3月能下款的口子有哪些?做小生意十年,说几句得罪人的话
上个月的时候我都快把裤子给穿破了。当时刚刚接到一个学校食堂供货订单,押金、原材料费用和人工费用加起来有四十几万,但是对方结算手续拖延了两个月都没有消息。工人工资不能拖欠啊,我着急得满嘴都是水泡,四处打听三月份可以下款的途径有哪些找到可以马上拿到钱的方法。回过头来想想,在那段日子里自己也是病急乱投医、走了很多弯路,并且对一些之前不了解的事情有了新的认识。

我是做餐饮供应链的小公司,账上的现金从来没有超过三个月。这样的商业模式使我常常会涉及到贷款的事情。今年又是三月份了,应该有很多同行跟我一样,在开工的时候需要垫付资金、进货时要用到现款,大家都在想自己的钱是从哪里来的。不要着急,我们慢慢说吧,有些事情银行经理是不会告诉你的,而中介也不会告诉你。
3月份的时候很难找到工作。三个月内可以申请贷款吗?三个月之后,他就会被解雇了。
很多人的想法是年初的时候银行的钱比较多,容易放贷。这句话是对的也是错的。银行有钱,但是那时候大家都在抢大客户,像我们这样的个体户和小微企业主,在银行眼中就是“鸡肋”。也就是说没有味道的食物扔掉很浪费。
3月有一个特殊的情况就是许多银行一季度的目标已经接近极限了。此时一些支行为了完成任务,会把对某类产品审批的标准降低一些,即使只是那么一点点。这里的“稍微”是什么意思呢?原来的条件是流水要超过负债两倍,但是现在已经可以达到1.8倍了。但是这件事怎么好意思说出来呢?都属于潜规则。
所以你问我三月份可以下款的途径有哪些?是有的。但是不能随便乱发小广告,要选择好时间地点,并且找到合适的人。
不要上当受骗,以下几种“口子”不能沾边
再说说我去年遇到的事情。因为急需资金周转,我便在手机上点击了一个标榜“不看黑户白户、当天放款”的网站。那么结果是什么呢?钱到了之后,只收到了四万二千元现金,另外两千块钱被说成是“服务费”、“担保费”。而且合同中还存在阴阳条款,按照实际计算出来的年化利率已经超过了六成!
我这个人性格比较直接,所以我说了一些不好听的话:凡是要求你先付款的,就是骗子。所谓的“包装费”、“渠道费”、“验资费”,都是没有依据的。正规公司放款之前不会向你收取任何费用,这是最低标准。
还有一种小贷APP没有知名度,在界面上面做的很花哨,弹窗都是“恭喜您获得了额度”。其实这样一点一下就会影响你的信用记录。前年我的一个做装修的朋友,在一个星期之内就点了十几家这样的平台,征信都被查得一塌糊涂了,之后他到正规银行申请经营贷款的时候也被拒绝了,并且给出的理由就是“有多头借贷的风险过大”。你觉得怎么样呢?
