22岁征信花了还能下款？揭秘那些不查征信的网贷口子真相

深夜两点钟的时候看到手机上显示的是“综合评分不够好”的时候，小林只能叹气了。只有二十多岁的他，在以前不懂事的时候经常点开网贷链接，所以现在的征信已经出了问题，需要用钱的时候又到处碰壁。实际上像小林这样的人很多，并且很多人会去搜寻“22岁可以办什么信用卡？”、“征信有问题还可以借到钱吗？”等等的问题。那么对于有征信不良记录、负债较多的情况来说，还会有贷款的机会吗？所谓必下口子是救急之策还是圈套呢？

到2026年的时候，在金融借贷市场中，对于22岁左右的年轻人而言，尽管传统的银行信用卡申请条件越来越苛刻了，但是仍然有一些网贷平台对用户的征信要求比较低。一般来讲，这些平台更加重视用户的大型数据打分以及还款能力，并不是只看央行征信报告。接下来我们再把目光转向几个当下很火的平台，并且对其额度、期限以及真实的用户体验做一个简单的总结。

首先要提到的是“薪享通”。该平台主要面向22岁以上有工作收入的人群进行放贷，对申请者十分有利。额度方面新的用户第一次申请额度一般是三千到一万左右，根据用户的信用情况不同，可以提高到五万元。使用条件比较容易，只需要提供身份证、实名制手机号和半年内有社保或者公积金缴纳证明（在某些情况下芝麻分达到650就可以代替）。借款期限可以进行3个月、6个月或者一年的分期付款。用户评价显示该平台放款速度比较快，在提交申请之后两个小时之内就可以到帐了，但是它的缺点就是利率比较高，并且如果要提前还掉的话还会产生违约金。

其次是“易得花”。该平台在“征信花了”用户的口碑很好。它最大的特点就是申请条件宽松22岁以上的非学生用户可以去申请了，系统的审核主要是看用户的电商消费记录以及运营商的数据。额度范围从2000元到8万元之间，大部分人的第一次贷款金额为五千元左右。借款期限最长可以达到24个月，大大降低了还款的压力。但是按照用户反馈该平台催收方式比较频密，如果出现逾期情况的话，那么通讯录里的联系人就会被骚扰到，所以最好还是能够及时还清欠款。

再来谈谈“极速贷”。这是个老的网贷平台了，经过几年的发展之后，系统的稳定性也很好。额度方面最低可以借到一千块钱，最多可以借到五万元。使用条件很简单，只需要身份证、银行卡就可以不用填很多资料，在线完成所有手续。期限一般为7-30天左右的短期周转，可以满足急需小金额借款人的需求。优缺点分析优点是没有门槛，只要有一张身份证就可以去试一试了，而且放款速度很快；缺点就是借款期限比较短，总的年化利率比较高，并且不适宜做为长久的资金使用。

除了上面提到的各种平台之外，还有一种借贷的方式是特殊的，即信用卡代还平台。对于22岁的用户想要申请信用卡但是因为征信问题而无法成功的情况，这是一个可以考虑的选择。该类网站并不直接发放贷款给借款人，而是替用户偿还信用卡欠款来延长时间段。比如说“卡友帮”用户只需要把信用卡绑到平台上，然后由平台先行垫付账单，之后再分批还款给平台。额度按照信用卡的额度来决定，期限机动性好。但是要小心一点，因为这样的行为有一定的法律风险，并且费用也不菲。

注意事项：尽管这些平台对于征信的要求比较低，但是也不能随便去申请。频繁申请也会使大数据变花，从而降低通过率。另外要小心的是“贷前收费”骗局，在放款之前不向借款人收取任何费用。到2026年的时候，监管政策会更加健全起来，在这个时候只有选择了有牌照的公司发行的产品才能够保护自己的利益不受损失。

用户问题和答案：

1. 问：22岁的我没有工作能去申请贷款吗？
答：大多数正规网贷平台都要求申请人要有稳定的工作和收入。没有工作的同学可以去申请一些对收入要求不高的产品，但是额度小而且利率高。

2. 问：征信了之后申请网贷会被告吗？
答：正常的借贷还款是不会被起诉的。但是恶意逾期或者骗贷的话，平台就可以用法律手段来追讨了。即使有征信污点，只要能按期还上款，也可以慢慢改善自己的信用状况。

3. 问：网贷口子申请被拒绝了应该怎么办呢？
答：被拒绝之后不要再反复试了，最好隔三个月再试一次。在此期间也可以去完善自己的个人信息，比如交纳住房公积金、购买理财产品等等来提高自己的信用分值。