七天高炮逾期能下款的口子，银行经理私下告诉你真相

说实话，点开这个标题的人大都是情况危急的人。

上个星期三下午的时候，一个做餐饮的小老板坐在我的对面，满脸都是汗水，不停地在搓着自己的裤子。他的征信报告有一大叠纸那么厚，我看了一下，最近三个月被查了18次，全部是那些小贷公司。低声问我说，“你是不是有那样的感觉？”七天高的炮弹没有按时交付的话可以申请贷款可以接受较高的利率来换取贷款。

当时我就把人给赶走了，并且告诉他我们没有这样的业务。但是他走了之后，我就叹了一口气。从事这个行业时间长了以后，就会看到很多绝望的眼神。人们认为银行经理只是坐在办公室里喝喝茶，实际上我们见过太多的世面，心里自然清楚。

今天的这篇推文不谈空洞无物的理论，只说这个行业里的“不能说的秘密”。不要问我叫什么名字，看完之后马上给我点赞、收藏，过两天我的胆子小了就会把这条消息删除。

高炮过期之后，你的人品又发生了怎样的变化

给对方浇一盆冷水。人们认为七天高的炮没有信用记录，因此借钱不还也没有关系。这样的想法很幼稚。

目前市场上比较正规的平台都已经接入了百行征信或者是网络征信系统。所谓“口子”，即使你只借了7天，逾期一天，在一些特定的数据公司那里就会被标记出来。我行内部审批系统的有一条不成文的规定，在申请人有多个数据来源存在“多头借贷”并且“逾期3天以上”的情况下，系统会自动拒绝，并且不会给人工复核的机会。

餐饮老板就踩到了这个坑。

他认为自己可以拆东墙补西墙地玩下去，在我们的系统中，他已经达到了爆表的风险等级。也就是说，在正规金融机构看来，他已经属于“高危人群”。

号称可以下款的地方到底能不能行

市场上流传的说法是七天高的炮弹没有按时交付的话可以申请贷款十之八九都是陷阱。

我和一个朋友，在去年的时候就开始玩网络赌博，并且已经欠下了不少债务。在网上找到了一条“内部渠道”的信息，说黑户也可以贷款，但是利率只有2%。那么最后的结果是什么呢？给对方500元作为“包装费”，之后就把这个人拉黑了。这样的事情我每年可以听到八次。

另外一种就是很不好的了。有些非法平台为了放贷给逾期严重的用户，这是为什么呢？因为你知道我急需用钱，所以才会借钱给我。利息非常高，并且要你提供通讯录、身份证照片以及银行卡密码等个人信息。如果你不能按时还款的话，那么爆通讯录就只是小事情了，有的人还会把你的信息用来进行洗钱。

不可以这样想，世界上没有不劳而获的事情。正规银行的钱不能借到，野鸡平台的钱你能要吗？

逾期之后想要翻身的话，以下几种途径还可以尝试一下

骂完之后再说一些实际的事情。如果真的出现了逾期的情况，并且需要马上使用资金的话又该怎样做呢？

上个月十一号的时候有一个做建筑材料生意的老顾客，他的征信里有两次逾期记录，但是数额不大，也就是几百元的样子，并且是因为资金周转不灵造成的。找我的人不是来推销我们的产品的，而是要解决两个问题。

第一，把这两笔几百元的逾期款马上还上，并且要求平台出具结清证明。

第二、硬是等了45天才等到。

为什么要有等待的时间呢？有一个很少有人知道的秘密。有些风控系统的数据更新周期为30到45天，在你还清贷款之后，系统中仍然会显示“逾期”的字样，但是过了一段时间后，状态就会变更为“已结清”。尽管有记录存在，但是风险评分会降低。

该客户的下一次申请虽然没有得到最低利率，但是也拿到了八万元的资金，解决了燃眉之急。

抵押品有时比信用记录更有说服力

其实你如果有车、有房或者有保险的话，在网上随便找一个都不行。

我们行有一条不成文的规定，具体的数字我已经忘记了，大致是这样的：抵押贷款的征信容忍度要比信用贷款高出两档。是什么意思呢？也就是说你的财产摆在那里，银行认为和尚可以跑掉但是寺庙不能跑掉，所以如果逾期记录稍微有点问题的话也可以商量一下。

上个月有一个客户的征信情况非常糟糕，我都想骂他了，但是他的房子还不错。最后走的是抵押贷款的方式，竟然也被批准了。利率比一般的要高一些，但是和那些高利贷相比就显得很仁慈了。

因此不要只看信用贷款，要扩大一下视野。

有关逾期记录的问题，你一直以来都弄错了

很多人都认为逾期一次就算了，但是逾期也有轻重之分。

我们审批系统的逾期金额小于一千元的部分，其分值就很小。逾期金额为五千以上的时候，权重就会加倍。逾期时间大于等于90天的会直接被拉入黑名单中。因此你如果有几笔小额逾期的话不用着急，先把大额、久远的解决掉。

另外一件事是去年不是这样的，今年政策刚刚调整过了。过去逾期记录需要五年才能消除，在一些特殊的情况下结清之后两年就可以去申请修复了。但是该政策很多人都不清楚，网上流传的信息已经很陈旧了。

我只知道XX地区的状况，其他的就不知道了，你可以到当地的人民银行征信中心咨询一下，不要有顾虑。

不要相信“内部渠道”了

网上的所谓有银行内部关系的服务商，基本上都是收了钱之后就不再管你的了。

我在这个行业工作了很多年，并且没有见过任何一个客户经理会在系统中手工修改风控分数。系统的审批是系统审批，人可以干涉的空间很小。中介说得天花乱坠，但是到了放款的时候还是要看你的条件来决定。

几千元的中介费还不如把欠款先还上。

最后一句话就是掏心窝子的话

写了那么多，也不知道能够帮助到多少人。

我知道，在这里看到的人们当中，一定有处在人生最低谷的时候的人。催收电话不断打来，亲戚朋友也避而不见，就连睡觉都是奢望了。但是越是这样的时候就越不能随便乱用药物。

那些号称七天高的炮弹没有按时交付的话可以申请贷款或者说是更深层次的黑暗。进去之后就等于把人推向了死亡的道路。

说实话，我已经见到了很多从坑里爬出来的人都只有一条路可走——止损。不再借钱来偿还债务，并且向家人说明情况，踏踏实实地工作去还债。虽然很辛苦，但是总归有希望看到结果了。

如果你问我，我现在应该做些什么？

把手机里的所有借贷软件都卸载掉，并且制作一份详细的征信报告，在一个正规的银行网点找一位客户经理进行面对面交流。不怕丢人，我们见的人多了，也不会笑话你的。