不查且不上征信秒下款的口子推荐，生意人亲测这几条路能走

上个冬天的资金问题到现在我仍然觉得后怕。

那时候正好是年底准备货物的时候，供应商催着要结清六百万的货款，否则就不发货。我的现金流全部押在上一个项目的回款上面，而对方又是国有企业，办事效率低得像一只乌龟。我把通讯录里的人都打了一遍，向朋友们借来用，但是还是不够。没有办法的情况下，在网上寻找解决办法不查询也不上征信就可以秒下的口子推荐想到可以向别人借钱一段时间，等到收到钱之后再归还。

结果呢？

踩了大坑。

当时的所谓“内部渠道”可以不看黑户白户直接把钱给到你手里，并且马上就可以拿到现金。我相信了，在填写完资料后并没有收到任何款项，只被要求缴纳了五百元的“工本费”。交完之后对方还要收取“验证费”，这时我才意识到自己遇到了一个骗子。没有借到钱，但是却花了吃饭的钱以及好几天的好心情。

这几年来为了周转资金，我已经尝试了各种各样的生意方式。翻车次数多的时候也会逐渐找到一些规律。今天我要用一个老借款人的身份和大家分享一下这个问题，免得大家再走我曾经走过的弯路。

声称可以“秒下款、不用查征信”的，可信吗？

其实市场上有99%以上打着“不查征信、马上放款”的幌子进行宣传的产品都是不可信的。

或者是纯粹的诈骗分子，为了获取你的手续费或者保证金而存在；也有可能是高利贷，利率之高让人难以置信。我的一个做餐饮的朋友去年急需资金周转的时候，在一家小贷公司那里借到了五万元，并且没有考虑过自己的信用问题。合同上写着月息一分，但是拿到手里的只有四万元，其中的一万元变成了所谓的“服务费”、“考察费”。三个月之后他还款的时候，对方说本金加利息一共八万元。

这不是扯淡吗？

但是当时的合同已经签订，签字画押之后就只能认命了。最后卖掉一辆车之后才还清了这笔债务。因此不要傻掉了，正规机构是不会不管征信的。银行要查的话，消费金融公司也要查，甚至一些有牌照的小额贷款公司也得查。不同的是看的程度和看的角度不同。

那么就没有办法了吗？

也不是。

主要看你是怎么理解“查征信”、“上征信”的问题。

真正有用的途径，在于细微之处

近几年来，经过我的整理之后发现，对于商人来说比较合适的几种方式有以下几种。虽然这些途径不一定能完全避免被检查，但是可以做到不查询也不上征信就可以秒下的口子推荐里面最重要的一个要求就是不留下任何痕迹。

第一种是商户专用的流水贷款

这是使用起来最方便的一个，但是很多小老板都会忽视它。

很多银行、金融机构对于有稳定的经营流水的商户会推出一种信用贷款的产品。该类产品的主要评判标准为流水以及经营状况，并不是只看征信报告中是否有几处逾期记录。去年我在一家股份制银行办理了一笔业务，因为忘记还款信用卡年费而产生了一次小额逾期，在征信系统里留下了痕迹。本以为办不了，但是客户经理给我打了一个月的流水证明，并且拍摄了店铺的照片，三天之后就批准了20万元。

最要紧的是什么呢？

该笔贷款以“经营贷”的形式发放出来，并且会记录到个人信用报告上，但是只要能按期还本付息的话，对于之后再向银行或其他金融机构申请贷款的影响就很小了。并且审批速度很快，一般提交材料之后四十八小时之内就可以到账了，相比传统的抵押贷款要快很多。

第二种是用信用卡进行现金分期

这条路子是被逼无奈才走出来的。

很多人都不清楚的是，手中的信用卡除了可以用来刷卡消费之外，后面还有“备用金”或者是叫做“现金分期额度”的东西存在。该笔款项与信用卡额度无关，申请过程十分简便，在手机银行上点击几次就可以完成。我有一张使用了五年之久的商业银行信用卡，额度为五万元。有一次我不小心打开了一个链接查看了一下，里面竟然有八万元的现金分期额度，并且利率也比一般的信用贷款要低一些。

该类产品的好处就是：其实它是信用卡分期付款，并且不会出现在征信报告里被标记为“贷款”，而只会在你的账单中体现为一个高消费额的信用卡。对经常需要资金周转的人而言，这就是个好东西。并且可以马上到账，在填写完信息之后就把钱打入到储蓄卡里面去。

但是有一个需要注意的地方，并非所有的信用卡都具有这样的额度。银行是按照你使用信用卡的情况以及还款状况来判断的。这张卡片已经用了五年的样子了，从来没有出现过逾期的情况，因此得到的信用额度就比较大。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是年化六七折左右的手续费，比起外面那些乱七八糟的小额贷款要便宜很多。

