信用卡5万元被起诉会怎么样？从业十年，我亲眼见过太多人踩坑

上个星期三晚上十点左右的时候，我在收拾东西准备收摊回家的时候，我的手机忽然响了起来。电话那边是一个女孩的声音，很紧张地说自己的招商银行信用卡已经欠了五万多元，并且刚刚收到了法院的通知书，问我五万块钱的信用卡会被起诉吗犯了罪的人会被关押吗？说实话，这样的电话一个月里我能接到二十次左右，但是每当我听到对方那绝望的声音时，心里都会感到很不舒服。人们对这件事有很多错误的认识，认为欠下银行的钱就等于天塌下来一样严重，实际上并没有你想象中的那么可怕，但是也不是你可以随便应付得了的。

信用卡逾期之后会被起诉的话，是不是就会被判刑呢？

首先给大家一个安慰：仅仅是因为欠下五万元人民币的信用卡债务而被起诉，并且有99%的可能性不会被判入狱。不要让催收电话里所说的“涉嫌信用卡诈骗”、“走司法程序”来恐吓自己。也就是说这是一个普通的民事案件，银行想要的是钱，并不是你的生命。但是有一个条件就是你在办理银行卡的时候所提供的信息都是真实的，并且不存在恶意透支之后就联系不上的情况。以前有一位客户，在办卡的时候填写的工作单位是胡乱编造出来的，到了逾期之后更换了新的联系方式并销声匿迹，最后银行才报警处理，那时候的情形就不同了。因此接到传票不能逃避，逃避就是最大的陷阱。

信用卡欠款五万元如何进行诉讼？法院会怎样判决呢？

其实银行起诉你的过程就是批量诉讼的过程。他们会起诉上万人，并且不会对你进行特殊的处理。大致的程序为：银行把相关文件送到法院去→法院受理案件→给你送达传票→开庭审理→做出判决。在这当中你会有两个重要的机会。第一种情况是在诉前调解的时候，法院会给当事人打个电话问问是否同意调解，在这个时候银行一般都会提出分期付款的方案，最长可以做到六十期。第二步是在开庭之前，法官还会询问双方是否可以协商解决。去年我参与的一起案件中，客户的欠款金额为广发信用卡5.2万元，在调解的过程中达成协议，分四十八期偿还，并且利息也减半。

如果你两手都抓不住的话，在判决出来之后就只能被动接受结果了。法院判决的主要内容就是要求你在一定的时间内把本金、利息和违约金一起还给对方。判决生效之后不还款的话，银行可以申请强制执行。此时你的银行卡、微信、支付宝账号都会被冻结，工资卡上的钱也会被直接扣除。我的一个做装修的朋友去年因为工程款刚刚到账就被强制执行了，当时他还以为这只是个普通的纠纷呢。

被起诉之后最大的坑就是很多人的第一脚踩到了陷阱

这个坑我是一定要说出来的，非常坑爹。人们接到法院传票之后的第一反应就是，“完了，我要输掉了，赶快还款吧。”于是东挪西借、四处借钱或者向贷款公司借钱来偿还银行的五万元欠款。那么最后的结果是什么呢？违约金、利息一个不少，并且自己又陷入了一个更大的债务陷阱中。别傻了，在已经到了起诉的地步的时候，银行还会更加乐意与你进行协商。对于他们而言能够拿回本金就已经很不错了，至于利息之类的都可以商量一下。见过最惨的是一个小伙子，在被起诉之后吓得不行，只好借高利贷把信用卡还清了，但是高利贷利滚利，半年时间就翻了一番，人也无影无踪了。

应该怎么做呢？接到传票之后马上跟银行的法律部或者委托的律师取得联系。态度要真诚，但是条件也要提出。可以这样表述：我目前很困难，但是有还款的意思，请问能否只还本息不承担罚息和滞纳金呢？不问的话，对方是不会主动提出的。如果你去问的话，基本上可以谈减免的事情。具体的可以减少多少，各个银行的政策都不一样，招商、浦发比较好沟通一些，四大行就比较强硬了，后面再详细说明。