真正可靠的方式也就只有那么几种了
说完坑之后再说正道。这几年来我摸爬滚打了这么多年,总结出可以下款并且利息不高的主要有三种类型。
第一种就是税贷。适用于开满两年并且正常缴纳税款的企业。去年我就这样翻身了。当时的会计告诉我,我们公司的纳税等级为B级,在此情况下可以尝试使用某行的税贷产品。在手机银行里提交申请之后,就可以查询到纳税情况了,大约需要十来分钟的时间,30万元的贷款额度也会随之而来,并且年利率只有4.5%。这样的速度到现在我都觉得难以置信。
第二种就是流水贷、商户贷等。如果使用的是POS机收钱、或者是微信、支付宝的经营流水大的话,一些银行就会按照流水来给额度。各个银行对于银行政策的不同之处很大,有的认可POS机流水,有的只认可对公账户。我的邻居老张开了一家超市,在上个月通过微信经营流水贷拿到了20万元的资金,说是某股份制银行推出的一款产品,主要是为了满足零售商户的需求。
第三种就是抵押贷款了,这是最安全的一种方式,但是速度也最慢。如果有房子或者店铺的话,利率就会低一些。但是三月的时候银行排队的人很多,一个月都下不去。急需用钱的朋友不要想了,等到你的钱到账之后,黄花菜都已经凉了。
三月下旬口子的事情,我有一个银行的朋友私下里告诉我
我和一个朋友在一家国有银行做信贷员,在一次聚会上我们聊到了一些事情。他说每年3月上中旬是该支行“冲量”的重要时间段。此时如果有资质处于临界状态的一些客户(例如负债稍多、流水较差)会尽可能往上报,只要不违法就可以批准。
他提到的一个小事情是:周二和周三提交的申请被批准的可能性比较大。为什么呢?周五提交的事情,审批的人在周末的时候可能会带着情绪来看问题,觉得什么都不好。这句话听上去像是个笑话,但是仔细想想也挺有道理的。所以我也是这么做的,在之后办理贷款时会选择工作日中午提交。
具体的数字我已经记不清楚了,他说的意思是三月下旬批贷率可以比平常提高5%-10%左右。该数据在网上无法查询到,只是一种内部观察的结果。
一些实际操作上的建议都是用学费换来的
说了很多,但是没有实质性的内容。如果目前你很缺钱的话,可以按照以下步骤来操作,这样就不会走弯路了。
查询个人信用报告。不要随便申请了,要弄明白自己的征信是什么样的。目前每个人每年都有两次免费查询的机会,在中国人民银行征信中心官网上就可以查询到。如果有征信上出现过逾期的情况的话,首先要想一想是否可以给出合理的解释,比如说是不是因为疫情导致的特殊原因造成的。
把流水整理好。大部分银行只看最近六个月的流水情况,如果你们公司平时都是通过微信转到个人银行卡上,那么就赶快换成对公账户或者经营二维码吧。去年我才弄清楚这件事,以前都是用个人卡收钱,银行不承认,说我的“经营轨迹不清楚”。之后又开了一个经营码,流水才能得到认可。
选择合适的产品。不要一开始就随便申请,应该先打电话给银行客服询问一下,也可以到银行网点进行咨询。你可以这样提问:对于小微企业主和个体工商户,你们有没有相应的信用贷款产品呢?什么样的情况可以使用?弄明白之后再做事情。
最后就是控制好申请的数量了。一个月之内不能有三次以上的征信查询记录,这是我总结出来的经验。越是着急的时候就越应该冷静下来。每次点击申请都会在征信报告中留下一条痕迹,如果被查得太多的话,就算是神仙也无法帮你了。
另外一件事情也要说明一下。网上的“强开额度”、“内部渠道”的广告百分之百都是骗人的。我的一个做物流的朋友去年就相信了这个鬼把戏,并且给了对方五千元的“渠道费”,但是对方却把他的电话给挂掉了。报警。金额太少不能立案。很不划算。
3月份要筹钱的时候,心态要比渠道重要
说到底,三月份可以下款的途径有哪些该问题本身就存在问题。并不是“有多少个漏洞”,而是“有没有资格”。银行不是慈善组织,他们是做买卖的,要看你能不能还上贷款。
见过很多人的样子,平时不管征信还是流水都不管,急需用钱的时候就四处寻找“口子”,结果要么被诈骗,要么借钱给高利贷。说得难听一点的话就是,“平时不烧香,临危受命。”
我有一个习惯,在每年年底的时候把征信打印出来看一下,如果有问题就马上解决掉;在日常收钱的时候也尽量通过合法途径进行;并且要跟两三家银行保持良好的关系,在过年过节的时候给客户经理发个祝福短信。不要小看了它们,在需要的时候可以起到救命的作用。
3月份的资金紧张时期熬过去了就是春天。去年我垫付的40万左右的资金,在四月份就已经收回了,用的是税贷的钱,在五月份的时候已经全部还完了,利息只有2000元左右。如果当初向别人借钱的话,恐怕现在已经没有这家店了。
不要想走捷径了,踏踏实实地把自身的实力提升上去才是最重要的事情,比去找一百个“漏洞”要好得多。
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