以前的老口子能下款的？别傻了，这几个坑我替你踩过了

2018年的时候，我已经到了崩溃的地步了，信用卡已经全部透支完了，各种网贷也开了七八个账号，但是额度都被冻结了，征信上全是负面信息。在没有办法的情况下，在一个论坛上看到了有人发布的信息，里面提到自己手中有一份老口子可以贷款的渠道不用查征信就可以马上批准。当时我好像抓到了一根救命稻草一样给对方发了信息，并且按照他的要求向他转账了500元作为“资料包装费”。那么最后的结果是什么呢？对方收到钱之后就给了我一个早已倒闭的应用程序下载链接，并且发送了一条消息之后就被拉黑了。这件事已经过去了好几年的时间，现在想起来我都想打自己两个耳光。

那么这些所谓的“老口子”又是怎么来的呢

其实市场上流传的老口子，大都已经被监管部门打死了或者是破产了的小贷公司。为什么总是有人拿它来说事呢？由于征信不良的人很多，病急乱投医的人更多。所谓渠道其实就是靠信息不对称来赚钱的一种方式。或者是骗取你的前期费用，或者是让你安装很多垃圾软件来获取你的个人信息。正规金融机构怎么会允许这种事情发生呢？现在风控系统的都是大数据联网的，而那些几年之前就已经停止放款的平台，怎么可能会突然给你开通绿灯呢？没有可能。

但是我不至于说绝情的话。其实只有很少一部分“老口子”，指的是部分银行或者持牌消费金融公司的一些老产品。由于上线时间较长，系统的风控模型比较成熟，在某个时间段内对于一些资质较好的用户会有一次“放水”。但是这个东西是很难遇到的，并且一定不能在网上随便搜索就可以得到。到处喊可以解决你的问题老口子可以贷款的十个当中有九个半都是骗子，剩下的一个就是想要把你当成韭菜来剥皮的那个中介。

为什么你会遇到很多假的“下款口子”呢？

后来我自己研究明白了里面有很多门道。骗子常用的手段有“内部渠道”、“强制开通技术”。他们会给你的手机发送很多PS制作好的下款截图，并且告诉你是某某老口子刚刚放出的新口子，名额很少。此时你会心动吗？付款之后或者直接拉黑对方，或者是给一个无法打开的链接。

另外一种比较糟糕的情况是。有的中介机构会给客户推荐一些利率很高的高利贷产品，也就是人们常说的“714高炮”。把这样的行为叫做“老口子”，其实就是非法放贷。你借出去的钱就等于给自己埋下了定时炸弹，以后利息还会不断累积起来，几千块钱就会变成几万元甚至几十万元的债务，催债的人也会不断地骚扰你。我的一个朋友就是这样借钱的，结果家里为了还债只好卖掉房子，到现在还没有恢复过来。

能够放款的途径，并不总是很隐秘

吃过亏之后我就认真的去研究起正规的贷款途径来。我发现了一个很有趣的现象：能够放款的渠道，并不是会大肆宣扬自己是“老口子”。例如一些银行的消费贷款产品，在你公积金缴纳正常的前提下，即使你的征信有小问题也还是可以申请到的。去年我自己尝试了一家股份制银行的消费贷款业务，没有通过中间人介绍，而是直接使用该行App进行申请，最终获批了五万元人民币额度，并且年化利率只有六点几左右。比起那些胡言乱语的老家伙们要好很多了吧？

另外还有一个大家可能不太清楚的事实是，银行贷款产品的“淡季”与“旺季”也是存在的。根据我的观察，在每季度末以及年末的时候，由于要完成业绩目标，所以银行对于客户的放贷条件就会稍微宽松一些。上个月底的时候，我给一个做贸易的朋友咨询了有关某家银行的情况，他说当时该行分部还有部分未发放出去的额度，并且如果借款人没有当下的逾期记录的话就可以通过协商来解决。这样的信息，在网上搜索到的概率很小，只能靠自己去打听、去跑腿。

不要再相信“不查征信”的谣言了

我现在的看到“不看征信放款”的广告就会想笑。怎么会不去看呢？所有的正规金融机构都必须接入到央行征信系统中去，这是一个强制性的要求。声称不用查征信的都是骗人的或者是非法高利贷。你借了这样的钱，你的信用记录可以保住，但是你的生命安全以及正常的日常生活就会失去保障了。值不值得去做呢？

如果是真的缺少资金的话又该怎么办呢？

说了很多坑之后，还是要给出一些实际的意见。我总结出一套方法，并不是所有人都适用，但是可以避免很多麻烦。首先把征信报告打印出来仔细查看一下，弄明白自己的问题出在哪里。是因为逾期次数太多了呢？查的太频繁了吗？负债率高不高的问题。对于不同的问题要采取不同的对策。

第二步就是把重点放在银行以及持牌消费金融公司上。不要嫌麻烦，在银行或者官方客服电话里询问一下。之前有人向我咨询过，有的银行“线下审批”的渠道要比网上宽松一些，特别是城市商业银行、农村商业银行等。人工审核是灵活的，可以说明自己所处的情况，并且提交更多的收入证明文件。比到处去找“老口子”要好很多。

第三种方式就是通过正规持牌的消费金融公司来解决资金问题，例如招联、马上、中行等。利率比银行稍高一些，但是比较规范，并且不存在暴力催收或者利滚利的现象。以前有一个做装修的客户，在征信上有呆账记录，无法从银行贷款，后来在招联金融申请到了两万元借款，尽管利率很高，但是解决了燃眉之急。

“老口子”的最后一句话是

我知道有很多人正在搜索“老口子可以贷款吗”这样的词，因为之前我也搜过。但是说实话，与其花时间去想那些虚无缥缈的事情，倒不如想想怎样提高收入、怎样改善自己的信用状况。声称可以包办一切的人，在华尔街已经叱咤风云多年了，还需要在网上拉客户来赚你的几百块钱手续费吗？

另外一件事情要提一提的是。目前网上存在很多叫作“贷款中介”的APP，可以一键对接几十家金融机构。我也试过了，点击一下授权之后，你个人的信息就会被卖给很多家公司，在接下来的几天里你会接到大量的骚扰电话，并且在征信报告中会出现许多关于贷款申请审核的信息。这样只会给自己带来麻烦。我自己也吃过这样的亏，具体的哪个APP我就不再点了，看那些界面花里胡哨、广告满天飞的就远离一点吧。

贷款这件事是没有捷径可以走的。那些吹嘘得很厉害的老口子，或者是骗人的东西，或者是设下的圈套。真正的出路就是把自身的能力提升上去，在正规的地方做正当的事情。缺少金钱时人们最容易做出错误的选择，但是我希望你能够保持清醒，并且不要像我当年那样，虽然没有借钱成功，但是却被坑得更加严重。

下一次遇到别人向你吹捧说他们有“老口子可以贷款”的时候，你可以这样反问：“既然那么容易就能拿到贷款，那为什么自己不去申请呢？”看他给你回复什么。