买会员包包下款的口子，到底是救命稻草还是割韭菜陷阱？

说实话，我以前也是一个愣头青，为了借到钱做过很多荒唐的事情。去年冬天的时候，在生意上周转不灵的情况下，我就像一只被关在火炉里的蚂蚁一样四处寻找可以贷款的方法。那时候我就相信了网上的那些虚假信息，认为找到了购买会员包下款的方式就可以高枕无忧了，但是结果又是怎样的呢？没有借到钱，还白白花掉了几千元的会费。作为过来人，我想把心里话都说出来，让大家不要再踩上我的脚印了。

所谓的“包下款”的会员又是怎样的呢？

也就是说这是典型的心理博弈。那么什么样的人才会疯狂地去寻找贷款缺口呢？一定是急需资金周转，并且征信上有一些小问题，但是银行的大门仍然可以打开的人。这时就会有人大声叫道：“兄弟啊，交点会员费就可以成为我们公司的VIP了，在这里可以直接通过审核，不受任何限制，保证百分之百放款。”

听上去很吸引人吧？当时我就被这句话骗得团团转。所谓“客服”信誓旦旦地向我保证，如果购买了他们价值三千九百八十一元的“至尊会员包”，就可以获得优先匹配资金方的机会，并且还可以提高贷款额度三十个百分点。说实话，在那个时候我的脑海里只想着要拿到这笔钱，并没有考虑到这里面有没有什么陷阱。现在骗子正是利用我们这种“病急乱投医”的心理来骗取我们的钱财，而我们又正好是需要借钱的人。

后来我才明白，正规的金融机构比如银行或者是有牌照的消费金融公司，并没有所谓的“买会员包下款”的说法。利息是多少、额度又是多少，这些都是由系统的计算得出的，怎么会因为交了几百元的会员费而给你开后门呢？这样的逻辑是无法成立的。

购买会员包下款口子时最容易遇到的两个大坑

我和一个叫老张的朋友一起做生意，他是做装修的，在去年也因为这个事情亏本了。在某款软件里看到了一条关于购买168元会员包可以马上到账的信息，但是付款之后却发现该软件提示“审核不通过”。去和客服理论吧，客服说：“您目前的资质还不符合要求，请转为588元的钻石会员的话，通过率会高一些。”老张咬紧牙又买了一次，但是仍然没有成功。那么就申请退款了吗？有人说会员服务已经开通了，但是虚拟商品是不能退换的。这就是故意坑人的行为啊！

另外一种比较隐秘的陷阱叫做“砍头息”。你购买了会员包之后，虽然借到了钱但是利息非常高或者额度低于预期。比如说你借了1万元，最后只能拿到8千元，另外2千元就变成了所谓的“会员服务费”。其实买会员包下款的方式就是用一个高利息的形式来掩盖你的损失，并且让你感觉上好像占了便宜一样，但实际上却是亏本的买卖。

有没有可以信赖的方式呢？

很多人都会这样想：那么有没有什么值得信赖的呢？其实经过这么长时间的研究之后，还没有发现任何一个正规银行放贷的时候要先购买会员包再申请贷款的情况。如果你真的想要找到解决办法的话，请听我的一些建议，在网上随便搜索一些没有根据的信息是不可取的。

如果您的征信情况良好，即使有少量瑕疵的话，那么最好选择的是银行消费贷款或者是大型正规平台发放的信用贷款。例如支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条等，并不需要你在开始之前就投入一分钱。利息很公开，并且没有其他各种各样的套路。哪怕是利率高一些，也比那些要你先付款的“漏洞”好上万倍。

我的一个做物流的朋友征信很差，正规的平台都不愿意接受他的申请。之后他是用当地一家正规的小额贷款公司办理的，尽管利率比银行高一些，但是对方会当面签订合同，并且不存在什么“会员费”的说法，只收取正常的利息和相关服务费用。要比网上搜到的好得多购买会员包下款的方式要安全得多。

怎样来区分真伪口子呢？

其实很简单，就是一条铁律：凡是放款之前要你交钱的，无论是会员费、工本费、解冻费或者保证金等等，全部都是骗子。正规的金融机构只会收取你在还款时产生的利息，并且不会提前向你索要任何费用。这件事情是不能够商量的。

另外一点就是不要相信所谓的“内部渠道”。我在这个行业的摸爬滚打了好多年，认识了不少银行朋友，他们说，“内部渠道”基本上都是为了完成业绩而给优质客户用的，并不是给我们这些四处找漏洞的人准备的。在网上兜售“内部口子”的中介中，十个人里有九个半都是骗子，剩下的一个半则是想要把你的信息卖出去以获取佣金的人。

真的没有多少钱了，那怎么办呢？

我现在的原则就是：缺少金钱的时候，首先对自身的财产进行一次清点。有房子、车子的话就可以到银行去做抵押贷款了，利率比较低；如果有公积金的话可以去申请公积金贷款，成功率非常高；如果没有其他任何东西的话，那就向亲朋好友借一些吧，尽管会有些丢脸，但是总好过被诈骗。

去年我的一个亲戚也遇到了同样的情况，差点被网络上的一些虚假信息所迷惑而购买了一个所谓的“SVIP会员”。阻止他之后叫他到当地的农村商业银行问一问。那么结果是什么呢？农商行给当地的农户提供小额信用贷款，尽管金额不大，只有五万元，但是办理起来很方便，两天之内就可以放款，并且利率很低。这样的实实在在的政策又怎么能和网上那些空洞无物的“会员包”相比呢？

因此，我们老百姓借的钱是为了安定生活。不要总是想走捷径，因为捷径一般都隐藏着危险。所宣传的购买会员包下款的方式这个平台上十个人里面就有九个是为了看你口袋里的会员费才来借你的钱的，并不是真的想要借给你钱。

最后再说一遍，各个城市的政策以及各银行之间的差别很大，我所说的都是基于我在当地工作几年来积累的经验得出的结果。如果实在拿不定主意的话，可以到线下银行网点咨询一下，不要害怕麻烦，在网上被割韭菜总是不如实地询问来的。把钱放在自己的口袋里是最保险的做法。

下次遇到“交了会费就会有还款”的广告时，就不要犹豫了，直接删除吧。