不看征信网贷安全吗?银行内部人告诉你背后的真相
昨天晚上十点左右的时候,我在下班之前接到了一个电话。是老顾客打来的,听上去都要哭出来了。

她在网上看到了一条广告,上面写着“黑户也可以贷款了,不管有没有信用记录都可以马上拿到钱”,但是填写完信息之后却没有收到任何消息,并且还被要求先支付500元作为“解冻费”。
其实这种事情我已经见过很多次了。
很多人的征信已经很糟糕了,而且还有不少逾期记录,但是通过正常的途径去解决却行不通,于是就想着用一些不正当的方法来处理这些问题,比如不看征信的话,网贷就安全了吗问题是什么?答案是:99%不安全,剩下的1%你要小心点。
用户我是一名银行支行的客户经理,在这个行业工作了七年后,审批通过的贷款数以千计。今天的这篇报道就是匿名地讲一些平常不敢说的话。
声称“不用查征信”的网贷公司又是怎么一回事
有件事情并不是所有人都知道。
正规金融机构,比如银行和持牌消费金融公司等都必须查询征信。不是有没有意愿去查的问题,而是监管部门强制性的规定。不查的话,被监管查处的就是你了。
那么市场上所谓的“不要求看征信”的广告又是怎么回事呢?
简单来说就是三种类型:高利贷、套路贷、诈骗。
去年我行的一个支行客户就是个做小本生意的人,他的征信上面有很多逾期记录。他找到了一个“不查征信”的漏洞,在网上借到了三万元,但是只拿到了两万四千元,另外两千六百元就被当作“服务费”扣除掉了。
这还不算完。
合同上写的是借了五万元,但是他当时着急要用钱,并没有仔细查看。之后又不能按时还款,被债权人拿着合同告到法院去,险些因此而承担刑事责任。这件事情已经闹了半年多了还没有结果,损失很大。
不查征信的网贷有哪几个坑你不知道
分几个方面来说明一下。
第一类:纯诈骗
这是最让人头疼的事情了。填写完信息之后,对方会告诉你银行卡号输入错误或者账户被封,需要缴纳解冻费、保证金和验证费用。
交完呢?
一直让你交钱,直到你没有钱的时候。之后就再也不理睬你了,人也消失了。这样的案件我们当地的派出所一个月就会接到好几起,追回的可能性很小。
第二种就是高利贷穿上了羊皮外衣
有的平台可以放款,但是利率非常高。
表面看是年化24%,但是加上各种服务费、手续费和砍头息之后,综合年化率可以达到200%以上。借一万块钱,三个月之后要还两万元,谁能承受得起呢?
我的一个表弟去年向别人借钱的时候,利息越积越多到了十几万元,后来全家人一起凑钱把窟窿补上了。到今天我还清楚地记得他父亲当时的神情,哎。
第三种是钓鱼网站
这种更阴险。
其实他们是来收集你的个人信息的,并没有放贷的意思。把身份证、银行卡、通讯录以及人脸等所有信息都带走,并且出售给其他人。
过了一段时间之后,你会发现自己的名字后面跟着很多莫名其妙的贷款记录,征信也全部作废了。这种事情我一个月之内会遇到两三次,维权的成本很高。
征信花完了就真的没有挽回的办法了吗
说到这里,一定会有人大概会这样想:我的征信都已经很糟糕了,正规途径都被拒绝了,那么除了这里之外还有什么可以求助的地方呢?
