有不用实名手机就能下款的口子吗？别做梦了，全是坑

昨天晚上十一点多的时候，我在床上准备要睡了，这时我的手机上收到了一条来自陌生人的信息。一个陌生人加了我之后，第一句话就是问我：有没有不需要使用真实身份信息就可以申请贷款的方法？当时我就觉得非常可笑，现在的社会竟然还会有这样的人存在！我已经从事了十二年的这份工作，在过去的八年里，我处理过的订单数以万计，可以说每一份订单都与我的生活息息相关。但是每次遇到这种情况的时候，我都会感到很不舒服。

该男子说自己的电话号码并不是真实的，而是之前在路边摊上买的一个黑卡，在急需资金的时候向我询问是否有可以不用提供真实身份信息就可以申请到贷款的服务。说实话，我都觉得好笑了。目前的金融市场已经到了风控非常严格的地步，就连你的母亲姓什么都要核实一遍的程度了，你还打算用一张没有实名认证过的手机卡来蒙混过关吗？一点希望也没有。

不需要使用真实的手机号码进行贷款吗？那就是诈骗分子的想法

第一部分的内容如下：。不管是正规银行还是持牌消金公司，或者是那些利率高的网贷平台，在进行风险控制的时候都会用到“三要素验证”或者“四要素验证”。那么三个要素是什么呢？姓名、身份证号码、电话号码。这三个条件都要一样，并且手机要实名制。

系统的后端会直接和运营商的数据库相连，当你输入的手机号对应的实际姓名与你填写的身份信息不符时就会被立即拒绝。就连审核都无法通过的话，就更不用说放款了。这件事情是不能够商量的。

去年有一个小老板来做装修，但是他的征信出了问题，需要借钱来周转一下。他相信了一个网上的小广告，上面写着什么“黑户口子”，用不上真实的手机号就可以下载。那么结果是什么呢？没有借到钱，反而被对方以“包装资料费”的名义骗取了三千块钱。这个哥们之后来找我说拍大腿后悔，如果当时问我的话就好了。你这是怎么了？

声称可以避开实名制认证的，无非两种情况：一是为了骗取前期费用而进行诈骗的行为；二是为了获取你的个人信息从而实施非法活动的行为。也就是说正规公司怎么会把贷款借给一个连手机号都不愿意实名的人呢？风险很大。

为什么手机号实名制成为贷款的一个不可逾越的障碍

很多人的想法是这样的：既然我已经有了身份证、工作证明等材料，为什么我的手机不能进行实名认证呢？这就是风控逻辑所决定的。

手机号就是你在互联网世界中的身份证明。你的社交圈子里的人脉关系、消费方式以及所处的位置都和这个号码有关。风控系统会用到手机号去获取相关的信息，并且判断出你是否有能力还清贷款以及是否愿意按时还款。给一个没有实名认证的账号，系统一无所知，怎么会把钱给它呢？

另外一件很少有人知道的事情是。银行以及消费金融公司坏账率考核很严，在最近两年里，监管部门经常进行抽查。一笔贷款放出去收不回来的话，经办人就要被追究责任了，风控部门也要写出报告来，并且有可能还会被倒查。敢在手机实名的时候给你开后门的人是谁？那就是拿别人的工作开玩笑。

用户我的一个朋友在某股份制银行做审批工作，在私下里向我透露了这样一个情况：该行内部存在一条不成文的规定：如果客户的手机入网时间不到六个月的话，那么他的贷款额度就会被降低到原来的七折；而如果客户的手机入网时间只有三个月或者更短的话，那么这笔贷款基本上就不可能通过审核了。是什么原因呢？由于不稳当。经常更换电话号码的人，出走的可能性要比其他人要大一些。这并不是为了某个人而做的研究，而是用大数据来得出的结果。

声称“没有核实身份”的说法又是怎么一回事

有的人并不甘心，认为网络上还有漏网之鱼。我不建议你这样做。我去研究过那些号称“不用实名手机就可以贷款”的漏洞，但是发现都是骗人的把戏。

第一种就是单纯的诈骗行为。网页做的很花哨，声称可以做到“黑白户通吃”、“无视征信”、“不需要实名”。填写好资料之后，系统会显示出“审核通过”的字样，并且还会出现一条提示信息：“要交纳500到2000元左右的‘工本费’或者‘解冻费’。”你把钱给了他之后他就把你拉黑了。这样的案件即使报警也很难侦破，因为服务器都在国外。

第二种就是信息贩卖。其实他们是不放贷的，只是为了获取你的身份证号、银行卡号和通讯录权限。把个人信息卖给了电信诈骗分子或者是推销公司的行为。之后就会接到很多骚扰电话，甚至有可能会被人假冒身份去办理信用卡或者进行洗钱活动。到那时你就没有可以哭泣的地方了。

