今天收到交通银行的催款挂号信，千万别慌，三步化解

早上还没有来得及泡一杯茶的时候，老客户张哥就已经急急忙忙地推开门进来了，手里拿着一封信封，脸色非常难看。

看到信封颜色、样式之后，我心里就咯噔了一下。

今天收到了交通银行寄来的催款挂号信，对于许多借款人的而言，这个东西很让人害怕，张哥说昨天晚上收到了一条短信通知去取信件，一夜之间都没有睡好觉，担心银行会来起诉自己。

收到信封之后打开里面的内容是信用卡中心发出的催收通知单，上面有具体的欠款数额以及逾期时间。

说实话，在银行工作这么长时间以来，这样的情况我已经见过很多次了，但是每当我见到客户的那种无措的目光时，我的内心都会感到很不舒服。

人们认为收到挂号信就等于世界末日到了，认为银行已经开始“认真对待”了，马上就要坐牢了。

其实并不是这样子的。

挂号信的意思是什么呢？不要吓到你自己

其实这封信在银行的内部程序中就是一种“正常的行为”。

银行对于逾期款有一个不成文的规定，在前三个季度里主要依靠电话催收来解决，客服女声每天都会打你的电话，并且态度还比较友好；但是到了第四个月之后，这笔欠款就有可能被转交给内部分管“高压”的部门或者是外聘的催债机构了。

此时为了对借款人的心理进行施压，他们会寄送这样的挂号信。

挂号信也可以用其他的方式寄送吗？

为了保存证据。

挂号信上有签收记录，银行可以证明“我已通知你”，如果将来真的要走法律程序的话，这就可以作为我履行告知义务的证据。

所以，交通银行催款挂号信应该怎样做主要看的是银行发出的信息，并不是你是否相信它，而是要明白银行的意思：他们并不想把事情弄僵，只是希望你能还清欠款，在此之前还有协商的空间。

如果要起诉的话，就会直接给你发出法院传票，还有人会花时间给你写信吗？

那得多费劲。

把信里所包含的意思弄明白，其中最重要的就是这几个数字了

张哥给我的一封信里有一些重要的内容，但是很多人可能没有注意到。

第一种就是逾期本金。

信上的钱数一般包含本金、利息和违约金等项，看上去很大一笔数目，但是要看清其中有多少是本金。

张哥这个订单本金为三万多元，但是包括利息、罚息之后总金额达到了四万二千元。

很多人的第一反应就是紧张、害怕，认为自己已经无力偿还债务了，于是选择放弃。

千万别这样。

第二条重要的内容就是最后期限了。

通常情况下，在信中都会写着“请在X月X日之前还清欠款”，而该日期就是银行内部的一个考核时间点。

在该日期之前，只要你把最低还款额还清了，或者和银行达成分期付款协议的话，这件事就一笔勾销了。

超过这个期限之后，在你征信报告里就会出现“呆账”、“止付”的字样，到时候想要再和银行接触的话就只能是黄粱美梦了。

不要直接打电话给上面的人来解决这件事

这就是容易出问题的地方。

很多人都会看到信里有一个400的电话号码，然后拿起电话拨打。

别傻了。

信上的电话大多是第三方催收公司打来的，这些公司为了拿到提成，说什么都可以，比如“一定要今天把全部的钱都还给我”，或者“如果不还的话我就报警”。

如果你真的和他们打电话吵架的话，一点作用也没有，还会因为激动而说出一些不该说的话，并且会被对方录下来作为证据。

应该怎么做呢？

拨打交通银行信用卡背面的服务热线，并且选择人工接听。

你可以说：“收到催款通知了，我现在要和银行商量还贷的事宜，请帮我转接到相关部门。”

“协商部门”就是大家所说的消保部或者贷后小组，他们是能够帮你减免利息、分摊还款的人。

催收公司是没有权利这样做的，他们会逼迫你交出钱财。

在谈判之前要准备好自己的筹码

去年十一月份的时候有一个做建筑材料的小老板也收到了挂号信找上了我，和张哥的情况一样。

当时我就对他说，在和银行谈的时候不要两手空空，要拿出证据来证明“我想还但是现在很困难”。

什么算证据？

失业证明、重病证、家庭变故证明等都可以用作证明材料，也可以像张哥一样拿上没有结算好的工程款所造成的资金链断裂的相关合同和欠条来证明自己。

建材商后来拿着甲方拖欠工程款的诉状去和银行协商，达成个性化的分期付款协议，并且把利息降到很低的程度，分了六十年来偿还。

这件事情并不难。

但是有一个地方我要说明一下，各个银行的政策宽松程度是不一样的。

根据我的了解，在谈判方面，交通银行的态度属于比较灵活的那一类，只要你不恶意透支，并且态度真诚、资料完备的话，成功的概率还是挺高的。

当然，各个地区的支行之间可能会有所不同，我只是了解自己所在的区域情况，并不能随便说出别的地方的情况来。

千万不能犯这样的低级错误

另外一件事情也要说一下。

有人收到挂号信之后，并没有理会它，直接换掉了电话号码、搬走了家，从此销声匿迹。

这叫"失联"。

在银行的风险控制体系中，如果把一个人标示为“失联”，那么它的性质就会改变。

本来是民事纠纷，如果金额大到五万元以上，并且对方失联或者更换了联系方式的话，那么银行报案的可能性就会上升很多，甚至有可能会被关押几天。

这不是危言耸听。

我有一个客户欠了八万元，换了一个新的电话号码以为自己很聪明，但是警察还是找到了他家门上，最后是把房子卖掉才把人救出来的，损失很大。

因此，电话应该接听，即使是一月一次地对对方说“我正在想办法筹集资金”，那么它的性质也就大不相同了。

这件事情之后，征信如何弥补呢？

张哥又提出了一个非常实际的问题：收到这封信之后，征信就会变差吗？

其实逾期记录已经上了征信系统，挂号信只是一种通知方式，并不能成为上征信的原因。

只要后面的处理做得好，把欠款还上或者签订分期付款合同之后，在征信报告里就会出现“已结清”或“正在按期还款”的字样。

虽然逾期记录需要保存五年，但是在这五年当中，只要你的还款表现一直很好，那么大多数银行在进行贷款审核的时候都会参考你过去两年的情况。

我们行内有这样一种说法叫做“看近不看远”。

如果在两年之内没有出现过连续三次或者累计六次以上的逾期情况的话，那么仍然有被批准的可能性存在，只不过利率会比较高一些，额度也会比较小。

害怕的就是你一直拖延不去解决，“7”这个数字就会一直出现在你的信用报告里，这才是真正的灾难。

张哥听了我讲的情况之后，脸上的表情也稍微好了一些，接过信封说回去后就会准备好相关资料，明天到银行网点进行面对面交流。

看着他离去的身影，我想要说的就是今天收到了交通银行寄来的催款挂号信并不是没有出路了，而是有一个“黄灯”。

红灯代表起诉，绿灯表示正常行驶，黄灯则是在警告你：已经到了需要减速的时候了，赶快解决掉吧，不然就只能走人了。

等红绿灯的时候不要等到红灯亮起之后才后悔自己没有读懂交通信号灯。