最新放水的网贷口子哥：小老板用钱换来的血泪真相

上个月十五日的时候，在工地上和包工头闹矛盾的时候，我的手机忽然震动起来，收到了一条来自某个平台的催款信息。这件事使我想起了一个话题，许多做买卖的朋友在私下里问起我来，网络上那些所谓最新的放水的网贷口子哥到底行不行呢？其实一看到这样的词语我的心里就会感到不舒服。我做的是装修材料生意，在过去的几年里为了周转资金，我在手机上下载了不下二十款借贷软件，有些帮助解决了燃眉之急，但是也有一部分差点害得我倾家荡产。作为曾经经历过这些事情的小老板，我想和大家分享一下自己的经验教训。

所谓“放水口子”是什么东西

其实市场上并没有那么多可以“放水”的事情。所谓放水就是用另外一种形式来收回门槛的意思。去年底我的资金链非常紧张，一个朋友向我推荐了一个号称“黑白户都可以申请”的项目，并且吹得天花乱坠，当时我也已经急疯了，在上面做了不少事情。那么最后的结果是什么呢？虽然给到了三千块钱，但是实际上只收到了两千四百元，剩下的六百就被当作“服务费”或者“会员费”扣除掉了。这不是在放水而是要进行大额交易。也就是说，真正的正规机构不管是什么样的银行、持牌的消费金融公司，风控的标准都是一直存在的，并不会因为正好遇到某个所谓的“放水期”，就把你当成重点客户一样送到马路上去。

网贷放水口子后面隐藏着什么秘密呢？我所付出的智商税

到现在我还记得去年秋天的时候，因为建筑材料价格上涨了很多，所以我需要筹集八万元用来进货。在网上查找各种各样的攻略，并且添加了一个自称是内部人员的“口子哥”的微信号。这个人向我保证说他和某家银行有合作关系，只需要付给他五百元作为“包装费”，就可以把钱拿到手。当时我认为500元可以得到8万元的利益。转过账之后，对方给我发送了一个网址让我填写个人信息并等待了两天后才收到一条消息，“综合评分不够”。再去联系那个人的时候已经把他拉黑了。那么这件事应该由谁来负责呢？自己生病的时候就随便找个医生看病。人们认为这些中介真的有神通广大的能力，实际上他们只是用你的信息去胡乱尝试，如果成功了就会给你很高的返点，而失败的话就把你拉黑掉，所以对他们来说不会有任何损失。这个行业里面坑人的手段要比你想象中的要多很多。

你们是否考虑过一个问题，即为什么有的平台虽然检查得很宽松，但是你第一次借钱之后就再也不能借到钱了呢？这里面有一个很多人都不清楚的原因：一些小贷公司只做一次生意。他们根本就没有打算让你长期借贷，而是针对的是那些已经花光了信用分、无法从其他地方借钱的人群，从中赚取高额的服务费以及利息。该类平台资金成本很高，放出去一笔款项就可以收回本金，并且后续催收全部都是盈利。这样的钱你会要吗？

怎样区分可靠的途径和杀猪盘

踩了很多个坑之后，我也有了一些心得。我现在判断一个渠道好不好用的标准就是三个。

第一种情况就是上来就要求你给钱。凡是放款之前要你缴纳工本费、解冻费、验证费等费用的都是诈骗分子，一个字都不能相信。只有在你还款的时候才会收取利息，并且是按照正常的流程进行的。

第二就是看利息是怎么计算的了。有的平台宣称的日息万分之三，并不是很高吧？但是把所有的费用加在一起的话，可以达到36%以上。见过最荒唐的一种情况是：借了一万元，合同上写着一万三千元，其中三千元被说成是“风险保障金”，不用归还。这就是借钱吗？这就是抢劫钱财的意思。

第三种方式就是催收的方式。这个事情在别人借钱的时候是想不出来的。我的一个做餐饮的朋友向一个不知名的平台借款，但是因为生意不好已经逾期三天了。于是催收电话就打到他的供应商那里，并且给通讯录里的每一个人发送了催收短信。这样的生意还可以继续做下去吗？全部被破坏掉了。因此选择有执照的公司要比选择非法的小公司好得多，而选择银行贷款又比选择小额贷款公司要好一些。

可以申请贷款的时间和方法

给出一些实用的信息。尽管我不相信“最新的放水网贷口子哥”的宣传语，但是申请贷款还是有一定的时机问题。根据我近几年来的观察，在每年年底的时候，尤其是六月三十日、十二月三十一日这两个时候，很多金融机构都会因为要完成年度考核而放宽贷款条件。就是一点一滴的变化，并不是由拒绝变为同意的过程，而是原来的审批额度为五万元，此时可以提高到六万元；或者是原来利率为百分之十，这时给予一定的折扣优惠后降到九个百分点。各个机构的政策不同，但是大的方向都是这样的。

还有一件被人们忽视的事情就是你提交申请的先后顺序也很关键。不要在短时间之内频繁地去点击“查看额度”。每次点击都会使你的征信报告中增加一条关于“贷款审批”的查询记录。去年我就不知道这个事情，两天之内就点开了七八个平台，但是本来可以放款的银行系统看到我的征信查询次数那么多之后，就认为我是“资金饥渴”，风险太大，全部拒绝了。很亏。应该这样做：首先弄清楚自己有没有符合条件的银行或者金融机构，并且只选择其中一家进行申请，如果不行的话再考虑其他的途径。

给做买卖的朋友一些心里话

做生意周转不灵是很常见的事情，但是不能把所有的希望都放在这些来历不明的“口子”上面。目前我的手机里只剩下几个大的平台APP了，都是合法持照的，利率公开，在审核比较严格的情况下，但是心里很放心。如果真的有紧急情况发生的话，我一般会先向亲朋好友借一些钱来应急用，或者是用自己的商品作为担保到银行申请一笔经营贷款。被吹嘘为“内部渠道”的东西很多都是陷阱。

前几天我的一个做餐饮的朋友听了我的建议之后，就老老实实地办理了一笔税贷，利率比网贷要低很多，而且额度也比较高。他说，“如果当时知道了这些的话，那么当初就不会去接触那些不靠谱的东西了。”白白浪费了很多学费。没有捷径可走，在急需资金的时候一定要保持冷静。

不要总是想钻空子，风控系统是由大数据培养出来的，比你聪明的人多得很。你所要做的就是把你的征信搞好、把流水做足，在那个时候是你选择银行，而不是银行来选你。

如果你正在考虑是否要点击一个标榜为“必下款”的链接，请听我的建议：关闭手机、睡觉休息一下，第二天早上起来的时候你就会感激自己做出的选择。