不看征信网贷安全吗？银行内部人告诉你背后的真相

昨天晚上十点左右的时候，我在下班之前接到了一个电话。是老顾客打来的，听上去都要哭出来了。

她在网上看到了一条广告，上面写着“黑户也可以贷款了，不管有没有信用记录都可以马上拿到钱”，但是填写完信息之后却没有收到任何消息，并且还被要求先支付500元作为“解冻费”。

其实这种事情我已经见过很多次了。

很多人的征信已经很糟糕了，而且还有不少逾期记录，但是通过正常的途径去解决却行不通，于是就想着用一些不正当的方法来处理这些问题，比如不看征信的话，网贷就安全了吗问题是什么？答案是：99%不安全，剩下的1%你要小心点。

用户我是一名银行支行的客户经理，在这个行业工作了七年后，审批通过的贷款数以千计。今天的这篇报道就是匿名地讲一些平常不敢说的话。

声称“不用查征信”的网贷公司又是怎么一回事

有件事情并不是所有人都知道。

正规金融机构，比如银行和持牌消费金融公司等都必须查询征信。不是有没有意愿去查的问题，而是监管部门强制性的规定。不查的话，被监管查处的就是你了。

那么市场上所谓的“不要求看征信”的广告又是怎么回事呢？

简单来说就是三种类型：高利贷、套路贷、诈骗。

去年我行的一个支行客户就是个做小本生意的人，他的征信上面有很多逾期记录。他找到了一个“不查征信”的漏洞，在网上借到了三万元，但是只拿到了两万四千元，另外两千六百元就被当作“服务费”扣除掉了。

这还不算完。

合同上写的是借了五万元，但是他当时着急要用钱，并没有仔细查看。之后又不能按时还款，被债权人拿着合同告到法院去，险些因此而承担刑事责任。这件事情已经闹了半年多了还没有结果，损失很大。

不查征信的网贷有哪几个坑你不知道

分几个方面来说明一下。

第一类：纯诈骗

这是最让人头疼的事情了。填写完信息之后，对方会告诉你银行卡号输入错误或者账户被封，需要缴纳解冻费、保证金和验证费用。

交完呢？

一直让你交钱，直到你没有钱的时候。之后就再也不理睬你了，人也消失了。这样的案件我们当地的派出所一个月就会接到好几起，追回的可能性很小。

第二种就是高利贷穿上了羊皮外衣

有的平台可以放款，但是利率非常高。

表面看是年化24%，但是加上各种服务费、手续费和砍头息之后，综合年化率可以达到200%以上。借一万块钱，三个月之后要还两万元，谁能承受得起呢？

我的一个表弟去年向别人借钱的时候，利息越积越多到了十几万元，后来全家人一起凑钱把窟窿补上了。到今天我还清楚地记得他父亲当时的神情，哎。

第三种是钓鱼网站

这种更阴险。

其实他们是来收集你的个人信息的，并没有放贷的意思。把身份证、银行卡、通讯录以及人脸等所有信息都带走，并且出售给其他人。

过了一段时间之后，你会发现自己的名字后面跟着很多莫名其妙的贷款记录，征信也全部作废了。这种事情我一个月之内会遇到两三次，维权的成本很高。

征信花完了就真的没有挽回的办法了吗

说到这里，一定会有人大概会这样想：我的征信都已经很糟糕了，正规途径都被拒绝了，那么除了这里之外还有什么可以求助的地方呢？

不要傻掉了，因为征信不好所以要避免掉进这些陷阱。

征信花的钱并不是绝症，有几点建议你可以考虑一下：

第一，可以等待。逾期记录会保存五年的时间，在你把债务还清之后就开始计算了。其实有些银行只看最近两年的情况，如果你能把这两年的都搞好的话，也是有可能的。

第二，抵押贷款要比信用贷款更宽松一些。如果你有房子、车子和保险单的话，这些都是可以用来作抵押的，所以银行对于你的征信要求就会降低很多。具体的放款多少要根据各个银行的不同而定，需要逐个询问。

