qq上面有哪些借款？理财师掏心窝子说几句大实话

前几天一个老客户的微信里急急忙忙地说，在QQ上看到了一个“极速放款”的广告，点了进去填写了信息之后，并没有收到贷款的钱，反而是被扣除了一百九十八元的“会员费”。这件事让我很生气。作为持有理财规划师证书的人士来说，我对客户在不正规的地方出问题这件事情感到非常担心。当人们遇到资金周转的问题时，他们通常会首先去社交媒体上搜索相关信息来询问我QQ上有什么样的借贷可靠，因为问题本身就有一定的危险性。

别傻了。

QQ其实就是一个社交软件，并且它本身并不提供贷款服务。在上面找到的是正规机构的推广链接或者是盯住你的钱袋子来骗人的中介或者骗子。要想弄明白其中的道理，就必须学会把李逵和李鬼区分开来。

QQ上正规军就是指微粒贷和其它持牌金融机构

说到QQ上的正式借款入口的话，就只能提到微粒贷了。这是微众银行的产品，属于腾讯旗下的亲儿子，持牌消费金融公司，正规性无可挑剔。

我的一个做小本买卖的老朋友老张，在去年进货的时候缺少五万元钱，于是就在QQ钱包上点开了微粒贷。那时候他的征信很好，系统给他的额度是十万，日利率万分之三，借出五万块钱不到一分钟就到了账上。在整个过程中没有人为他打过电话也没有人向他传递各种各样的文件和信息，这是正规持牌机构所具备的优势——全部依靠系统的风控模型，并且不会去进行那种无稽的人为审核。

除了微粒贷之外，在QQ上你还可以看到很多银行或者是知名的消费金融机构发布的广告。招联金融、马上消费等等。这也算是正规军了，但是他们一般只做广告，并且点击进去之后会直接跳转到他们的APP或者小程序里面去办理相关的事情。

有一个重要的地方要记得：正规公司放款之前是不会向你收取任何费用的。工本费、解冻费、验证费等等都是没有依据的。如果有陌生人通过QQ给你发信息说“先付款后发货”，立刻删除并报警。

隐藏在其中的是“野路子”，也就是不要去走

其实正规入口也就那么几条，但是QQ上的中介和野鸡平台却很多，打着“低息”、“无门槛”的幌子。前年有一个刚毕业的年轻人来找我做理财规划，看到他的征信报告后我都惊呆了——三个月之内就被查了四十余次。

一问之下才知道，在QQ群里面看到了一个“内部渠道”的消息，说黑户也可以贷款。于是就让对方把身份证和银行卡的信息全部发送过来，并且用这些信息在各个高利贷平台上测试额度。最后没有借到多少钱，个人信息全部泄露出去了，每天都会接到很多骚扰电话，征信也受到了影响。这是典型的“广撒网”型的中介机构，不管你是生是死。

还有更坑爹的。

有的所谓“借款QQ号”就是做“套路贷”的。他们向你借钱，但是利率非常高，如果你不能按时还款的话就会威胁你的通讯录，并且把你的照片进行丑化。这样的案件警察已经侦破了很多次了，受害人大多是急于求成的人，在病情危重的时候才会去求助于不法分子。

辨别可靠借贷途径的方法

既然QQ上有什么样的借贷这个问题的答案五花八门，我们如何辨别呢？不讲教科书上那些大道理了，来点我自己平时用的一些小窍门吧。

第一种方法就是看看对方是否愿意先付款。这样可以去掉99%的骗子。正规金融机构的盈利方式为收取利息，并不会向你收取会员费或者服务费。如果有人要你先付399元开通一个VIP账号才可以提高额度或者放款的话，那么就一定是诈骗了。我也不用多说别的了，只要记着这一点就可以少很多麻烦。

第二种方法就是查看年化收益率是否写得清清楚楚。按照监管部门的要求，目前所有的合法放贷业务都必须要标明年化利率（APR）。如果你只听到对方说“日息很低”，比如“日息只有XX元”、“借一千块钱一天只需要XX元”，但是没有提到年利率的话，那么很有可能存在欺诈行为。虽然只是几分钱，但是如果把它们加起来计算出一个年化的百分比的话，就会达到36%以上，这就可以算是高利贷了。

第三种方法就是查询资质。所有的正规放贷公司都需要有金融许可证。在国家企业信用信息公示系统中搜索该公司的名称，在其经营范围中是否有“发放贷款”、“消费金融”的内容。没有的话就属于非法经营了。这种方法比较麻烦，但是效果最好。

理财师的心声：借钱是为了达到某个目的，并不是目的本身

到此为止，也许有人会认为我说得太多了。但是作为一个见过很多客户因乱借钱而把财务弄糟的人，我还是得多说两句。

借钱这件事的本质就是透支未来现金流。曾经有一起案件，客户的月收入为八千元，在七到八个平台借款五万元左右用来购买新手机以及外出旅行。用贷款来偿还贷款已经一年多了，欠下的债务达到了十五万元。最后还是由家人帮助还清了。那时候他的脸色很不好看，每天都躲避着债务，工作也被辞退了。

借款工具本身并没有好坏之分，主要看使用者如何使用它。如果是为了消费和享乐而借贷高利贷的话，就等于把自己扔进了火坑；但是如果是用来做生意周转，并且计算过利润可以抵消掉利息成本的话，那么借钱就成了杠杆，能够帮助你放大更多的盈利空间。

不可以依靠QQ来赚钱。在急需资金的时候，首先要考虑的是是否可以向亲朋好友借到一些，或者卖掉一些不用的东西去筹集一下，再不行的话就去银行办理一笔经营贷款。虽然比较繁琐，但是利息很低，并且很安全，不会出现你后面亏本的情况。

被扣除198元会费的那位顾客之后又来投诉把钱要回去了。但是我知道还有很多的人上当受骗了，只能自己承受损失。网上的“无视征信”、“当天放款”的广告很吸引人，实际上却是有毒的毒药。

我问的是QQ上的借款可以用来做什么吗？我的意见是：微粒贷这样的官方入口，在急需的时候可以用作备用；但是其他的链接、群组等就不要靠近了。

你所拥有的信用记录要比急需用到的钱更有价值得多。如果征信出了问题的话，那么以后买房子、买车甚至是给孩子上大学都会受到影响，这个账你们想过没有？