第三种就是高利贷的一种形式。其实并不需要你的手机号码来验证身份，但是你要把东西抵押给我。押身份证原件、通讯录、苹果手机ID账号，并且让你签署一份空白合同。利率是多少呢？按照每天计算的话，借一万块钱可以拿到七千元，还款的时候却要还上一万五千块。这也是比较合理的价钱了。

去年发生的一件事情就是我所参与的一个案件。一位刚刚毕业的年轻人急需一笔资金来偿还信用卡欠款，在没有核实身份信息的情况下向他借了五千元。于是就让对方下载了一个应用，并且获取了他的通讯录信息，之后又要求他拿着身份证拍照。后来这个小伙子还不起账单的时候，对方就把他的照片改成遗像发给他的父母以及公司的同事们。这件事情闹到了派出所，虽然已经解决了，但是小伙子的工作也被辞掉了，整个人的精神状态都比较糟糕。

手机号没有进行实名认证怎么解决呢？老老实实地把房子过户给对方

说到这儿，可能会有人提出疑问：我用的是多年的手机号码，但是并不是本人的名字注册的，在此之前是由家人的帮助办理下来的，那么我现在想要申请贷款又该怎么办呢？

这件事情很好办。带上自己使用的真实手机SIM卡以及原机主的身份证明一起到营业厅去办理过户手续。移动、联通、电信都可以进行带号过户，过程非常简单，十几分钟就可以完成。过户之后，手机号就归你所有了，在使用三个月后，大多数贷款平台都会认可。

如果无法联系到原来的主人，或者是原来的主人已经去世或者出国了的话，那么就只能自己去申请一个新的银行卡号了。但是要注意的是，新的信用卡需要使用三个月左右的时间，在风控系统的里面才会产生足够的信用记录。不要期望今天办完卡之后明天就可以拿到钱，这是不可能实现的事情。

另外一种情形就是一些人使用的手机是公司的集团卡。在这种情况下，个人贷款就会受到一定的影响。我建议自己再申请一张以本人名字开立的银行卡，并且开通双卡双待功能，在上面把所有的金融交易都绑定起来。一个月几十元的话费换来一条通畅的资金链路，这样的账无论如何都是合算的。

具体的各个城市的政策可能会有所不同，主要是华东地区的状况。其他的朋友们可以到营业厅问一问，不要信网上人云亦云的说法。

实名制方面还有一些需要注意的地方

关于实名制的问题，也给大家提个醒，防止大家掉进一些常见的陷阱里去。

第一、不能请人代为办理实名手续。网上存在可以“帮你完成实名认证”的服务，价格从几百元到几千元不等。他们所说的“搞定”无非两种情况：一是借用别人的身份证来假冒你的身份；二是纯粹地欺骗。用自己的身份去申请贷款，这就是骗贷行为，会受到法律制裁。2019年就有一个这样的例子，在这里找了一个中介办理了“实名贷款”，但是使用的却是智力障碍者的个人信息。最后钱没有要回来，借款人以及中介都被抓了起来，并且被判了诈骗罪。

第二点就是注意“刷脸”的风险。一些不规范的平台，在进行实名认证的时候会要求用户不断刷脸，并且还会让用户做出很多奇怪的表情。他们会用你的面部信息来做其他的违法的事情。正规平台的人脸识别只有一两次的机会，只需要眨一下眼睛或者张开嘴巴就可以完成，不会让你做出过于夸张的动作。

第三点就是经常查看一下自己名下的电话号码有多少张。其实很多人都不清楚自己的身份信息已经被别人用来办理了很多张卡片。去年工信部推出了一项叫做“一证通查”的服务，可以查询到本人名下的手机号码和银行卡数量。如果发现有不认识的人的话，就要马上解决掉，否则有一天你想要申请贷款的时候，却发现自己的银行卡上有好几十张，那么银行就会拒绝你的申请了。不用问我怎么得知的吧，我已经见过了很多这样的冤大头。

再说一些实在的话

从事多年贷款中介工作的我，见过很多为了贪图“方便”、“快捷”的人掉进陷阱里的事。号称可以避开所有限制的途径中，有百分之九十九点九都是陷阱。剩下的0.1%，就是专门为有特殊渠道的人留下的，普通老百姓根本无法接触到。

与其四处寻找“不用实名就可以贷款”的漏洞，倒不如认真的把个人信息整理一下。手机号过户之后要养三个月，征信也要好好维护一下，把逾期问题解决掉，然后准备好工作证明和银行流水。到时候可以随便选择正规途径，利率低、额度大而且很安全。

借债这件事上，走正道总是最快速度的途径。想要走捷径的人到最后都会选择绕远路。