18岁学生能借钱的平台？我调查后发现真相很残酷

上个星期三的时候，在一个奶茶店里我遇到了一位刚刚过了十八岁的大学生小林。手里拿着很多催款通知书，手一直都在发抖。三个月以前，为了购买一台新的笔记本电脑，在某个借贷平台上面借了五千块钱，现在已经滚到一万二了。问我的是：适合18岁学生使用的借呗软件有哪些？看到这么大的一个孩子，我不知道该怎样回答。其实这个问题本身就是一个陷阱。

不要被“学生专用”的说法所欺骗

市场上有很多以“学生贷”、“青春贷”的名义出现的平台，请大家不要靠近它们。小林当时是看了一个叫做“大学生专属通道”的广告之后，在上面填写了自己的身份证号码以及学生证信息，并且很快就收到了汇款通知。听上去挺过瘾的吧？但是他对那份借款合同并没有认真看过，上面写着年利率为36%，并且如果逾期的话还会按照复利的方式进行计收罚金。也就是说，就是等你跳下去的时候。

我采访了十几位被骗的学生，他们都被“门槛低”、“秒到账”的说法所吸引。但是你有没有想过，正规金融机构为什么可以向一个没有任何经济来源的十八岁的学生借钱呢？世界上哪里会有不劳而获的事情呢？

什么样的学生贷款途径才是可靠的

到此为止，你会想问的是：那么有没有为18岁学生设计的借呗软件呢？其实并不是这样，但是渠道要比你想得要少很多。

第一种就是国家助学贷款。这是我去过教育局进行采访时得到的数据，利率为LPR下浮，在校期间由政府补贴利息，毕业之后才开始计算利息。去年有一个数据表明，全国大约有四百多万的学生正在使用它，并且实现了“不坑学生”的目标。只可以用来交学费、住宿舍，想买个手机的话就没办法了。没有可能实现。

第二类是各大银行推出的一些助学产品。例如一些国有大行的“学子贷”，必须要有父母做共同借款人。去年十一月份的时候我和一个表弟一起去办理了，整个过程非常繁琐，需要查询父母的征信情况和收入证明，并且还需要进行面对面签约。但是利率很低，只有百分之五左右。

18岁的学生可以申请到借款平台上的贷款吗

很多人都认为满十八岁就属于成年人了，所以借钱应该不难。其实并不是这样的。银行内部审核有一套不成文的标准，在一个支行行长那里我可以套出一些信息来。他说，对于18到22岁之间的申请者来说，如果缺少父母担保的话，系统初步审查基本上都会被拒绝。否则你需要有稳定的工作，并且工作时间达到六个月以上。

那么宣称“不用查征信”、“马上审批”的网贷平台又是什么情况呢？其实我是不敢把名字写上去的，害怕被起诉。但是可以透露的是，在业内有一个秘密：去年有一家头部消费金融公司因为向没有还款能力的学生发放贷款而被处罚了200多万元。罚单出来的时候，我正在写一篇有关校园贷的文章，那张罚单上的数额记得很清楚，是280万还是290万我不太清楚了，反正是一笔很大的数目。

这些平台是如何盈利的呢？就是让你还不上的时候收取很高的罚息以及滞纳金。还会有催收公司的名字出现在上面，并且会把你的个人信息出售给催收公司。小林现在一天要接收到十几通催债电话，就连他的舍友和辅导员也受到了骚扰。

踩到坑的人之后又怎样了

我所进行的调查对象包括很多不同的人。有一个叫小张的同学，在大三的时候向别人借了两万元钱，毕业之后因为工作不稳，所以已经拖欠了六个月。那么最后的结果是什么呢？征信不好，在找工作的过程中好几个公司都会去查征信情况，如果发现问题就会直接拒绝他。他说当时很想打自己的嘴巴。

另外一个叫做小美的人的情况要好一些。她借的钱是去上一个培训班用的，之后就跟爸爸妈妈说了，并且得到了他们的帮助把欠款还上了。目前她每月节省出五百元来寄给自己的父母，已经存了有一年多的时间了。这是比较好的结果。

如果是真的需要借钱的话又该怎么办呢

大实话就是：能不借就不借。但是你如果真遇到了什么急事，比如说生病了或者要交学费之类的，那么我可以给你一些建议。

第一，和家人商量一下。我知道这样很难启齿，但是比起被高利贷骗了来，挨父母一顿骂又算得了什么呢？小林开始的时候也不敢告诉家里人，所以就越陷越深。

第二、看学校是否有临时困难补助。许多大学都有一笔这样的资金来帮助学生度过难关。我去采访了一位高校辅导员，他告诉我每年申请的人很少，因为大家都不清楚有这样的政策。

第三，如果是必须借钱的话，就只能选择正规银行的产品，并且要让父母知道。不经过审核就可以马上到账的平台不要去接触。

这个行业的真相

写了那么多有关于适合十八岁学生用的借呗软件都有哪些的文章之后，我总结出一个规律：正规渠道的平台一般都不会主动去推广自己的产品；而那些坑人骗钱的平台，则会打得很厉害。你在刷短视频的时候所见到的“秒下款”、“免审核”的广告，基本上都是高利贷或者是诈骗。

去年有一个案件，一个犯罪团伙主要针对大学生进行放贷，利息非常高。经过调查发现，他们手中掌握着数以万计的学生个人信息，并且这些信息是从各个途径购买得到的。你填写过的借款申请的信息已经被转手出售好几轮了。

这个行业的水很浑浊，我知道的是自己所涉及的部分，而那些更加隐秘、阴暗的地方，应该比我想像中的要黑暗得多。

小林后来的情况如何呢？报警之后，警察表示民间借贷纠纷很难立案，建议他到法院起诉。目前他在一家餐馆工作，每月收入只有1500元，还要偿还几个月的债务。这台笔记本他已经很久没有使用过了，并且已经卖掉换成了钱，但是损失了一半的价值。