什么网贷口子可以借到钱？被坑惨后我摸清的真相

2018年的冬天至今我还记忆犹新，因为那一年是全年中最寒冷的一次。

当时的生意亏损了30多万元，信用卡已经透支到极限，亲戚朋友也都被自己弄得没有脸面了。睁开眼睛就会收到还款短信，合上眼睛就会接到催款电话，整个人都变得很疯狂地四处借钱。那时候我心里只有一个想法：什么样的网贷平台能够借钱？只要有贷款就可以不管利率高低了，先把钱拿到手再说。

其实这就是一种等死的心态。

结果可想而知，没有借到多少钱，反而因为随意点击了很多个链接而使自己的征信状况变得更糟，并且还要向诈骗分子缴纳几千元的“包装费”。之后我又花费了两年的时间才从这个陷阱中爬了出来，并且对这个行业进行了深入的研究。回过头来想一想，当初提出的问题本身就有血腥的味道。

那么所谓“必下口子”又是否可信呢？

很多和我一样的人，在急需资金的时候会去询问“网贷能借钱吗？”也会在网路上搜索有关于“黑户必下”、“无视征信”的信息。

别傻了。

市场上有知名度的正规平台，如借呗、微粒贷、京东金条等等，哪一个不会查询用户的征信呢？哪个人会不管自己的负债情况呢？所谓“口子”，其实就是信息不对称，在一些刚刚上线的小平台上审核比较宽松，在某些时间段里会有特殊的放水政策。但是这些东西时效性很强，上周可以下款，本周就会被关闭。

我有一个叫老周的朋友，在去年十月份的时候也急需一笔资金，在某个论坛上看到了一条关于“内部渠道”的信息，称可以拿到五万元。那么结果是什么呢？交了八百元会费之后，对方给了他一个下载链接，打开后发现是一个从未见过的杂牌软件，并且填写完个人信息就被拒绝了，还被要求购买保险才能通过审核，于是他又多花了1200元。最后不但没有借钱成功，反而更加困难了。

这样的陷阱我已经踩过了，很痛。

能够放款的途径是有规律可寻的

那么有没有可靠的方式呢？有的，但是和你想象的不同。

有件事情大家都不知道。银行以及正规的消费金融公司每个月都会有一定的放贷任务指标。到了年底或者季度结束的时候，他们对于申请的审核标准就会比较宽松。具体的放松程度如何，各个城市的差别可能会存在，但是总的规律还是有的。

去年我为我的表弟办理了一笔贷款业务，在他的个人信用报告上出现了两处逾期记录，虽然数额不大但是很刺眼。让其在十二月上旬的时候向某家银行申请消费贷款，并且真的获批了，额度是三万元。如果他在十月份去申请的话，大概率会被拒绝。该时间段内的门道，外界很少有人提及。

所以与其到处问什么样的网贷平台能够借钱还没有弄明白自己属于哪一档次的资质呢。

资质好与不好，就决定了你能够选择的道路有多宽

如果你征信良好、有固定的工作和完整的社保公积金记录的话，就不要接触任何网贷平台了，直接到银行办理贷款手续。四大行的利率最便宜，年化率在4%上下的一抓一大把。你要去借年利率为24%，或者36%的网贷的话，那就是脑袋进水了吧？

但是你如果和我当年一样，征信已经被用过了，负债也很高了，正规银行的大门也就关闭了吧？

此时不要随便找医生看病。首先要看看自己是否有保险，如果有的话，那么保单贷款的利率要比银行高一些，但是却比各种各样的小额贷款要安全很多。再来看一下有没有车、房等资产进行抵押贷款的话，其利率会比信用贷款低很多。一无所有吗？那么就只能老实地去养好自己的征信了，并且不能想走捷径。

