以及还款时间都写得很清楚。藏私舞弊、以“服务费”、“管理费”的名义收取费用的，一般都有问题。

第三种就是催收的方式了。这其实有些不合常理的是正规的机构催收会比较守规矩。以前我向别人借钱的时候，如果超过一天不还的话就会把我的联系方式发给对方，并且还会打给我的父母和同事们骂得很厉害。后来接触到一些正规的消费金融公司，在出现逾期情况后会发送短信通知，并且有客服人员进行联系沟通，不会胡作非为。虽然欠债要还钱是天经地义的事情，但是我不建议你赖账，因为催收的方式可以体现一个平台是否正规。

“不看征信贷款”的一些错误观念

第一种错误的观点是：不查征信就不用还款。不要傻了，现在很多平台即使不上征信系统，也会和网贷黑名单进行信息共享。如果你在某个平台上违约了，在其他的平台上也无法借款了。目前很多小平台都会把债权转交给第三方催收公司去追讨债务，所以你要被追债的话还是会被追到的。

第二种错误的观点是所有的应用程序都是相同的。不同的是差距很大。有的APP只做贷款超市，并没有放款的功能，就是把用户的信息转送给其他的金融机构。在这种情形下，你的人格信息会不断地被贩卖出去，骚扰电话也会让你感到非常困扰。以前我也曾受到过这样的损失，在一家贷款超市填写了一份申请之后，接下来的一年里每天都会接到十几通来自陌生人的询问是否需要贷款的电话。

如果征信真的非常糟糕的话，还有哪些途径可以选择

我本想说一些好听的话，但是实际情况是：征信不好，路就少。

我知道一个做装修的小老板，在前两年因为生意不好而出现了很多逾期的情况。那么他是怎么翻盘成功的呢？并不是通过寻找“不查征信”的借口来逃避债务，而是和债权人进行诚恳地沟通，能够偿还的部分就逐步归还，暂时还不上的就暂且拖欠下来。之后向亲戚借钱作为启动资金，从小型工程项目开始做起，并用三年的时间把个人信用记录恢复到正常水平。现在的他已经可以去贷款买房子、开汽车了。

说实话，如果当时我知道了这些情况的话，就不会走那么多了。与其到处寻找“不查征信的网贷APP有哪些”，倒不如先把手上的债务整理一下，看是否可以和债权人协商延期或分期付款。实在没有办法的话，向家人求助要比借钱给高利贷好得多。

还有一种比较少人知道的方法是：有些小贷公司的征信系统没有接入到大平台中来，所以它们能够做到“不上征信”。但是这些公司通常只在当地经营业务，并且要求你拥有当地的房产或者担保人。利率高于银行但是低于网络借贷的资金市场。如果有这样的情况的话，就可以去当地的中小金融机构咨询一下了，要比在网上的信息要可靠得多。

我的几点建议

第一，能够不去接触网贷就不去接触。特别是那些只有7天或者14天的“714高炮”，碰到一个就会掉进去一个，并且没有任何例外。

第二，在需要借款的时候要选择正规的平台。支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东金条等都是比较透明的贷款产品，并且不会出现乱收费的情况。征信上有一点小问题也不一定会被拒绝，我的一个朋友就曾经因为有一次逾期而被拒了，但是借呗还是给他发出了额度。

第三、借钱要按期归还。这道理人人都明白，但是能做得到的人却很少。见过很多人开始时只借几千块钱，由于逾期罚款利息越积越多，最终变成了几万元或者几十万元的大额债务黑洞。

第四是保护好自己的个人信息。那些杂七杂八的贷款APP，可以不要求通讯录授权就不给，可以不要求上传身份证就不上传。你不知道这些信息会卖给哪里。

写了那么多，其实就只想要说一件事情：世界上真的不存在既不用查征信又能有较低利率的事情。或者是查询征信、或者是高额利息、或者是诈骗行为。想用这样的APP的人大都是和我当年一样的人，也就是已经被逼到了绝路的人。但是越是这个时候就越要保持冷静，不要盲目地去寻求治疗方法，那样只会使情况更加严重。

如果你问我现在的状况如何——债务已经全部偿还完毕，征信也恢复了两年的时间，尽管还有些小问题存在，但是可以向正规的金融机构申请贷款了。回想起这些年走过的弯路，真是难以用语言来表达。

最后一个问题就是：你现在的困境是由于没有别的办法了，还是因为你之前欠下的债还没有还清呢？如果属于第二种情况的话，那么借新还旧就会使你的生命提前结束。