一刻千金下款容易吗？被坑过三次的我告诉你真相

2019年的冬天我还记得很清楚，因为生意周转不灵通，所以心里就像热锅里的蚂蚁一样焦急不安，朋友们向我推荐了一个叫做“一刻千金”的口子，据说下款很快、门槛很低。我没有多想就冲了进去，那么接下来会发生什么呢？虽然拿到钱了，但是之后的一系列陷阱差点把我的整个生活都给毁掉了。那时我是没有心思去研究的一刻千金下款难不难过这个问题就是想得到一些钱，这样的想法本身就是一个很大的问题。

说实话，在那个时候我是典型的“缺钱”型人，只要能下款的地方就不管三七二十一地去借钱。这样想的人很多，十个人里有九个都会失败。

为什么会有那么多人来询问一刻千金下款难不难呢？其中含有猫腻

事情发生的原因是这样的。去年我的一个朋友老周，因为装修公司的资金链断裂，工人工资都没有发放出去。他去网上找各种贷款平台，发现有个人在问“一刻千金放款难不难”，下面的回答都是“很容易”、“马上就能拿到”、“没有限制”。老周心动了之后就直接去填写表格了。

结果呢？

资料填写完毕之后，果然可以拿到贷款，金额为三万元。但是合同里写的服务费是先扣除再发放的，所以只收到了两万四千元。老周当时很迷茫，但是钱已经打到了账户上，又能怎么样呢？只好认输。这件事直到我帮他在整理债务的时候才被我发现出来，在那个时候他已经不敢对我说真话了。

其实大多数平台所谓的“方便”都是以你为代价的。它们不担心你不会还款，只担心你没有借钱的时候。审核宽松并不代表有道德问题，反而是审核越宽松之后的问题越大。

“容易下款”的代价我已经为你付过了

我自己遇到的事情更加荒诞。第一次使用时说的日息万分之五，我觉得还可以接受。但是合同中藏着一个“担保费”，每月按照借款额的3%收取，这个东西销售方从来没有提到过。等到我发现了时候，他已经还款三个月了。

那时候睁开眼睛看到的第一件事就是计算利息，合上眼睛想到的最后一件事情也是计算利息。压力有多大呢？掉头发很多，和老婆吵架已经成为家常便饭的事情。之后我把车子卖掉来还清债务。

这件事给我的教训是：世界上没有免费的午餐，也没有不劳而获的事情。

平台不告诉你审核的潜规则

后来经过研究才知道，这些平台有一个不成文的规定就是选择有征信问题但是有还款意愿的人进行操作。那么是什么原因呢？由于这样的客户银行无法贷款给其使用，又不能够按时还款，所以就成了最好的“目标”。

风控部的一个朋友向我透露，在公司里面把这样的事情叫做“收割下沉市场”。具体的数字我已经记不清楚了，大致的意思是这样：该类用户的整体成本可以达到年化百分之六十以上，但是合同上面只会写明合法的部分。其他的都是各种各样的服务费、担保费和咨询费。

真正应该提问的是“难不难”，而不能提这样的问题

现在回过头来看，当年我在搜索一刻千金下款难不难过当提问时出错的时候。不管是不是很容易都无所谓了，关键是——借出去的东西你能接受吗？

下面是应该提出的一些问题：

• 那么总的年化成本是多少呢？所有的费用加在一起计算，并不是只计算利息。
• 提前还款会有什么样的违约金呢？许多平台就是通过这种方式来盈利的，所以你越是想要早点把钱还给他们，他们就越是要对你进行罚款。
• 逾期之后的催收手段有哪些？有的平台会爆通讯录，但是这个事情在合同中是不会被提到的。
• 该笔款项用作何事？消费的时候不要借钱，做生意也要考虑好回款的时间。

平台所说的“简单”其实都是营销的话术。真正容易的地方就是流程公开、收费明了、合同公正。前三条没有全部包含进去的话，那么即使再简单也不要接触。

如果是真的要借钱的话，你可以这样做

说了很多坑之后，还是要给出一些实际的意见。最近几年来，我为身边的朋友们分析了各种各样的贷款方式，并从中得出了一些心得。

第一，能够通过银行办理的就不要去其他地方。即使手续繁琐一些、时间长一点，但是利息可以相差很多倍。上一年我把老周的债务重新梳理了一遍，并且用银行消费贷款来替换掉那些高利贷，这样每个月就可以节省两三千元了。

第二步就是当银行不行的时候，就去找有执照的正规公司。怎样辨别是否为正规的呢？到中国人民银行网站上查询牌照，没有找到的话一律不要接触。这个方法很拙劣，但是有效。

第三、无论向哪个公司借钱都要仔细阅读合同。不能理解的地方要问清楚，如果对方无法解答就直接屏蔽掉。我的原则就是：凡是不能把费用明码标价的平台都不予合作。

最后说一些掏心窝子的话

前几天有一个网友给我发信息说他向别人借了五万元钱，但是现在已经不能还了，请问有什么解决的办法吗？我问他当初选择该平台的原因是什么，他说是网上有人告诉他可以下款很快。

当时我很无奈。

一样的陷阱，我已经踩过了，老周也踩过了，现在又有网友踩到了。大家都在问“难不难”，但是没有人去想“值不值”。这件事情在不同的城市和不同的平台上可能会有不同的政策，我只是了解我自己接触到的情况，并不能随便发表意见。但是有一个地方可以肯定的是，在你提出“下一次会顺利吗？”的时候，你就距离上当不远了。

真正的好办法并不是找到一个容易贷款的地方，而应该想方设法使自己不再需要借钱来维持生活。这句话听上去很刺耳，但是这就是事实。

如果你目前正打算申请一刻千金的话，请听我的一些建议：首先停一下，把合同条款仔细看一遍，并且计算出总的花费之后再做决定。浪费一个小时的时间可以挽救一个人的一生。