第三种类型是电商平台上商家贷款

如果你有淘宝、京东或者拼多多上的店铺的话，这些产品的信息要多留意一下。

电商平台手中有你所有的交易信息，比银行更加清楚你的经营情况。比如说，在一个平台上开设了一个建材店铺，一年下来销售额大约在三百万元上下。平台给开通了贷款功能的商家提供的贷款额度为15万元，并且可以随时借款、按时还款，按照每天计算利息。一天之内产生一天的利息，不使用就不需要支付费用。

该类产品查询、报告的规定不一样。根据我的观察，在申请的时候有的平台会查一下征信，但是放款之后不一定每次都会上报。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过，所以很多平台都开始规范化地进行上报了。但是从整体上讲，这些贷款对于个人信用的影响要比各种非法网络借贷要小得多。

并且申请非常简单，在商家后台点击一下就可以完成支付，几分钟之内就能收到款项。对于需要暂时筹集数万元资金的情形，这是我的主要使用方法。

有关于征信查询的事情要说明一下

很多人在找不查询也不上征信就可以秒下的口子推荐当涉及到这两个概念时，就会产生混淆：查询记录与贷款记录。

查询记录就是你在申请贷款或者信用卡的时候，各个金融机构到中国人民银行查询你的信用报告所留下的痕迹。如果短时间内查询次数过多的话，就会让银行认为你是“急需资金”的人，因此会拒绝放款。贷款记录就是你在借钱之后，在征信报告中出现的负债情况。

因此，最应该担心的是“查询”是否会影响到你的信用记录，并不是“上不上征信”。

目前我的做法就是集中在某一个时间段里去申请，比如说本周之内把所需要的金额全部申请到位。之后的半年内不要动用征信。虽然短期内会有更多的查询记录出现，但是从长远来看，这些影响将会逐渐减小。

小窍门二：许多银行的“预审批”功能，在没有查询到个人信用报告的情况下可以知道大致能贷多少款。可以先使用该功能进行测试一下，心中有底之后再正式提交申请，以免被反复审查。

我已经把所有的坑都给踩到了

到此为止要提一下的是。

第一点就是不要去接触那些没有听过名字的网贷APP。之前我下载了一个软件，界面做的很精致，但是借了三千块钱之后一个星期就要归还款四千五百元。是什么样的利率呢？一年下来就有几百上千了。并且催收的方式非常恶劣，爆通讯录、P图威胁等等各种下三烂的方法都被用上了。我的一个老乡就是因为这个原因而被坑了，并且最终只能报警来解决这件事情。

第二点就是不能轻信中介提供的“包装材料”。有人声称可以为你制作虚假流水和合同来提高贷款的成功率。银行的风险控制机制要比你想得更复杂一些。如果被发现的话，并且无法获得贷款批准的话，那么就会被加入到黑名单当中去。严重的还会涉及到诈骗罪，要承担相应的法律责任。

第三就是量力而为。见过很多因为经营不善而不断地向别人借钱来填补自己的亏空的人。当生意不好做时，有时收缩规模、止损退出要比继续借贷要好一些。这句话不好听，但是这是事实。

最后说点实际的

写了那么多之后，可能会有这样一种疑问出现：那么你现在所使用的渠道又是怎样的呢？

我主要使用的是一家股份制银行的经营快贷产品，额度为30万元，并且可以随时借款、还款。另外有一张信用卡进行现金分期付款，金额是十万，在紧急情况下使用。电商平台上的商家贷款业务仍然存在，有时候需要用上几千块钱的时候就可以用了。

三个途径加在一起就可以满足我的日常生活资金流动了。并且利率也处于可以接受的程度，并没有让人感到压力过大。

另外一件事情也要提一提。我知道这边的情况，但是各个城市的政策和各银行的规定可能会有所不同。可以到网点询问，不要只在网上看广告。网络上信息良莠不齐，真假难分。找一个可靠的客户经理要比其他任何事情都好得多。

我的客户经理是由一个朋友推荐来的，这个人很实在，所有的说话都是直接的。曾经问过他一个问题：为什么我的朋友和我一样有好的条件，但是额度却比我要小呢？他说我是因为流水多，在他们的银行里交易频率高、金额大，所以系统的打分也就高了。这样的内部评分标准，外面怎么可能会知道呢？

因此，与其四处寻找那些“不查就上不了”的秘密借口，倒不如把精力放在提高自己信用、增加现金流上面。走路的方向正确了，有需要借钱的时候自然就会有人借给你。

如果大家有疑问的话可以留言，在这里我会回答大家的问题。但是不要问我借钱不借钱，我只是一个做生意的人，并不是放贷人。