55岁能申请哪个网贷口子？我踩过的坑你别再踩

上个冬天非常艰难。

我从事建筑材料销售二十余年了，资金运转一直是个问题。那一天供应商催着要钱的时候，我已经欠了二十万元了，一晚上都没有睡觉。今年五十多岁的我跑了好几家银行，但是他们一听我的年纪就摇头晃脑地走了，有的说是程序太复杂，有的说是要等很久才能拿到结果，等到拿到结果的时候都已经黄花菜了。当时我就想，现在这个年代55岁的老人可以申请哪些网络贷款渠道？否则就会让生意中断了。

说实话，在这段时间里我是没有目标的，下载了七八款应用软件之后又怎么样呢？或者直接拒绝，或者额度很低，并且看上去也不太可靠。折腾了一番之后，征信又被查出来了。最后还是依靠一位老朋友的帮助才弄清楚其中的道理。今天我就用一个“过来人”的身份来把这个事情拆开来分析一下。

年龄大于55岁的贷款没有希望了吗

很多人都有一个错误的认识，认为超过55岁之后就不能借钱了。银行很严格，大多数信贷产品的年龄上限是55到60岁之间，距离这个时间点越近的话，审核就越严格。但是网贷口子不同，有的平台为了抢夺市场份额，把年龄放宽了。

那时候我去查了很多资料，并且向一些在金融界工作的人请教。他们说，55岁的借款人可以申请很多网贷额度，但是要找到正确的途径。看到广告就点击的话，都是陷阱。我的一个朋友老李比我还大两岁，上个月急需用钱的时候，在网上随便搜索了一个“无视年龄秒下款”的平台来借钱，但是最后不但没有借到钱，反而被诈骗了五千元的“工本费”。这件事到现在我仍然把他当作反面教材。

其实正规平台是不会完全忽略年龄的，只不过门槛不一样而已。声称不管年龄大小、不管有没有信用记录的人十之八九都是骗子或者是高利贷公司，请大家不要去接触他们。

五十五岁的老人也可以在这些平台上申请

把我自己所知道的各种途径都罗列出来给各位作个参考。首先说明一下，我只是对目前掌握的信息进行描述，并不能保证所有地方和时间段都会如此，请大家自行查证。

第一种就是消费金融公司发行的产品。比如招联金融、马上消费、中银消费等持牌经营比较规范的平台。年龄上限一般是六十岁左右，五十几岁的也属于这个范围之内。去年我在招联金融申请了一笔贷款，金额为五万元，利率比银行稍高一些但是速度快很多，当天就可以把钱打到账户里去。但是他们的征信标准很高，如果你最近两年内有过多次逾期记录的话，恐怕就很难通过了。

第二类是各大平台所推出的借贷类产品。例如度小满（属于百度公司），360借条、京东金条等等。年龄上限一般在55-60岁左右。我曾经用过度小满，给它开了三万元的额度，利率还可以，年化大概是百分之十左右。360借条当时说我年纪太大了，直接拒绝了，但是老李说他已经申请成功了，可能是由于个人资质的原因。

第三种就是一些银行系的线上理财产品。例如平安普惠，尽管利率较高，但是年龄放宽到了六十岁以上，并且有的产品可以做到六十五岁。我的一个做餐饮的朋友今年五十七岁，在平安普惠贷款了三万元，说两天之内就可以批下来。但是他告诫我说这个地方利息和费用很多，在签订合同时要仔细计算好实际的成本。

55岁的借款人需要满足哪些条件才能申请到贷款，并且要注意避免哪些陷阱

这块要特别说明一下，是经过血泪的教训才得到的经验。

坑之一就是随便点击申请查询花呗征信。当时我不知道，看到一个就点一个，所以一个月之内我的征信就被查了八次。我去银行办业务的时候，客户经理就问我说：“你最近是不是很缺钱？”非常难为情。频繁地提出申请会对后面的审批造成很大的影响，应该先弄明白条件再决定是否要提交。

坑二就是没有考虑到整体的成本。有的平台在宣传时会说“日息万分之五”，听起来好像不高啊！但是加上服务费、担保费和手续费之后，实际年化利率可以达到36%，甚至更高。差一点我就掉进去了，后来一算才知道借五万元一年后要还七万多元，这是不是吸血呢？

第三种方式就是相信“包装好的信息”的中间人。有人告诉我给2000元的好处费就可以把我的资料弄好，从而提高通过率。幸好我没有多想就拒绝了。后来才明白这是骗贷行为，如果被发现的话不但要归还款项还要被列入黑名单并且还会受到法律制裁。不值得。

在申请之前需要做的准备工作

不要一开始就填写表格，可以先做以下几件事：

• 打印一份征信报告来查看是否有逾期的情况，心中有底
• 把手机上各种各样的借贷APP都删除掉吧，有的平台还会检查你安装了几个类似的软件
• 准备好社保卡、住房公积金卡以及房产证等证明文件，以防万一
• 计算出自己可以承担的还款压力之后再借钱，不要借了还不了

那时候我没有事先查询过征信报告，随便申请了一些东西，结果浪费了很多机会。之后打印出来一看，有一张信用卡年费逾期的事情不知道，赶快解决掉再重新申请。

我的真实建议

说了很多之后，55岁的老人可以申请哪些网贷平台呢？我的观点是：首先选择有牌照的公司，虽然利率比较高但是比较规范；不要贪心太多，刚好满足需求就可以；一定要把实际的成本计算出来后再签字。

另外一件事情要提一下的是。去年还不至于如此严重，今年很多平台都开始缩小年龄限制范围了，原来的可以达到六十岁的人群现在已经只能到五十岁了。因此如果正好处于这个区间的话，请大家抓紧时间学习，不要拖延。具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的吧，大家可以到官方网站上去查一查。

最后一句话就是掏心窝子的话：能够向亲朋好友借钱的话就不去用网贷了，实在不行也只能选择正规渠道了。小广告上所说的“无门槛秒下款”是骗人的，后面等待你的可能就是一个无底洞。

我现在的这笔钱已经还清了，但是每当想起那段日子的紧张和不安的时候，都会感到害怕。做买卖嘛，资金运转是正常的，但是要量力而为，不能因为一时之需就让自己陷入困境。