58好借借款流程怎么样？银行经理酒后吐真言：看着简单其实全是坑

昨天有一位老顾客来到我们网点喝下午茶，并且向我问起58好借的借款流程是怎样的点击几次就可以收到钱吗？当时我就笑出了声，放下手中的杯子对他说：“如果你真的相信广告上所说的‘秒批秒贷’的话，那么这笔钱拿到手也是烫手山芋。”我是一名银行支行的客户经理，在这个行业工作了将近十年的时间，今天我来匿名给大家揭秘一下里面的一些秘密。其实点几下就能完成的事情后面所涉及的东西要比你想像中的多得多。

申请入口很多，实际上都是在查你的情况

很多人的看法是，在58好借上面的操作也就是填写一个手机号码和输入一个验证码而已。说实话，这样的想法很幼稚。当你点击“查看额度”的时候，后台数据抓取就已开始。我行把这叫做“贷前画像扫描”，听起来很高大上对不对？就是让你没有一点遮掩地展示出来。

去年十一月份的时候有一个姓李的小老板来做装修的事情来找我办理房贷。把征信拿出来看的话，在查询记录这一行里都是小贷公司审批的信息。当时的他很迷茫，并且说我没有乱借钱。再看一遍，原来都是在58同城等平台上面被他点击过的。他认为自己只是一下子看看可以借到多少钱而已，但是每次点击之后，在征信报告中就会增加一条“贷款审批”的查询信息。

这件事情为什么这么难呢？

银行会根据客户的征信情况来决定是否放款，而查询次数则是其中的一个重要标准。如果你一个月点五六个这样的平台，即使没有借到一分钱，在我们看来你也属于“极度缺钱”的高风险客户。这就是为什么人们觉得自己的征信很好，但是去银行申请贷款总是被拒绝的原因。冤不冤呢？

58好借借款过程中的隐性门槛

回到流程本身，58好借的借款流程是怎样的？表面看它是分几个步骤进行的：注册认证、填表、审核通过后取款。看上去很顺畅的样子吧？但是每一处都包含着要你性命的地方。

以“填写资料”为例，在许多平台上都会要求用户授权通讯录、相册甚至是地理位置等信息。那么一个正规借的钱的地方为什么要让你上传你的相册呢？防止你逃跑。有一次我和风控部的老张喝了几杯酒之后，老张就透露出一些消息来：该类平台的风险控制体系中如果用户的手机上安装了太多的赌博软件或者网络借贷应用的话，那么他的总分就会被扣除三十分。这件事情是不会写到你的脸上的，但是这就是内部的标准。

另外就是“人脸识别”了，并不是说只要看到人脸就可以确定是不是本人。有些平台还会把你的面部信息和黑榜进行对比，并且还会去分析你的一些细微的表情变化。如果你最近逾期次数比较多，心里很紧张、眼神游离的话，那么系统可能会直接拒绝你。虽然听上去像是科幻电影里的场景，但是从去年起很多平台就已经用上了这项技术，并且不会点明具体的公司名字，知道情况的人都心知肚明。

额度并不是越大越好，给多了你就承受不了

经常有人向我炫耀，在58好借上拿到了五万元的借款额度！我想问的是：敢不敢接？该类平台的额度大多是“虚额度”。什么是虚拟额度呢？就是说你看到的是五万元，但是实际取款时，系统可能会突然弹出一条消息：“综合评分不达标，请注意账户安全。”

前两个月有一个刚刚毕业的女孩在后台给我发信息说哭了。她看到一个包包后，觉得58好借上有额度就可以下单了。结果付账时发现额度已经失效了，包包也没买到，并且由于多次尝试取款导致自己的信用记录被破坏。这是典型的“授信没有通过最终审核”。平台为了吸引新的用户，会给你一个看上去很不错的额度来勾住你，等到你要用钱的时候才用放大镜仔细检查你。

这样的方式很普遍。

利率方面的一些不能公开的事情

说到利息部分就是最扯淡的部分了。广告上说的日息万三，你觉得还可以接受的话，一年也就百分之十左右。但是当你真的去借的时候，并不会是这样子的。万三是给资质最好的人用的，应该轮不到你的。

最高的可以达到年化利率36%，也就是红线边上。另外还有各种各样的服务费、担保费、会员费等等乱七八糟的费用。有的平台玩得更加花样百出，要你先购买一个会员才可以提高额度或者放款，一个月就要几百元了。这样计算下来的话，总的花费就让人难以承受了。

问一问我有没有可靠的吗？但是有。展示年化利率范围，并且把所有的费用都一次性说清楚的是比较正规的一种方式。但是问题在于，在你提交申请之前是无法看到具体费率的，只能等到你点开申请、查询征信之后再查看到实际的还款方案。那么现在你要借钱的话怎么办呢？骑虎难下的感觉就是这样的。

逾期催收的速度要比你想象中的要快

流程的最后一项就是还钱。如果还不上的话怎么办？那么我就只能说是好日子到了尽头。银行逾期的话可能会给你一些宽限期，并且会派工作人员和你进行谈判。已经出现过因为逾期一天就会被记入征信系统的情况了。

催收方面我不能说得太多，但是你一定要做好被“轰炸”的心理准备。爆通讯录的方法现在已经受到严格的限制，但是各种各样的骚扰方式仍然层出不穷。我的一个客户就是因为欠了这个平台几千元钱而让单位的电话被打爆了，结果连工作都没有了。这样做的意义何在呢？

因此，并不是只有程序是否简洁才重要，更重要的是结果能不能承受得住。

其实：要不要去呢？

虽然说了那么多，并没有全盘否定的意思。如果你急需三五千元的话，发工资的时候一定会还上的，征信也不会因为这一点而受到影响，所以可以使用一下。毕竟这个东西已经快要真身了，在凌晨两点三十分的时候就可以拿到钱了，相比之下银行就差很多了。

但是如果你要借几十万元作为首付，或者是用来偿还债务的话，那么我就建议你尽早放弃这个念头。漏洞会越来越大。在银行工作多年的我见过很多因为贷款而破产的人。一个做餐饮的朋友开始的时候向别人借了两万元周转资金，之后又拆东墙补西墙地借钱来维持生意，到最后竟然欠下三四十万之多，就连自己的房子也被迫卖掉来还债。

58好借的借款流程是怎样的？这样点几个键很容易，但是每一个按键后面都有你自己的将来。这句话有些严重了，但是比起催收电话打到你们公司的效果要好很多。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察来看，这些平台的不良率一般要比银行高出很多。那么是什么意思呢？也就是说欠款的人当中还不上的人也不少。如果你一定要去试试的话，请注意以下的一条：不要点击“查看额度”，只有当你真的想要借款的时候才点击。

真的没钱了，就去向亲戚朋友借钱周转一下，实在不行的话再去银行申请消费贷款，虽然会比较麻烦一些，但是利息却是公开透明的。容易借到的钱一般都比较昂贵。