创业担保借款平台有哪些？别找了，真正靠谱的都在这儿

我是老张，在建材市场上摸爬滚打十几年了，也算是一个小企业的老板。去年这个时候我已经很着急了。眼看生意就要停摆，工人工资又没有着落，听说可以申请创业担保贷款并且有政府补贴利息，我就觉得找到了救命稻草一样。但是当我去询问时才知道事情并没有想象中的那么简单。我在网上搜索了很多次，在输入框中输入“创业担保贷款平台有哪几个“回车之后出现的结果五花八门，有的说这是银行，有的说是某款软件，还有人说中介可以‘包过’。”。说实话，在那个时候我是真的被绕晕了，差一点就被那些收取费用的中介机构骗过去了。

最后还是我的老同学，在人力资源和社会保障局工作的时候给我提了个醒。他说老张你不要胡乱搜索了，这个东西其实并没有什么所谓的“平台”，只是一条政策产品而已。今天我把这件事情说清楚了，免得到时候又像当年那样，病急乱投医。

不要被它的名字所欺骗，其实并没有单独的应用程序

很多人的第一反应就是把“平台”和支付宝、微信或者某款专门做贷款的应用联系在一起。其实这就是一个很大的错误。所谓创业担保贷款，“担保”二字才是重点，并不是什么“平台”。这笔钱是由银行提供的，而风险则由政府设立的风险保障基金来承担。市场上吹嘘得很厉害的各种“创业贷APP”，其中大部分都是披着羊皮的狼，或者是收取高额服务费的中间商。

我有一个做餐饮的小弟叫小刘，去年他就踩到了这个雷。他从手机应用商店里找到了一个看上去很专业的APP，在上面看到“创业无忧贷”的字样后就去申请了，但是拿到的结果却是除了银行收取的利息之外还有各种各样的“服务费”、“担保费”，加起来之后年化利率已经达到了二十几个百分点。这是不是坑人呢？真实的创业担保贷款是有财政补贴利息的，而且很低或者根本不收利息。这么多的钱是从哪里来的呢？

真正可以申请的途径只有三种

既然在网上搜索“创业担保借款平台有哪些”很容易走歪的话，那么我们到底应该去哪里办理呢？也就是说只有三种途径可以到达目的地，记住不要走错路。

第一种就是各地公共就业服务机构。这才是正确的途径。各个城市的人力资源和社会保障局的服务大厅里都设有专门的窗口。你要先到那里进行创业认定，并且得到一份“创业担保贷款申请表”。这一步为门槛，在此之前很多人才会止步不前，因为要查你的社保缴纳记录和营业执照注册日期等硬性条件。

第二种就是由经办银行指定的网点。并不是所有的银行都可以办理，一般会和当地的担保基金进行合作，例如各地方的农村商业银行、邮政储蓄银行等等。你需要拿着人社部门颁发的资格认定证书到银行网点填写表格来申请。这时银行才会上征信系统查询你的信用情况，并且查看你的经营流水。

第三种就是近两年才出现的在线上办理的入口。注意一下，该线上入口并不是第三方应用软件，而为当地政府部门所创建的“政务服务网”或官方小程序。比如说，在“市民云”APP中有一个专门的地方。但是不同的城市可能会有所不同，有些城市的线上还没有开通，只能去大厅排队。最好是打电话确认一下再出发吧，免得白跑一趟。

经办银行如何选择呢？其中是有一定的道理的

通过了资格认定之后，钱是从哪个银行出来的，并不是什么区别很大。尽管政策的大框架是由国家来确定的，但是在具体的实施过程中，各家银行之间的宽松与严格程度却大相径庭。根据我的观察，邮储银行以及各地的农村商业银行（即原来的信用社），做的最多、最有经验的就是审批速度比较快一些。

去年我去申请的时候，先去了四大家族之一的一家银行，那位客户经理的态度很好，但是他对这个业务并不熟悉，给我补各种资料、折腾了一个月都没有结果。之后有人劝我转到当地的农村商业银行去，他们那里有一个小微企业贷款中心，客户经理看到我的认定书后心里就有了底。具体的数字我已经记不清楚了，应该是要补齐六个月的流水，在三天之内就批下来了。所以找到合适的经办银行可以减少很多麻烦。

申请创业担保贷款资格认定很重要

很多人关心创业担保贷款平台有哪几个但是首先要考虑的是自己的条件是否符合要求。比起寻找一个平台来更重要的是。该笔贷款不能随便办理，只对城镇登记失业人员、就业困难人员、复员转业退役军人、刑释解教人员以及高校毕业生等特殊人群开放。只有属于上述某一种的人群才可享受到此优惠政策。

另外一条硬性规定就是你的营业执照。除了助学贷款和脱贫贷款等特殊情形之外，你的营业执照注册时间必须是在三年之内。如果你们店铺已经开了一年半载甚至更长时间的话，想要申请创业担保贷款的话也是不可能的事情。这样的逻辑也很容易理解，人家给的钱是用来支持你的“创业”的，并不是用来帮助你“守业”作为流动资金用的。我的一个做建材的朋友，店面开了五六年之后想要申请贷款被拒绝了，这也是同样的道理。于是他就只能去申请一般的经营贷款了，利率要比上面提到的高出很多。

找不到的“潜规则”

