8月份网贷容易通过？银行内部人告诉你真实答案

我做客户经理已经七年的经历告诉我，在这个时间段里，朋友圈中的房地产中介们就会开始大量发布各种宣传信息，比如第三季度冲刺业绩、放宽政策等等。其实这样的说法可以听一听，但是不要真的相信。但是要问我的时候八月的时候，网络借贷很容易就过了该说法是否有根据呢？也不能一概而论。其中有些地方是有道理的，但是绝对不可能是他们所说的那样。

上一年有一个客户给我留下了很深的印象。做餐饮的老张在八月十五号的时候来取钱，需要20万元用来买原材料。他的征信情况不是很好，最近两个月内已经查询过六次了。按照常理来说，在我们银行系统的里面应该直接拒绝掉这样的申请。但是那时候正好是分行对小微企业贷款准入标准进行调整的时候，为了达到季度考核的要求，风控部门把“通过率”的分值稍微提高了一些。老张这次的订单最终还是被批准了。当时他手里拿着放款的信息短信，在那里高兴地合不拢嘴地说，“早知道可以多点。”我没有说什么。这就是巧合而已。

网贷审核的标准是什么？

很多人认为审批只看征信和收入，并不是这样的。银行里有一个评分体系，各个银行的名字不同，但是原理都是一样的。该系统会按照你提供的信息、负债状况、还款历史以及你所填写的联系人的品质来为你打分。当分数达到一定的数值时，系统就会自动批阅；如果达不到，则会被转为人工批阅或直接拒绝。

那么为什么说是8月份稍微宽松一些呢？这件事情我不能说得太多。也就是说，每季度银行都会有一些业务上的目标要完成，在第三季度又是承前启后的时期。七月份已经过去，八月份就是冲刺的时候了，许多支行会在这个月把积压的资金向外投放。但是并不代表风控的标准降低，只是审批的“容忍度”会比平常稍高一些。非常小的一点。

不可以忽视这点。有时候少那么一点就可以。见过很多客户，在平常的时候申请差口气，到了一个特殊的节点上就会被批准了。但是这件事谁又能保证呢？没有人会这样做。因此那些口头上说得天花乱、承诺包过的中介机构基本上都是骗人的。如果他们能够控制住整个银行业的话，还需要发什么广告呢？早发财去吧。

八月份网贷申请的时候要注意哪些问题

到此为止，我要给你的就是一盆冷水了。一听就八月的时候，网络借贷很容易就过了就是头脑发热，胡乱申请。见过很多人的资质不错，但是操作起来却很厉害，最后把征信弄坏了。一个年轻人相信了网络上所说的“广撒网”，一夜之间就在七八个平台上注册了账号。那么结果是什么呢？全部拒绝。征信查询这一项上面密密麻麻都是审批记录，就像一张蛛网一样。这就是硬查询的意思，次数多了就会对个人的信用造成很大的伤害。

应该怎么做呢？首先要弄明白自己适合哪个银行或者平台。不可以随便尝试。每次申请都会增加一次征信查询记录。短时间内频繁查询的话，系统就会认为你是资金链出现问题的人，所以你的风险等级会被直接提高到最高级别。此时别说八月份了，就是过年也很难批准。

另外一件事情要告诉你的是。申请网贷的时间也很重要。不要傻乎乎地在晚上十一点钟的时候去申请。很多平台系统的维护和放款都有一定的时间段。上午10点之后到下午4点之间是资金比较充足的时候，审批速度也比较快。如果你半夜去申请的话，资方都已经下班了，系统会把你的申请挂起，等到第二天早上审核员看到一堆申请时的心情又会怎样呢？

内部人员不会告诉你的一些事情

这行工作时间长了之后，有一些东西在网上找不到。比如说各个银行对于“网贷”的概念并不一样。有的银行认为借呗和微粒贷属于网络借贷，如果申请就会被拒贷；而有的银行则表示只要你能按期还本付息，那么你的征信报告中就会显示出你有良好的还款记录，这是件好事情。不同的城市可能会有所不同，具体的你可以去当地询问一下政策。我对这里的情况比较了解，但是对于别的地方就不敢随便说了。

比如说，在申请时所填写的信息也都是有一定的方法性的。居住地最好选择一个比较固定的地方，不要随便填写酒店或商铺等不固定的地址。工作单位要尽可能填写为正式单位，如果是自由职业的话也应该向稳定的行业靠近一些。系统会对上述关键词进行风险评价。填上“无业”、“待业”，这不是自己往枪口上撞吗？

