微信里哪些可以借款？银行经理告诉你哪些是坑哪些是路

上个星期有一位老顾客很着急地来到我们银行网点，并且坐下之后就开始问道：在微信上哪些是可以借的钱？他急于周转，说在网上搜索了半天都是广告，越看就越迷茫。给对方倒一杯水，并且查看一下对方的微信聊天记录。说实话，这件事我已经很熟悉了，在银行做了八年的信贷员，见过太多的人因为随意点击了微信上的借款链接而把自己的征信弄坏了才会来向我求助。

微信上的正规借款入口只有这几种

很多人都认为在微信上可以借到钱的地方很多，但是实际上可靠的入口却很少。把微信上的借款途径分为三种类型，第一种是微信自身的产品，第二种是银行或者持牌消费金融公司的小程序，第三种就是第三方平台入口。

首先来说一说微信自己的产品之一——微粒贷。不需要去找，在微信支付页面上就可以找到，有的话就存在了，不存在的话就不存在了。去年有一个做餐饮的客户，他的微信支付分涨到了六百八十的时候忽然发现打开了一个入口，并且给他分配了三万五的额度。我当时非常激动地跑去问我是不是可以这样做。我所说的微众银行贷款是合法合规、有牌照的，尽管它的利息比较高但是绝对不会坑你的。

微信借的钱可以还吗？不要被名字所欺骗

第二种就是银行、消费金融公司的小程序。这里水很深，哪些微信借的钱可以找得到要看你是否能分清真伪了。正规的大银行小程序或者马上消金、招联消金这样的持牌机构入口都属于合法的金融机构。

那么怎样来辨别正规军队与假军呢？最简单的方法就是查看放款机构的名字。在申请时，页面上会显示出资金提供者或者放款人的信息，如果出现的是某某小额贷款公司、某某信息服务公司的字样的话就需要注意一下了。去年有一个客户通过某个小程序借款两万元，放款方是一家没有听说过的小额贷款公司，最后发现实际年化利率为36%左右，这件事到现在我还记得很清楚，那个客户的反应都快哭了。

第三种就是第三方平台入口了，例如美团借钱、京东金条等，在微信里面的小程序里。这些都是你在微信上绑定的账号去申请的，在APP里借款也一样。利率的话就看你自己的用法以及信用分数来定，各不相同。

微信上哪些是可以借的钱，哪些是不可以借的呢？

说完正式的内容之后，再说一些坑人的东西吧。微信上有几个入口可以点击进去就会掉入深渊。见过最荒唐的一个客户，在某公众号上点开了借款链接之后就被带到了一个不明来源的应用程序中去借了五千块钱，最后只拿到三千五百元，并且在一个月之后还要归还款项六千元。这就是典型的套路贷，报警也无法追回损失。

另外一种需要格外注意的就是各种“帮你开通微粒贷”的服务。也就是说微粒贷是由系统发起的，并且没有人为干预的可能性。声称可以帮你强行打开的，或者是教你怎么伪造证件的人。后者的危害更大，如果被系统发现的话，你微信支付分就会直接降到最低，之后想要使用微信进行任何金融交易都会变成不可能的事情。

我手头有一份内部的数据，但是在网上查不到：据我们支行所做的一项调查，在去年由于乱点击微信上的借贷链接而造成征信查询次数过多，并最终被正规银行拒绝放款的人数中，有大约15%的比例。相比去年而言，今年微信上出现的诈骗案件数量增加了两倍之多，这也就意味着微信上的诈骗手段也越来越多了。

一些可以用来做判断的标准

以上就是一些简单的、直接的标准来对它们进行分类：

• 放款方要为银行或者持牌消费金融公司，在申请页面上可以查到
• 年化利率大于24%的时候要考虑一下，大于36%就直接拉黑了
• 放款之前收取费用的都是诈骗分子，不要相信
• 让你下载非官方APP的，一概不要接触

另外要说明的一点是，在不同的城市可以看到借款入口的地方可能会有所不同。我对这边的情况比较了解，但是其他地方的政策可能会有所不同，请大家以实际情况为准。

什么时间去申请比较好呢？

但是很多人都不知道，在微信里借钱的产品额度审批是有一定规律的。根据我最近几年的经验来看，在每个月的中间时段（即十号至二十号之间），申请成功的几率比较高。因为各个机构在这个时候的资金都比较充足，所以审批的标准也会稍微宽松一些。这仅仅是一种个人的看法，并不能算作是一定的规律。

另外一件事是去年还不一样，今年政策刚刚调整过了，好多消金公司的额度都变小了。因此如果之前你的申请被拒绝了的话，在两个月之后再试一次也是可以的，也许会有转机。

借了钱之后再想想以下的事情

最后还是要泼冷水了。微信借款很方便，点击几下就可以把钱转过去，但是方便的同时也意味着要付出更多的利息。微粒贷日利率通常为千分之二至千分之五左右，年化率大约是七到十八个百分点，比银行信用卡贷款要高出很多。第三方平台的利率比较高，有的可以达到百分之二十以上。

见过很多人，在微信上东挪西借，最后积攒下很多债务，每月还贷压力很大。一个做装修的小老板，在微信上向四个以上的平台借款，总共十几万元，每个月要还的钱就有两万多元。他的收入很不稳定，所以最后还是去银行办理了一次债务整合业务才恢复过来。

所以，在微信上哪些是可以借的钱该问题的答案并不重要。那么为什么需要借钱呢？可以按时归还吗？弄明白这两件事之后，就比知道了上百个借款渠道还要好。

如果有资金需要的话，可以到银行咨询一下。利率较低、期限较长、还本付息的压力较小。微信里的一些功能，在需要用的时候就用一次就可以了。不能因为方便就随意对待别人，否则最终受伤害的是自己。