捷径其实就是一条最长的道路。

这些坑可以避开多少就避开多少

说到这里，就不得不提一下一些专门坑急了的人的骗术了。近几年来，我见到了很多因为缺少几万元而被骗光所有财产的人。

第一大陷阱就是“预收费”。所有的先付款后放贷的行为都属于诈骗行为。各种各样的费用，比如工本费、解冻费、保证金、验证还款能力等等，花样繁多，但是只有一个目的——欺骗。正规公司放款之前不会向你收取任何费用，利息以及手续费都会从贷款金额中扣除或者是分批偿还。

第二条陷阱就是“AB贷”。有人找你借钱，并且说可以用你的名义去申请贷款，但是要找一个有良好信用记录的朋友作为保证人或者进行“受托支付”。那么最后的结果是什么呢？贷款实际上就是借给你的朋友的钱，在你朋友账户里到账之后就被转走了，而债务则留在了你朋友那里。这件事情我是亲身经历过的，一个做装修的小老板因为他的发小把人家骗走了十五万元，两个人十几年的老交情也从此破裂了。

第三种方式就是“714高炮”。期限为7天或14天的小额贷款，其利率之高令人难以置信，年化率可以达到几百甚至上千。借出三千元之后只剩下两千一百元了，在七天之内要归还款项三千块，这样的情况谁能承受得起呢？一旦借款了这样性质的钱，基本上就会出现利滚利的情况，最终会累积到几百万的债务。

触碰这样的东西就等于把自己置身于火坑之中。

如果是真的需要借钱的话又该怎样做呢？

该问题并没有一个固定的答案，但是可以提供一些有用的建议。

第一就是把所有的财产都列出来。即使是一张没有使用的信用卡，它的额度也要比网贷要好很多。信用卡取现有手续费、利息等费用，但是年利率只有18%，远远低于一些高达36%以上的网络贷款。如果有信用卡的话，可以打个电话去申请提高额度，因为银行为了留住客户，在某些情况下会给予临时额度。

第二是选择正规的消费金融公司。招联金融、马上金融、中银消费金融等持牌机构，尽管利率高于银行，但是比较规范，并且不会采取暴力催收的方式。他们每年的利率大概在百分之十到百分之二十四之间，比一些不知名的平台要好很多。

第三步就是和债权人进行谈判。如果因为欠债而无法偿还的话，并不是要继续借钱来还之前的债务，而是应该与债权人商量一下如何分批还款。很多机构都是可以协商的，特别是银行，他们也不愿意把人逼死，只要能收回来本金就可以了。我的一个客户的债务已经达到了八万元之多，在经过一番讨价还价之后被分成六十期来偿还，每个月只需要支付一千三百元左右就可以解决了。

不同的机构有不同的政策，但是去问一下总是没有坏处的。

不要被“急”这三个字所迷惑

写了这么多，其实就是想说的一件事：你到处去问什么样的网贷平台能够借钱当你的状态达到最差的时候，也就是你处于最危险的情况之下。

人处于急躁的状态下，判断能力也会大大降低，而这些骗子、高利贷正是利用了这一点来实施诈骗行为的。他们明白你现在什么也不想听了，只想要知道哪里可以得到钱，并且他们会给你描绘出很多美好的蓝图来引诱你。

因此要想解决这个问题的第一步并不是去寻找漏洞，而应该先让自己冷静下来。计算出自己究竟缺少多少资金、可以接受什么样的价格以及需要多长时间才能还清债务。把这三件事弄明白之后再选择销售渠道就不会被别人当作韭菜来宰了。

去年冬天如果有人能够对我说出这样的话，那么我就少损失了两万元钱。说出来的话，一个一个地帮助也是好的。

另外一件事情要提一下。去年还不至于如此严重，但是今年征信系统更新的速度加快了，许多网贷平台也都接入了央行征信系统。你在某一个平台上出现逾期的情况，在其他的平台上也会立刻被发现，并且想要“拆东墙补西墙”的行为也越来越困难了。不要抱有侥幸的心理，到最后受损失的就是你自己。

到了这个地步的时候，没有人能够拯救你了。