另外一点是很多人都不清楚。如果以前你在某个银行有过逾期记录但是数额不大、期限也不长的话，在还清之后再隔上半年去申请新的贷款的话，有时反而会比那些从来没有借过款的“白户”更易被批准。那么原因是什么呢？所以银行赚钱就是靠利息。你曾经使用过贷款并且已经偿还了款项，因此银行会有相关的记录，并且可以了解到你的还款情况。白户又该如何呢？一片空白的情况下，系统就无法进行判断了，风险系数也就越高。说出来有些不合常理，但是确实如此。

八月份是否要进行申请呢？

说了很多之后就回到了开头提出的问题上。八月的时候，网络借贷很容易就过了该说法是否可信呢？可靠但是不能百分之百地保证。可靠的方面是，银行会有季度考核的压力，在八月份属于第三季度中间的时候，审批的速度会比平常稍微快一点，额度也会比较充裕。但是不可靠的是，并不是任何人都可以批准的。风控大框架摆在那儿了，谁都不敢随便改动。不管是谁来批阅都没有用。

我的建议是：如果真的需要资金的话，并且资质还可以的话，在八月份和九月份都是比较好的时间段。但是前提是你首先要弄明白自己征信的情况，不能盲目的去申请。找一个可靠的客户经理或者房地产经纪人来帮助你找到合适的房源。就是可以信赖的意思。上来就要你掏钱、打保票的人，立刻拉黑。

另外一件事情也要说明白。网贷这种事情最好还是不要接触的好。一方面是有利的，另一方面就是让人觉得“有钱很容易得到”。见过很多人的开始都是借几千块钱周转一下，然后越借越多，最后变成几万元甚至几十万元的大窟窿。拆东墙补西墙，总有一天会补不住的。到时候征信被拉黑了、房子和车子都已经被法院查封了，全家人都要受牵连。这样的事情我已经见到过好几次了。这几年来见过很多次了。每次看到都会让人心情很不好。

申请之前必须要做的事情

如果你想要去申请的话，请做好以下三件事情。第一份是征信报告，看一下是否有逾期的情况以及被查询了多少次。如果查询次数达到两个月六次以上的时候，就慢慢来吧，先把征信养好再说。第二步就是计算出自己能够偿还债务的能力。借钱不还的人就是在为自己设陷阱。每月的还款金额不能超过本人月收入的五成，否则就会触碰到这条红线。第三点就是货比三家。除了看额度之外还要比较利率、期限和是否会有提前还款违约金等。有的平台看上去额度很大，但是利息很高，借款就是亏本生意。

总而言之，无论是银行还是P2P平台，它们都是在做买卖。他们借给你的钱是为获取利息，并非出于慈善之心。你的条件好，他们会争先恐后地给你贷款；而如果你的条件不好，他们就会避之不及。所谓“放水”、“容易批”，其实都是有比较的。不要把运气当作自己的能力，也不要认为营销就是事实。

我在这个领域工作了很多年，最深的感受是：金融从来都不讲人情世故。系统只接受数据。你的数据很好看，随便怎么说都可以；但是如果你的数据不好看的话，就没人会理你了。因此，与其去研究每个月哪个时间段最容易被批准，倒不如把心思放在提高自己的信用评分、减少债务上面。这就是正确的做法。

第二件事情就是。前几天有一个老顾客找到我说想要提前结清贷款，并且问我要不要有违约金。经过查询之后发现，在合同上写明了提前还款需要支付剩余本金百分之1的违约金。一听之下他就着急了，说当初办理的时候没有人告诉他。叹了一口气之后就把当年他签字的那个合同拿了出来给他看。看了一会儿那句话之后，他又拍拍自己的大腿说道，“其实我当时并没有认真去看。”这件事是谁的责任呢？那就是因为自己的原因造成的。在签订任何合同之前都要认真的阅读每一条款、每一个字眼。现在的麻烦可以避免，但是将来如果再遇到同样的问题就会更加棘手。

如果你真的需要资金的话，在八月的时候也可以试一试。但是要记得我之前说过的话：不要随便申请贷款，也不要贪图过多的钱财，更不能够拖欠还款。征信这件事情，养起来很难，毁掉却很快。到时候就晚了。