不要傻掉了,因为征信不好所以要避免掉进这些陷阱。
征信花的钱并不是绝症,有几点建议你可以考虑一下:
第一,可以等待。逾期记录会保存五年的时间,在你把债务还清之后就开始计算了。其实有些银行只看最近两年的情况,如果你能把这两年的都搞好的话,也是有可能的。
第二,抵押贷款要比信用贷款更宽松一些。如果你有房子、车子和保险单的话,这些都是可以用来作抵押的,所以银行对于你的征信要求就会降低很多。具体的放款多少要根据各个银行的不同而定,需要逐个询问。
第三种方式就是找一个保证人。有良好的信用记录的人可以为你提供担保,有些银行会批准你的贷款申请。但是说实话,在现在这个社会里愿意为别人担保的人很少了,你要让对方相信你是值得信任的。
网上的“内部渠道”可信不
其实我在朋友圈也有朋友发布过这样的广告。
“银行内部渠道、包下款、黑户可以做”——看到这样的情况的话,我就要给你拉黑了。
银行的审批系统是固定的,风控模型都运行在电脑上,人可以干涉的地方很少。我是客户经理,在资料准备齐全的时候会帮你催一催进度,但是不能让系统强行通过一个不应该通过的案件。
声称自己有“内部关系”的中介机构,基本上都是拿着你的信息去申请正规贷款,并且收取很高的手续费。如果被拒绝的话,他们就可以拍拍屁股走了,而你的征信查询记录也会留存在你的报告上。
查询次数越多,征信就越差,形成恶性循环。
具体的数字我已经记不清楚了,但是根据我的观察,在最近三个月里如果查询次数达到六次以上的话,那么大多数银行都会直接拒绝。因此不要随便点击所谓的“测一测你有多少额度”的链接,每次都要去查一下自己的征信情况。
如果真的需要借钱的话该怎么办
我知道这样子看的话,一定会有人觉得我说的是站着说话不腰疼。没有钱又没有好的信用记录的人,在这种情况下该怎么办呢?
可以这样选择:
- 向亲朋好友借钱,丢脸比丢钱好
- 把不用的东西卖掉,在闲鱼上可以卖了就卖
- 和债权人商议延期的时候,并不是所有人都知道这个事情是可以商量的
- 找到正规的小额贷款公司,虽然利率比较高但是是合法的,并且不会产生利滚利的情况
千万别碰那些不看征信的话,网贷就安全了吗都不需要去询问野鸡平台的情况。借出去的钱就变成了黑洞,这是我内心的真实想法。
上一年有一个客户,开始的时候只有五万元的债务,但是越滚越大最后变成了四百多万元。他的妻子和他离婚了,房子也被卖掉用来偿还债务。
这件事情给我留下了很深的印象。
怎样来判定一个网贷平台是否可靠
教给大家一些简单的办法:
第一种方法就是查看车牌号。正规的平台有金融牌照,在官方网站上可以查询到,在银保监会官网或者企查查上也可以找到。
第二就是看利率。年化率大于24%的时候要小心,大于36%的就是违法行为。正规的平台上的利率都是明明白白地写着,并不会藏着掖着。
第三种情况就是放款之前收取费用的,都是诈骗分子。正规的公司是不会要求你先付款后放款的,这一点要记牢。
第四就是看合同了。借款数额、利息率、还款方法以及违约条款等都应当明明白白地写在上面。合同不给看的话,肯定有问题。
我知道我们这边的银行政策,但是其他地方可能会有所不同,但是大的方向应该是相似的。
最后说一些实在的话
我知道有很多人看了这篇文之后想找一个“可以下款但是不会查询征信”的方法。
但是我要告诉你们的是:这个口子并不存在。
金融的本质就是风险控制,放贷要收回去。如果一个机构连你的征信都不看的话,那么它想要达到的目的又是什么呢?图中的人是谁呢?
图的是你的钱。
或者高利贷、各种收费或者是个人隐私信息。天底下没有不劳而获的事情,也没有免费的午餐和无息贷款。
你问我不看征信的话,网贷就安全了吗?我回答的是:不要去尝试。试一次就会后悔一生。
征信不好也可以养活自己,没有钱的时候还可以去赚钱,但是一旦陷入套路贷的泥沼中就很难脱身了。
遇到资金问题的时候,要老实地去正规的地方借钱,即使借不到也要好过掉进陷阱里面。
另外一件事情也忘记了。去年还不至于如此,今年许多银行都提高了信用贷款的标准。因此那些标榜为“新的突破口、刚刚开放”的广告基本上都是骗人的。
见过很多人,原本只缺少几万元钱,但是最终却把所有的积蓄都花光了。都是没有查询过征信就开始放贷的平台。
如果你身边有朋友或者家人正在考虑使用网络贷款,请把这篇文章转给他们看。
能够劝服一个人就很不错了。
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