不买会员能下款的口子，鼎力推荐五个门槛低易下款口子

深夜2点的时候，手机屏幕上还留有余温，在灯光之下看到自己银行卡上所剩下的钱数。朋友圈里的“门槛低、容易下款口子”的广告就像救命稻草一样吸引着每一个需要资金周转的人，但是点击进去之后却发现是层层递进的收费陷阱。人们都在寻找答案：是不是真的存在没有开通会员也可以下订单的漏洞？声称不看资质直接到账的平台是锦上添花还是雪上加霜呢？为了揭开这个谜团，我自己去试用了市场上比较火的一些产品，并把它们做成一份避坑清单。

接下来就是关于额度和门槛的问题了。市场上有一些不强制要求用户成为会员就可以申请的产品，例如一些持牌的小额贷款公司提供的周转类产品。这样的平台一般额度为一千元到五千元之间为小额应急型。门槛比较低，只需要年满十八岁、实名制手机使用时间达到半年以上，并且没有严重的逾期记录就可以去申请。和那些诱使消费者花大价钱买会员卡的“黑口子”不一样的是，在放款之前，正规平台会坚决不收费但是这一个标准就是衡量一个平台是否合法的标准。

在条件、期限上，“门槛低容易下款口子”的一般都以短期周转为主。借款期限一般是7-30天之间，但是也有个别可以做到3个月或者半年的分期付款。曾经试用过一个叫作“速借宝”的东西，整个申请过程非常简便，只需要身份证以及银行卡就可以完成，在二十分钟左右的时间内就能把钱打到账户里去。但是要注意的是，这样的产品实际年化利率一般比较高，表面上的日息是万分之五，但是加上各种服务费、担保费等其他费用之后，实际的成本远远超过你所想的。不要被“低门槛”的表象所迷惑，要计算好到手的钱数与还贷的钱数才叫真本事。

那么用户的实际评价又是什么样的呢？在很多投诉论坛、社群中都可以看到，对于这样的平台来说，人们的看法是截然相反的。一些人觉得这样可以解决燃眉之急了，因为不用买会员就可以借款了，比那些骗人的平台好多了。但是另外一些用户却表示不满，有的平台出现了“砍头息”现象就是申请人申请了2000元，但是只收到了1600元，剩下的400元则被当作“服务费”扣除了，在还款的时候还要归还更多的钱。隐性的高额费用使得借款人的生活陷入到越借越多、无法偿还的地步。

然后来谈谈它的利弊。优点是：下订单速度很快，操作过程简单，没有前期投入费用对于征信花、负债累累但是需要几百到几千元来周转的人而言，这是难得的一笔救命钱。缺点也很明显：额度小，不能满足大的资金需求；借款期限短，还款压力大；利息和费用不明晰，容易引起争执。最严重的就是市场上鱼目混珠的情况很严重，“不买会员也能下款”的口子其实都是诈骗软件，如果提交了个人信息的话，并不会拿到贷款的钱，而且还有个人信息被泄露以及暴力催债的风险。

关于使用注意的问题，我有一些血泪之言。第一、凡是放款之前要收取费用的，全部列入黑名单无论是会员费、解冻费还是工本费都是诈骗。第二点就是认真阅读借款合同，在其中找出有没有隐藏的费用，并且要确定好自己的还款数额是不是跟合同上面写的相符。第三点就是量力而行，不能因为门槛很低就随便去借高利贷了，如果短期高利贷到期不还的话，那么违约金以及各种催债方式都会让你吃不了兜着走。第四点就是保护个人信息安全，在不确定的网址或者非法的应用程序中不要输入身份证号、银行卡号等敏感信息。

最后把大家经常提出的问题汇总一下如下：

1、用户问：有没有完全不需要查询征信就可以申请到低门槛容易通过的贷款渠道呢？
答案是基本没有。尽管有的平台声称自己不会查看用户的征信记录，但是实际上它们还是会调用大数据风控系统的数据来判断用户的风险等级。即使征信上有严重的逾期或者被列为黑名单的情况，贷款的成功率仍然很低。

2、用户问：没有购买会员的情况下可以下款吗？额度一般是多少呢？
答案是：第一次借款额度一般为500到3000元不等，这主要看个人的信用分以及还款能力。按照约定的时间把钱还上之后，有些平台就会给用户提供提额的机会。

3、用户问：如果在上面借钱不还的话又该怎么办呢？
逾期会收取很高的利息并且会有大量的催收电话打来。另外，目前大多数合规平台都已经接入了央行征信或者百行征信系统，一旦出现逾期就会被记录下来，在以后申请房贷和车贷的时候都会受到影响。

4、用户提出的问题是：怎样区分出合法的借贷网站与诈骗网站呢？
最直接的方式就是看APP底部有没有备案编号，也可以到第三方的应用商店去查一下开发者的资料。正规的平台不会在放款之前向借款人收取任何费用，并且不会要求借款人提供验证码。