买会员当天下款的口子真有吗？做生意周转这些年我踩过的坑

上个冬天的时候，我们这边刚刚把供应商的钱结清了，那边一个老客户却忽然提出要退货，价值大约7万元左右的资金需要退还回来，一下子我们的资金就紧张起来了。距离发工资只剩下不到一个星期的时间了，员工们的工资不能拖欠下去，而房东又要催缴下一季度的租金，我当时真是急得团团转。那时候我才第一次听到购买会员当天就可以把钱给到对方的漏洞这样的说法，在当时看来就是一根救命稻草。

现在的网络上流传着很多“口子”，说得天花乱坠，好像只要花钱买个会员就可以马上把钱打到账户里去。其实这里面有很多猫腻，我的一些做生意的朋友也都栽过跟头。有的是购买了会员之后不使用任何功能，有的则是下了订单之后发现利率非常高，并且还有大量的骚扰电话被打进来。也就是说要想找一个可靠的途径的话，只听人家吹牛是没有用的，必须要懂得一些门道才行。

声称“购买会员就会有返利”的网站可信吗？

结论就是：市场上大部分声称可以“买会员包下款”的平台都是骗人的。上个月我去尝试了一个叫做某贷的平台，在那里充值298元就可以成为VIP用户，并且可以获得快速通过贷款审批的服务，当天就放款成功了。那么结果是什么呢？把钱给出去之后，会员也开好了，申请也递交上去，但是过了三天都没有任何回复。打给客服电话询问情况时，对方总是回答说“正在审核当中”，最后才告诉我，“因为综合评分不够高”所以被拒绝了。

那么会员费又是多少呢？不可以退款。这件事情是不是很坑人啊？

后来才知道所谓会员加速其实就是一个幌子。平台收取你会员费用的本质上就是赚取“信息费”，但是能否放款就无法保证了。有的平台更加狡猾，在会员页面上以小字体的形式写明了“优先审核权”，请注意，“优先审核”并不是“优先下款”。当时的我拍着桌子说：“这就是文字游戏啊！”到现在我还记得我当时拍桌子的样子。

可以用来做天下款的途径是这样的

经过踩了不少次坑之后，我就自己去研究了，并且向一些从事金融工作的朋友咨询。渐渐地摸索出了其中的一些规律，能够成为下款途径的渠道通常具有以下特点：

• 利息是公开的，在放款之前不会收取任何费用
• 有合法的金融机构牌照，并非是无名小众的平台
• 额度是按照你的实际情况来定的，并不能保证一定会放款
• 审核过程虽然简单但是有存在的必要，并不是“零门槛”

去年找到了一条途径就是某家银行推出的消费贷款业务。当时上午十点左右提出申请，并提供了营业执照以及最近六个月的流水记录，在下午三点钟的时候就把钱打到了我的账户上。没有会员费，利率也很合理，大约为每年百分之七左右。才算是可靠的购买会员当天就可以把钱给到对方的漏洞应该有的样子——不，其实根本不需要购买会员。

因此你会发现，最好的渠道其实并不需要你花冤枉钱去买会员。

“当天放款”的一些常见的错误观念

发现人们对于这些产品的认识有误，所以有的错失了良机，有的则上当受骗。

第一种错误的认识是认为“当天放款”就可以实现即时到账。实际上，“当天”的意思是工作日当天完成审批、放款。如果是在周末或者节假日的话就会延期了。标榜可以做到“24小时极速到账”的产品，一定要小心谨慎，因为要么利率太高，要么存在其他的陷阱。

第二种错误的观点是额度越大越好。我的一个做餐饮的朋友，本来只用5万元周转就可以，但是非要去申请20万元的额度，由于负债率太高所以被拒绝了。之后改为申请五万元，两天之内就下来了。这件事情说出来很有趣，但是那时候他是很着急的。

第三种错误的观点是认为购买会员就可以提高通过率。这就是一个很大的陷阱。前面提到的大多数平台的会员只给到你一些“优先权”或者是“优惠券”，对于你最终是否能够被批准并没有太大的作用。说“买了会员就一定可以通过”的人基本上都是不可信的。

怎样来区分真伪“口子”呢？我总结出一个比较笨的方法

以上所述就是一些人可能会提出的问题了，那么接下来我们要回答的是：如何来判定某个渠道是否可靠呢？经过几年的研究之后，我发现了一种方法，尽管很笨拙但是有效。

资质方面要符合要求。正规金融机构可以在官网上查询到牌照信息，消费金融公司和小贷公司也都进行了备案。查不到的话就直接PASS。

费用构成如下。正规渠道放款之前是不会收取任何费用的，利息、手续费也会明码标价。放款之前要求缴纳“服务费”、“保证金”、“会员费”的都是不能接触的。

最后就是看评价了。并不是为了做广告，而是为了让用户知道真实的使用情况。我寻找新的途径的时候，会先到几个行业的论坛上转一转，看看是否有其他人已经试过了，并且给出了什么样的评价。但是网上评价要分清真伪，因为有很多水军。

其实好的渠道，并不一定要做广告来推广，只要有了良好的口碑就可以。

可以使用的几种渠道类型

不便于说出具体的平台名称，以免产生广告嫌疑，但是可以分享一些我认为比较可靠的一类：

第一种类型为银行系的消费贷款类产品。目前很多银行都推出了针对小微企业主的经营性贷款或者消费性贷款，利率较低，并且放款的速度也比较快。去年我使用的那个产品是某股份制银行推出的一款，在提交申请之后不到一天的时间内就完成了资金发放。但是这些产品的征信门槛很高，如果有逾期记录的话很难通过审批。

第二类为头部互联网平台的借贷类产品。比如某呗、某条等等，大家都很了解。优点是可以申请比较容易，额度也挺自由的，缺点就是利率比较高，并且很容易上瘾。可以应急使用，但是不能长期周转。

第三种就是有牌照的消费金融公司。该类企业主要经营小贷业务，审批速度很快，并且对于借款人资质的要求也较低一些。缺点是利息比银行要高一些，大概在10%-24%左右。具体的数字我已经记不清楚了，不同的产品会有所不同，在申请之前要仔细查看一下年化利率。

最后说一些掏心窝子的话

这几年做生意的时候，因为资金周转的问题我已经遇到了很多次了。开始时总是想走捷径，听说什么地方有“口子”就去那里钻，但是却掉进了许多陷阱里。之后才逐渐懂得，真正的好路就是把自身的优势保持住，并且和几个值得信赖的合作单位建立起长久的关系。

我目前使用的那个银行的产品已经使用了两年多了。每次需要周转的时候，提交申请之后基本上都可以当天到帐。不用购买任何会员卡或者找人帮忙，只要自己努力赚取信誉就可以。

另外一件事情也忘记了。去年还不至于如此严重，但是今年很多平台的政策都开始收紧了。最近几个星期我为一位朋友做咨询的时候发现一些以前可以使用的途径现在已经没有额度了，有的话也会被严格审核。因此你如果现在去申请的话，有可能会遇到与之前不同的状况，请做好心理准备。

那些标榜“买会员就能马上拿到钱”的广告可以看一看，但是不要过于相信。如果真的需要的话，就先看下自己常用银行APP里的可用额度吧，这样比什么都好使。