500额度借款有哪些？别被-秒批-忽悠了，小钱也有大讲究

前几天有一个小姑娘着急忙慌来找我说要马上去买药，但是在网上搜索之后发现所有的信息都是广告，并且不确定应该点击哪一个。看到她的样子很紧张的时候，我就忽然想到，人们对于500元额度的借款是什么意思渠道本身是没有概念的。也就是说，在这个时代里借钱很容易，但是能够把钱借到手并且知道其中的风险而不被自己所利用的人才算是有本事。500元虽然不多，但是如果走错路的话后面的事情就多了去了。

说实话，作为一名理财规划师，我会经常告诉我的客户们，理财不仅仅是管理钱财的事情，还要懂得借贷的知识。这就如同做菜一样，你要明白哪些锅可以用来炒菜，哪些锅只能用来煮水。500元这样的小额度应急借款最容易让人心存侥幸而掉入陷阱中去，人们往往认为“不过就是几百块钱而已，随便借点吧”，但是结果又是怎样的呢？利息越积越多，到最后就会出现亏损的情况。

小额借款500元，主要渠道大起底

市场上能够拿出五百元以上的渠道有很多，但是可靠度却大相径庭。一个接一个地看吧，我不会去相信那些空洞无物的理论，直接说重点。

第一梯队就是正规军的消费贷款

蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条等等都是很常见的产品。依靠大公司支持，利率公开，通常的日息为千分之二至千分之五左右。借了五百块的话，一天的利息就是一毛到两毛五。

这就如同在超市购买一瓶水一样，明码实价。我的一个客户上个月突然需要缴纳一笔停车费，但是身上没有零钱，于是通过微粒贷借了五百块钱来支付这笔费用，并且打算等下个月领到工资之后再把钱还回去，虽然有利息但是很少。这就是正常的情况。

但是这些平台有一个缺点，那就是门槛比较高。人们一般不会经常使用支付宝、微信等支付方式，所以系统不会给你的账户分配到相应的额度，那么你就只能眼睁睁地看着事情发展了。那时候我的一个亲戚想要开通借呗功能，但是系统却显示“综合评分不够”，也就是说大数据认为你不配拥有这个权限。

第二梯队为有牌照的消费金融公司

招联金融、马上消费、中银消费等，听上去也很吓人。这是正规军队的外围地带，有牌照但是利息要比第一梯队高出很多。年化利率一般为18%到24%之间。

借了500元钱的话，一年之后产生的利息大概会有100元左右。这就如同你在便利店买一瓶水一样，虽然价格稍高一些，但是因为距离近而且可以很快拿到手。你的征信情况还可以，但是大厂的额度没有下来的话，这里可以作为备用选择。但是要小心一些，有的业务员为了完成任务，会给你推荐所谓的“会员包”、“加速包”，千万不要相信这些就是陷阱式的捆绑销售。

第三梯队就是用信用卡透支或者进行现金分期

很多人的手中都有信用卡，但是并不知道信用卡可以提取现金。把卡插入到ATM机里，输入密码之后就可以取出钱来。但是这件事我不大推荐大家去做，除非没有别的办法了。是什么原因呢？费用很高。

大多数银行取款手续费为1%，最低收取10元。取500元的话，手续费是10元，日利率是万分之五。那么年化收益率要达到百分之十八以上才行。并且取现时不享受免息期，在你拿到钱的当天就会开始计算利息。这就如同打车一样，本来坐公交车只要两块钱，非要叫一辆专车，并且还要交过路费，很不划算。

被隐藏起来的“500元借款”骗局

说到这，就不能不说一些不可靠的信息来源了。你在网上搜索“500元额度的借款有哪些”，出现的那些标榜着“无门槛、秒到账”的，大概率都会有问题。

去年有一位朋友要做个小本生意，但是缺少了五百块钱来周转，于是就用了一个不知道真假的小额贷款平台。那么结果又是怎样的呢？虽然已经把钱借出去了，但是实际上只收到了四百元，另外一百元被说成是“服务费”。更糟糕的是，在一个星期之后就要归还款项六百元。计算一下这个利率是多少？周息为20%，按照年化来计算的话简直让人难以置信，这就是所谓的“714高炮”，其实就是一种坑人的手段。

这就是趁人之危的意思。你需要钱的时候，他就想出办法来坑你。对于到手就扣款、还款期限很短的情况（例如三天之内必须归还）要马上删除，并且不能有任何迟疑。

根据情况来决定

说了很多之后，到底该怎样选择呢？但是还是要根据自己的实际情况来决定。这件事情没有固定的答案，但是有一个最好的解决办法。

如果你平时的信用记录很好，经常使用支付宝和微信的话，那么就选择借呗或者微粒贷吧。利率很低，到帐速度很快，并且没有任何其他的附加费用。这就如同喝水一样，打开水龙头就可以得到，既卫生又经济。

如果征信有瑕疵或者大厂没有给到额度的话，那么持牌消费金融就是第二个选择了。虽然利息比较高，但是比较规范，并且不会有暴力催收、利滚利等不道德的行为发生。要看清楚合同上面有没有年化利率大于24%，如果有就不要去做了。

如果实在没有办法的话，只能用信用卡取款来应急了，但是一定要在拿到工资之后马上把钱还回去，不能拖欠。银行信用卡中心的人很狡猾，等你逾期的时候收取违约金。

对于路边的小广告和不明来源的应用程序，我建议不要使用它们。为了得到五百元而泄露通讯录，并且背上高利贷的人，这是血本无归。到时候你一个人很难受，还会牵连到家人一起丢脸。

还有就是行业内的一些事情，很多小贷公司实际上后台是相通的。你在某个平台上出现逾期情况的话，在另外几个相关的平台上就会被直接把额度冻结，并且还会通过你的银行卡进行扣款。这就是所说的“共债风险”，尽管在法律上有些模糊不清的地方，但是他们确实是这样做的。具体的数字我已经记不清楚了，大约有百分之三十的小平台会共享黑名单的数据。

借小钱也属于理财的一种

很多人的理解中，理财就等于买基金、炒股，但是如何妥善解决这笔500元的紧急资金问题，才是理财最基本的功夫。这就要求你具有良好的现金流量管理和风险识别能力。

与其到时生病了再到处乱找医生，倒不如平时做好预防工作。没事多用一下支付宝和微信的信用功能，把花呗、借呗养好。这就如同在平时就积攒一些粮食一样，在荒年的时候就不会去吃树皮了。

另外要提醒的是现在的征信系统已经联网很广泛了。即使是五千元的借款，上到征信之后，你以后买房买车都会受到影响。不要认为数额不大就可以不管不顾了，在银行查征信时，并不会根据你的实际消费情况来判断，而是会看你是否有逾期记录以及是否有多次贷款行为。

去年还不至于如此严重，但是今年征信新版本出来的之后，即使是几块钱的网贷也会被记录下来。因此，在每次点击“确认借款”的时候都要问问自己：“这笔钱我可以还上吗？”该网站是否可以信赖呢？

说到底，500元额度的借款是什么意思不重要的是你的偿还能力以及判断力。借债是为了解决问题，并不是要产生新的问题。

下一次遇到别人要借500元的时候，你可以把这篇文章发给他看，免得上当受骗。现在这个时代，钱不是随便就能赚到的，能够节省一分就少花一分，避开一个陷阱就远离一个危险。

如果你对某一个平台是否可靠拿不定主意的话，可以采取一种简单的方法，在应用商店搜索该平台的名字，并查看用户的评价。如果有大量的评论都是骂催收、骂高利贷的，那么基本上就可以确定了，赶快离开吧。