第三种方式就是找一个保证人。有良好的信用记录的人可以为你提供担保，有些银行会批准你的贷款申请。但是说实话，在现在这个社会里愿意为别人担保的人很少了，你要让对方相信你是值得信任的。

网上的“内部渠道”可信不

其实我在朋友圈也有朋友发布过这样的广告。

“银行内部渠道、包下款、黑户可以做”——看到这样的情况的话，我就要给你拉黑了。

银行的审批系统是固定的，风控模型都运行在电脑上，人可以干涉的地方很少。我是客户经理，在资料准备齐全的时候会帮你催一催进度，但是不能让系统强行通过一个不应该通过的案件。

声称自己有“内部关系”的中介机构，基本上都是拿着你的信息去申请正规贷款，并且收取很高的手续费。如果被拒绝的话，他们就可以拍拍屁股走了，而你的征信查询记录也会留存在你的报告上。

查询次数越多，征信就越差，形成恶性循环。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在最近三个月里如果查询次数达到六次以上的话，那么大多数银行都会直接拒绝。因此不要随便点击所谓的“测一测你有多少额度”的链接，每次都要去查一下自己的征信情况。

如果真的需要借钱的话该怎么办

我知道这样子看的话，一定会有人觉得我说的是站着说话不腰疼。没有钱又没有好的信用记录的人，在这种情况下该怎么办呢？

可以这样选择：

• 向亲朋好友借钱，丢脸比丢钱好
• 把不用的东西卖掉，在闲鱼上可以卖了就卖
• 和债权人商议延期的时候，并不是所有人都知道这个事情是可以商量的
• 找到正规的小额贷款公司，虽然利率比较高但是是合法的，并且不会产生利滚利的情况

千万别碰那些不看征信的话，网贷就安全了吗都不需要去询问野鸡平台的情况。借出去的钱就变成了黑洞，这是我内心的真实想法。

上一年有一个客户，开始的时候只有五万元的债务，但是越滚越大最后变成了四百多万元。他的妻子和他离婚了，房子也被卖掉用来偿还债务。

这件事情给我留下了很深的印象。

怎样来判定一个网贷平台是否可靠

教给大家一些简单的办法：

第一种方法就是查看车牌号。正规的平台有金融牌照，在官方网站上可以查询到，在银保监会官网或者企查查上也可以找到。

第二就是看利率。年化率大于24%的时候要小心，大于36%的就是违法行为。正规的平台上的利率都是明明白白地写着，并不会藏着掖着。

第三种情况就是放款之前收取费用的，都是诈骗分子。正规的公司是不会要求你先付款后放款的，这一点要记牢。

第四就是看合同了。借款数额、利息率、还款方法以及违约条款等都应当明明白白地写在上面。合同不给看的话，肯定有问题。

我知道我们这边的银行政策，但是其他地方可能会有所不同，但是大的方向应该是相似的。

最后说一些实在的话

我知道有很多人看了这篇文之后想找一个“可以下款但是不会查询征信”的方法。

但是我要告诉你们的是：这个口子并不存在。

金融的本质就是风险控制，放贷要收回去。如果一个机构连你的征信都不看的话，那么它想要达到的目的又是什么呢？图中的人是谁呢？

图的是你的钱。

或者高利贷、各种收费或者是个人隐私信息。天底下没有不劳而获的事情，也没有免费的午餐和无息贷款。

你问我不看征信的话，网贷就安全了吗？我回答的是：不要去尝试。试一次就会后悔一生。

征信不好也可以养活自己，没有钱的时候还可以去赚钱，但是一旦陷入套路贷的泥沼中就很难脱身了。

遇到资金问题的时候，要老实地去正规的地方借钱，即使借不到也要好过掉进陷阱里面。

另外一件事情也忘记了。去年还不至于如此，今年许多银行都提高了信用贷款的标准。因此那些标榜为“新的突破口、刚刚开放”的广告基本上都是骗人的。

见过很多人，原本只缺少几万元钱，但是最终却把所有的积蓄都花光了。都是没有查询过征信就开始放贷的平台。

如果你身边有朋友或者家人正在考虑使用网络贷款，请把这篇文章转给他们看。

能够劝服一个人就很不错了。