55岁可以申请哪些网贷？这行干十年，我给你交个实底

老周上个月坐在我的旁边，眼睛周围都是黑的，手里的烟都已经快烧到手指头了还没有察觉到。今年五十五岁的他因为生意失败欠下一身债务，急需三十万元来周转资金，已经跑遍了几家银行都被拒之门外了，问我这么大年纪能不能在网上赚取一些收入。老实说，看到他的样子我心里很不舒服。很多人认为网贷只和年轻人有关，并且觉得自己的年纪太大了就等于被判了“死刑”。其实并不是这样的。55岁的老人可以申请什么样的网络贷款？其实事情并没有你想象中的那么糟糕，但是也不是很好解决，今天我来帮你把其中的道理讲明白。

不要因为年龄大了就放弃贷款的机会，55岁的老人也可以申请到贷款

市场上有90%的网贷产品的宣传中都提到年龄上限为55-60岁之间。但是你要明白，在这个行业里面，表面上的规定是为了让外面的人看到的，而实际上能够批准通过的渠道，则隐藏于其中。经过上千次交易之后我发现一个规律：很多平台所称的“年龄限制”实际上只是一种软性要求，并没有强制性的规定。什么是软门槛呢？也就是说系统会进行综合判断，并不会因为你的年龄刚刚达到55岁就立刻拒绝你。主要看的是使用什么样的产品、如何来包装自己所拥有的资质。

说实话，有的平台虽然说只接受55岁以下的人群申请大额分期业务，但是他们的实际操作中却把年龄放宽到了65岁才开始受理。这件事情他们是绝对不会写在广告里的，都是我们这些做中介的人一次又一次地去尝试并摸索出来的一些“潜规则”。

55岁的老人还可以申请到的网贷主要有以下三种类型

回到你最关心的问题上，55岁的老人可以申请什么样的网络贷款？我查了下市场上比较可信的途径，可以做的大概就是以下几种类型，请根据自己的情况选择。

第一种就是持牌消费金融公司的大额分期业务。这是银行系产品中的一个“替补队员”。比如中银消费金融和中邮消费金融等都是由大的商业银行支持的。他们的宽容程度要比银行高很多，可以放贷到六十岁。上个月底有一位五十多岁的客户来办理贷款手续，他的信用报告上有几处瑕疵，但是名下有一辆已经行驶五年以上的雅阁轿车，并且用它做抵押申请了汽车抵押贷款，获批额度为15万元人民币，分三期还款。利率比银行要高一些，年化在12%上下，但是总算把钱拿到手了，解决了燃眉之急。

第二种是互联网大平台上的“钱包”类产品。支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条等几个大额借款人，只要你的个人信用分数没有太差的话，55岁的年纪并不是什么大不了的事情。经过观察发现，在这些平台的风险控制模型中，并没有把年龄作为主要因素来考虑，而是更加重视用户的账户活跃程度以及还款能力。我的一个做小超市的大姐今年五十八岁了，她的借呗额度还有八万元，使用得很好。是什么原因呢？因为她的进货都是通过支付宝进行的，所以系统就认为这是她自己的钱。

第三种就是一些城市商业银行推出的老年贷款或者是社保贷款。这是近两年来出现的新花样，主要是为了满足有固定养老金或者社保的人群的需求。具体的地名、银行名称我就不再列举了，因为各个地方的规定不同，为了避免被指责为做广告而被打压。但是要知道，只要有社保流水存在的话，在很多地方性的中小银行都是会放款的，并且金额不大，只有三四万元左右，但是利率很低。

为什么会有这么多人认为55岁的人不能贷款呢？就是自己找来的

到此为止，一定会有人大声疾呼：“为什么我申请就遭到了拒绝呢？”不要着急，由我说给你听。很多被拒绝的人，并不是因为年纪大了，而是因为他们的做法过于“不按常理出牌”。

前一阵子有一个五十多岁的老人，在一个平台上申请了贷款，并且在填写个人信息时把“职业”一项填写成了“自由职业”。那么系统为什么不拒绝呢？到这个年龄的时候，银行以及各种平台想要看到的是什么呢？就是稳定的含义。即使你填上“门卫”、“保洁”，也比不上“自由职业”的好上百倍。这就是所谓的“职业画像加分”，很多人都不知道，一填表格就会露出马脚，立刻就被系统判断为高危人群。

另外一种就是点击不明链接。手机上的弹窗广告上面写着“凭身份证秒下款、无年龄限制”，你会相信吗？点击一下就进行了一次征信查询。查得越多，你的资质越好也没有用了。这就是所谓的“多头借贷”，是非常不好的事情。

不能触碰的陷阱：盯上你的养老金的“黑口子”

一些渠道我不推荐你去接触。网上的小贷公司标榜“无视黑白户、55岁以上的人一定会被放款”，但是实际上十个里面九个都是陷阱。利息超高而且还有各种各样的服务费和手续费，在扣除砍头息之后所剩无几，而还款额却翻了一番。去年有一个客户向我借了两万元钱，拿到手只有四千八百元，并且要在三个月之内归还三万元。这就是所谓的贷款吗？那就是吸血鬼了。碰到这样的情况就要马上避开，再看一眼都是一种不负责任的行为。

怎样才能提高通过率呢？以下内容要保密

既然知道了55岁的老人可以申请什么样的网络贷款接下来我会教给你一些实用的方法来提高你的成功率。这些都是我们这一行人的拿手好戏了，今天就给你们偷偷地透露一下吧。

申请的时间也很重要。不要在晚上十一点之后还在那里刷单、刷票等行为，因为这个时候系统风控最为严格。工作日早上十点至下午三点之间是通过率最高的时间段。不用问为什么，这就是我的经验了，我也不知道系统是怎么工作的，但是试了很多次都对得上。

资料填写的时候要“圆滑”。住址要写得很清楚，并且最好是与你工作的地点或社保缴纳的地方相吻合。联系人的名字不能是征信记录很差的人，可以填写子女、配偶的名字来增加稳定性分值。另外，如果有房贷或者车贷正在偿还的话，请不要隐瞒，这是用来证明还款能力的一个好证据，所以应该如实填写才会得分更高。

不要傻到只去一个地方申请。被拒绝之后再换一种方式尝试一下，但是不能在一天之内连续向七八家公司提出申请。隔上三四天的时间给系统留出时间来判断你是“深思熟虑”还是“胡乱借贷”。

干了这么长时间，有些事情憋不住要说了

说了那么多可以做的事情之后，也得给它浇一盆凉水。五十多岁的年龄，已经到了既不算年轻又不算太老的时候了，身体机能和挣钱的能力都开始下降了。贷款是一把双刃剑，用得好可以周转资金，如果使用不当就会成为压垮骆驼的最后一根稻草。见过很多人为填上缺口而拆东墙补西墙，到最后弄得自己名声扫地。

前两天的老周，最后走的是某消费金融公司抵押贷款这条路子，也算是把钱给凑上了。但是他向我保证，这将会是他最后一次涉足高风险的投资业务了。这句话我是相信的，吃过苦头的人才会知道痛苦是什么样的。

如果你问起具体哪些平台的话，我就只能回答说各个地方的规定不同，产品的更新速度很快。今天的可以做，明天就不一定了。最保险的方法就是拿上自己的社保卡、身份证到当地的城商行咨询一下情况，实在不行再去消费金融公司看看。那么网上的一些小广告又该如何处理呢？还是老话一句：少接触为好。