干了这么长时间之后，有些事情你不告诉我的话我就知道了。尽管政策上没有要求必须要有抵押品，但是并不能因此而忽视个人的资产情况。如果您的征信中存在当前逾期的情况，或者是外面还有大额未结清的诉讼的话，那么基本上就是被否定了。

还有一件事情大家往往忽视掉的就是“反担保”。尽管政策上对某些特殊群体（如获得市级以上荣誉的人士）免除了反担保的要求，但是绝大多数普通的市民仍然需要找到一个担保人或者进行房产抵押来完成贷款手续。反担保人的条件很严格，必须要有本地户籍、正当的工作和良好的信用记录。找这样一个人，并不是很容易的事情。当时我是向我的表弟——一位老师求助才把担保人搞定的。这件事情在不同的城市有不同的政策松紧程度，有些县城比较宽松一些，而大城市的政策则比较严格，所以最好是到当地的相关部门咨询一下具体情况。

不要去接触这些“李鬼”式的平台

既然提到创业担保借款平台有什么需要注意的地方的话，那么就必须要提醒大家的是，有一些要避开。凡是要求你先支付“验资费”、“保证金”的都是诈骗分子。正规的国家贴息贷款是不会让你先垫付资金的。

另外一些声称有“内部关系”、“保证通过”的中介机构也不要相信。这是由银行发放的贷款，并且得到财政补贴，每一分钱都会被记录在案、接受审计监督，谁还敢胡作非为呢？中介就是拿走你的材料到人社局排队的人，做的只是跑腿的工作，但是要收取一定的服务费用。如果你自己的腿脚勤快一点的话，这些钱就可以节省下来了。也就是说他们赚钱的方式就是利用信息上的差异。

用户最荒唐的一例是做服装生意的一个女老板，急需资金周转，在网上找到一个“担保公司”，声称可以帮忙包装材料去申请贷款，于是就把自己的身份证和银行卡都给了对方，但是最终并没有拿到贷款，并且还背上了几万元不明来历的网络借款。这是很不划算的事情。要记住的是，任何要求你把密码或者验证码给别人的人都是骗子，应该直接拉黑他。

贴息的方式是什么样的呢？

这也是一处很容易使人产生误会的地方。人们普遍认为这笔钱可以不用付利息，但是并不完全是这样。它就是“财政贴息”，也就是政府给你承担大部分的利息。具体的贴多少钱，各个地方和人群的标准都不一样。比如说我们这里个人创业担保贷款，财政全额补贴利息，你不需要自己出利息的钱。但是有些地方只贴一部分，例如基准利率上浮的部分由你自己来承担。

另外要注意的一点就是该贴息是有有效期的。一般会给你贴两年左右的时间，最长不会超过三年。超过这个期限之后，如果没有把贷款还上的话，那么剩余的部分就要自己承担了。而这个利息是以原来的利率来计算的，并不是按照贴息后的新利率来计算的。因此在借到钱之前心里要有数，不能认为这笔钱可以永远不用付利息，两年的时间很快就会过去。

申请时，银行会给你签订一份合同，并且上面写得很清楚。当时我在签字的时候，那位客户经理特意用笔画了一个圈给我看，并且告诉我老张你看好了，这就是贴息期，在到期的时候你要把本金归还给对方，否则财政部门就不会再进行补贴了。我认为这个服务很实在，并没有坑到我。现在的网络上有很多关于这件事的议论创业担保贷款平台有哪几个该帖子中没有提到这个细节，所以大家都是为了免息而来，但是最后可能会亏本。

我给的意见是：不要偷懒了，去大厅走一圈要比什么都好

与其在互联网上花费大量时间去寻找各种各样的攻略，倒不如抽出一点时间来，拿着自己的身份证、营业执照到当地的社保局或者就业服务大厅转一转。拿到最新版办事指南之后再去那里办理业务，要比在网上查一百篇还要好使。政策变化很快，去年还不这样，今年可能会调整。网上流传的老黄历大多是去年的，按照上面去做很容易出错。

如果你不愿意逃跑的话，可以拨打12333这个号码，它是人力资源和社会保障部门的服务热线。直接询问客服当地的经办银行有哪些、需要准备什么资料。该电话为官方所发，并且比其他中介的说法更加可信。不怕麻烦吧，这样可以少付很多利息呢，跑两趟又怎么样？

我现在回过头来想想，如果当时没有听了老同学的意见的话，那么我现在可能还正在为中介白白地出冤枉钱吧。现在的日子不容易过，能节省下来的钱就不要浪费掉。创业担保贷款是国家对老百姓的一种大福利，但是前提是你必须走正道，不能让歪嘴和尚把经念歪了。

最后一句话就是很扎心的话了，这个贷款很好，但是它的额度是有限制的。一般情况下不超过二十万元，合伙经营的话可以稍微高一些，有的地方能达到五十万以上。如果要动用上千万的资金的话这条路就走不通了，只好另辟蹊径了。不要抱有希望只靠这一次贷款就能解决所有的难题。

如果要申请的话，请先查看一下自己的征信报告中是否有逾期的情况。如果征信烂到筛子一样，那么就不应该把这个人的东西丢掉，审批人一看就会把它退回你这里来。准备好相关材料、把个人信用搞好才是最重要的事情。试一试吧，万一成功了呢？