不同的银行有不同的处理方式，差距要比你想的要大

这是业内的一些内幕，在这个行业工作了这么长时间之后，对各个银行的性格已经很熟悉了。对于招商银行、浦发银行、兴业银行和民生银行等四家股份制商业银行来说，在提起诉讼之前比较容易达成一致意见，在经过法院审理并作出判决之后，则会给予一定的宽限期来解决纠纷。特别是浦发银行，他们有一个不成文的规定：如果客户的贷款逾期时间达到六个月以上，并且欠款金额在五万元左右的话，在起诉之前会提供一次最后的机会进行协商，最长可以分摊六十期，利息也可以全部免除。但是如果你拖延到了判决的时候再不履行的话就没有任何希望了。

再来说说四大行，工商银行、农业银行、中国银行和建设银行，这四家都是很硬气的。他们的法律顾问是由外部公司提供的，并且采取批量诉讼的方式进行，你想要在起诉之前商量分期付款的事情吗？没有机会了。但是四大行有一个好处就是利息计算比较规范，并不像一些股份制银行那样会给你算出很多种名义上的费用。我的一个客户工行信用卡欠款四万八千元，在被法院起诉之后判决书中所列金额与他自己计算出来的相差不到二百元。换成其他的银行就可以得出一个天文数字了。另外一家要小心的就是中信银行了。他们家起诉速度很快，逾期三个月就会被立案，并且在调解过程中很难达成一致意见，所以建议欠中信的钱的朋友早些解决此事，不要等到被起诉的时候再去处理。

在强制执行的时候，这些财产就无法保住

如果判决下来之后你还拿不出钱来的话，那么银行就会向法院提出强制执行的要求，这时候又会怎么样呢？第一点就是你的所有银行卡、支付宝、微信钱包都会被冻结。该冻结为系统自动完成，在全国范围内进行，并且在早上你在广州办理的卡片，在下午就可以被冻结到深圳。另外你的房子以及车子也会被查封。查封并不等于拍卖，查封只是一种限制交易的行为，并不是说不能居住或者使用，但是不能出售。银行是否要进行拍卖呢？其实五万元案件中，银行不会去搞拍卖房产的事情，因为费用高而且时间长。他们会等到你有空的时候再把钱给你转过去。

但是要特别注意的一个问题是你的工资卡。如果您的工资卡已经被冻结的话，那么就会产生比较大的影响。我的一个客户的工资卡被单位给停掉了之后，他的生活也变得很困难。之后他向法院提出申请，每个月保留两千块钱的基本生活费，其他的用来还债。关于“保留生活费”的申请，并不是所有人都知道，因此好几个月都没有发放下去，过着苦巴巴的日子。另外公积金账户里面的存款也可以被强制执行掉，这一点大家都不太清楚。

我给的意见是：不要等到被起诉了才去采取措施，应该马上着手处理

写了那么多之后再说一些实际的东西吧。信用卡五万元被起诉，并不意味着世界末日的到来，但是处理不当的话，就会给你的生活带来许多麻烦。征信黑名单、限制高消费、账户被冻结等等都会对你的生活造成影响。见过太多因为害怕而拖延的人，最终错失了最好的谈判机会。银行的底线就是钱而已，并不会逼死你。如果你主动去沟通，并且态度真诚、方案合理，在大多数情况下都可以达成一个双方都满意的协议。

怎样做呢？第一点就是把你要借的钱有多少、本金是多少、利息是多少、违约金又是多少都算出来，心中有数。第二步是主动找上银行客服，并且转接到贷后管理部去说明自己的还款意愿并提出分期请求。第三步，如果银行不答应的话或者这个方案你不满意的话就可以等到诉讼之前进行谈判了。协商的主要筹码是你愿意还款以及遇到的实际困难，并不是赖账、失联或者是与银行作对。见过最聪明的客户，在逾期的第一天就和银行取得了联系，并且每个月都会按时归还几百元钱来表明自己的还款诚意，最终达成的是本金分批偿还的方式，并没有产生任何利息费用。

现在的人哪有不缺钱的时候呢？欠债并不可怕，可怕的是不能正视它。