3月能下款的口子有哪些？做小生意十年，说几句得罪人的话

上个月的时候我都快把裤子给穿破了。当时刚刚接到一个学校食堂供货订单，押金、原材料费用和人工费用加起来有四十几万，但是对方结算手续拖延了两个月都没有消息。工人工资不能拖欠啊，我着急得满嘴都是水泡，四处打听三月份可以下款的途径有哪些找到可以马上拿到钱的方法。回过头来想想，在那段日子里自己也是病急乱投医、走了很多弯路，并且对一些之前不了解的事情有了新的认识。

我是做餐饮供应链的小公司，账上的现金从来没有超过三个月。这样的商业模式使我常常会涉及到贷款的事情。今年又是三月份了，应该有很多同行跟我一样，在开工的时候需要垫付资金、进货时要用到现款，大家都在想自己的钱是从哪里来的。不要着急，我们慢慢说吧，有些事情银行经理是不会告诉你的，而中介也不会告诉你。

3月份的时候很难找到工作。三个月内可以申请贷款吗？三个月之后，他就会被解雇了。

很多人的想法是年初的时候银行的钱比较多，容易放贷。这句话是对的也是错的。银行有钱，但是那时候大家都在抢大客户，像我们这样的个体户和小微企业主，在银行眼中就是“鸡肋”。也就是说没有味道的食物扔掉很浪费。

3月有一个特殊的情况就是许多银行一季度的目标已经接近极限了。此时一些支行为了完成任务，会把对某类产品审批的标准降低一些，即使只是那么一点点。这里的“稍微”是什么意思呢？原来的条件是流水要超过负债两倍，但是现在已经可以达到1.8倍了。但是这件事怎么好意思说出来呢？都属于潜规则。

所以你问我三月份可以下款的途径有哪些？是有的。但是不能随便乱发小广告，要选择好时间地点，并且找到合适的人。

不要上当受骗，以下几种“口子”不能沾边

再说说我去年遇到的事情。因为急需资金周转，我便在手机上点击了一个标榜“不看黑户白户、当天放款”的网站。那么结果是什么呢？钱到了之后，只收到了四万二千元现金，另外两千块钱被说成是“服务费”、“担保费”。而且合同中还存在阴阳条款，按照实际计算出来的年化利率已经超过了六成！

我这个人性格比较直接，所以我说了一些不好听的话：凡是要求你先付款的，就是骗子。所谓的“包装费”、“渠道费”、“验资费”，都是没有依据的。正规公司放款之前不会向你收取任何费用，这是最低标准。

还有一种小贷APP没有知名度，在界面上面做的很花哨，弹窗都是“恭喜您获得了额度”。其实这样一点一下就会影响你的信用记录。前年我的一个做装修的朋友，在一个星期之内就点了十几家这样的平台，征信都被查得一塌糊涂了，之后他到正规银行申请经营贷款的时候也被拒绝了，并且给出的理由就是“有多头借贷的风险过大”。你觉得怎么样呢？

真正可靠的方式也就只有那么几种了

说完坑之后再说正道。这几年来我摸爬滚打了这么多年，总结出可以下款并且利息不高的主要有三种类型。

第一种就是税贷。适用于开满两年并且正常缴纳税款的企业。去年我就这样翻身了。当时的会计告诉我，我们公司的纳税等级为B级，在此情况下可以尝试使用某行的税贷产品。在手机银行里提交申请之后，就可以查询到纳税情况了，大约需要十来分钟的时间，30万元的贷款额度也会随之而来，并且年利率只有4.5%。这样的速度到现在我都觉得难以置信。

第二种就是流水贷、商户贷等。如果使用的是POS机收钱、或者是微信、支付宝的经营流水大的话，一些银行就会按照流水来给额度。各个银行对于银行政策的不同之处很大，有的认可POS机流水，有的只认可对公账户。我的邻居老张开了一家超市，在上个月通过微信经营流水贷拿到了20万元的资金，说是某股份制银行推出的一款产品，主要是为了满足零售商户的需求。

第三种就是抵押贷款了，这是最安全的一种方式，但是速度也最慢。如果有房子或者店铺的话，利率就会低一些。但是三月的时候银行排队的人很多，一个月都下不去。急需用钱的朋友不要想了，等到你的钱到账之后，黄花菜都已经凉了。

三月下旬口子的事情，我有一个银行的朋友私下里告诉我

我和一个朋友在一家国有银行做信贷员，在一次聚会上我们聊到了一些事情。他说每年3月上中旬是该支行“冲量”的重要时间段。此时如果有资质处于临界状态的一些客户（例如负债稍多、流水较差）会尽可能往上报，只要不违法就可以批准。

他提到的一个小事情是：周二和周三提交的申请被批准的可能性比较大。为什么呢？周五提交的事情，审批的人在周末的时候可能会带着情绪来看问题，觉得什么都不好。这句话听上去像是个笑话，但是仔细想想也挺有道理的。所以我也是这么做的，在之后办理贷款时会选择工作日中午提交。

具体的数字我已经记不清楚了，他说的意思是三月下旬批贷率可以比平常提高5%-10%左右。该数据在网上无法查询到，只是一种内部观察的结果。

一些实际操作上的建议都是用学费换来的

说了很多，但是没有实质性的内容。如果目前你很缺钱的话，可以按照以下步骤来操作，这样就不会走弯路了。

查询个人信用报告。不要随便申请了，要弄明白自己的征信是什么样的。目前每个人每年都有两次免费查询的机会，在中国人民银行征信中心官网上就可以查询到。如果有征信上出现过逾期的情况的话，首先要想一想是否可以给出合理的解释，比如说是不是因为疫情导致的特殊原因造成的。

把流水整理好。大部分银行只看最近六个月的流水情况，如果你们公司平时都是通过微信转到个人银行卡上，那么就赶快换成对公账户或者经营二维码吧。去年我才弄清楚这件事，以前都是用个人卡收钱，银行不承认，说我的“经营轨迹不清楚”。之后又开了一个经营码，流水才能得到认可。

选择合适的产品。不要一开始就随便申请，应该先打电话给银行客服询问一下，也可以到银行网点进行咨询。你可以这样提问：对于小微企业主和个体工商户，你们有没有相应的信用贷款产品呢？什么样的情况可以使用？弄明白之后再做事情。

最后就是控制好申请的数量了。一个月之内不能有三次以上的征信查询记录，这是我总结出来的经验。越是着急的时候就越应该冷静下来。每次点击申请都会在征信报告中留下一条痕迹，如果被查得太多的话，就算是神仙也无法帮你了。

另外一件事情也要说明一下。网上的“强开额度”、“内部渠道”的广告百分之百都是骗人的。我的一个做物流的朋友去年就相信了这个鬼把戏，并且给了对方五千元的“渠道费”，但是对方却把他的电话给挂掉了。报警。金额太少不能立案。很不划算。

3月份要筹钱的时候，心态要比渠道重要

说到底，三月份可以下款的途径有哪些该问题本身就存在问题。并不是“有多少个漏洞”，而是“有没有资格”。银行不是慈善组织，他们是做买卖的，要看你能不能还上贷款。

见过很多人的样子，平时不管征信还是流水都不管，急需用钱的时候就四处寻找“口子”，结果要么被诈骗，要么借钱给高利贷。说得难听一点的话就是，“平时不烧香，临危受命。”

我有一个习惯，在每年年底的时候把征信打印出来看一下，如果有问题就马上解决掉；在日常收钱的时候也尽量通过合法途径进行；并且要跟两三家银行保持良好的关系，在过年过节的时候给客户经理发个祝福短信。不要小看了它们，在需要的时候可以起到救命的作用。

3月份的资金紧张时期熬过去了就是春天。去年我垫付的40万左右的资金，在四月份就已经收回了，用的是税贷的钱，在五月份的时候已经全部还完了，利息只有2000元左右。如果当初向别人借钱的话，恐怕现在已经没有这家店了。

不要想走捷径了，踏踏实实地把自身的实力提升上去才是最重要的事情，比去找一百个“漏洞”要好得多。