企业贷款审批通过后被-秒拒-提款？这3个动作千万别做

上个月底的时候，在杭州的一家服装加工厂里见到了老陈，当时他正拿着一份新签订好的借据在办公室里面发抖。

并不是因为兴奋，在前一天的时候银行客户经理还信誓旦旦地告诉他说贷款已经被批准了，并且还有八十万的额度、年化利率四点五百分，但是到了第二天他就去取款时发现系统出现了“交易失败”的提示。

客户经理支支吾吾地说不出所以然来，只能让其“再等等”。过了半个月之后，由于资金链出现问题，老陈错失了外贸大订单的预付款机会，险些把工厂给毁掉了。

就是说，很多人的想法是企业贷款申请被批准之后就是板上钉钉的事情了，但是要拿到实际的钱，还要过一个“无形”的门槛。

该关卡不包含在宣传单里，而且中介也不一定知道。

已经批准了但是取款的时候又出了问题呢？

老陈案的事情我之后又去查证了，发现问题是出现在“贷后管理”这一阶段。其实人们并不清楚，银行的风险控制体系分为两个部分，在贷款申请的时候进行静态风险评估，在放款之前做动态监控。

审批通过只是说明你在那个时候的数据是合格的，但是取款时，系统还会再次检验一下最新的数据。

这件事情说实在话是挺坑人的。

我去采访了一位股份制银行支行行长，在私下里向我透露了这样一个不成文的规定：金额大于五十万元的对公贷款，在经过审批之后如果在七天之内没有进行提款操作的话，那么系统就会自动启动第二次审核程序。

在所有的官方文件中都没有提到该事项。

第二次核实的内容是什么？检查你是否有新的征信查询记录、是否有关联企业的新诉讼以及你的法定代表人是否被限制高消费。

老陈就是栽在这个上面，在审批通过之后的第二天他就为了周转而去网贷平台点了几下“查看额度”的按钮，但是征信上却出现了好几条查询记录，并且还触发了风控预警。

你说冤不冤？

贷款审批通过之后不能取款的原因

经过对近几年来所做的一些采访进行整理之后可以知道的是，上当受骗的人很多。有的是像老陈那样随意点击征信链接，有的是因为账户操作失误，也有人完全被骗了“假审批”。

第一种情形是审批通过之后就去修改征信了。

最常见的一种死亡方式就是这种方式。许多老板认为只要通过了审批就可以高枕无忧了，于是马上就开始办理信用卡、汽车贷款等，并且还点击了网贷平台上的“测试一下我的信用额度”。

不要傻掉了，所有的行为都会被记录在征信报告上，并且银行系统的数据也是实时更新的。

第二种情形是收款账号有问题。

上一年有一个做建筑材料生意的老客户，在企业的贷款申请被批准之后，银行要求他提供受托支付的交易对方账号。于是他就随便填写了一个朋友的银行卡号来完成转账。

银行系统会自动阻止。

原因是这样的：该账户曾经出现过诉讼的情况，并且已经被标注为“风险账户”。银行不会告诉你是怎么回事，只说了一句“系统审核没有通过”，就让你走了。

第三种方式比较隐秘，即一些中介机构所说的“包过”，实际上就是给客户做了一个“预审批”。

预审批与正式审批不是一回事。预审批只表示你的一些基本条件已经满足了，但是最后是否能放款，则要经过额度审批以及放款审核这两个步骤来决定。

一些不可靠的中介机构，在拿到预审批的结果之后就向客户提供服务，并且收取一定的费用，但是当客户想要提取资金的时候却发现中介机构已经消失不见。

审批通过之后要做的几件事情

说了那么多坑之后，那么怎样做才能够稳妥地把钱拿到手呢？

把我的一些体会整理出来，就是用钱买来的经验。

第一条规定，在得到批准之后就不要动了。

在钱到帐之前，不能去申请新的贷款或者信用卡，也不能点击任何网贷广告，更不能查询自己的额度。你的征信要像被冻结的一样，一点都不能动。

多久才能等到呢？不同的银行时间长短不一，有的只需要一天左右的时间，而有的则需要两到三周的时间。我的意见是，在把钱拿到手之前，还是不要轻易开口比较好。

第二条确定为“真正的审批”。

怎样来判断呢？让客户经理给你展示审批系统中的截图，也可以直接拨打银行官方客服热线进行咨询。有的银行会发送短信通知，但是短信也可以被伪造出来，最可靠的方法就是通过官方途径来核实。

第三条收款账号要事先和对方商量好。

如果你的贷款采用的是受托支付的方式（即把钱直接打到供应商的账户上），那么就必须要事先核实好收款人的银行账号是否处于正常的使用状态，并且不能有被法院查封或者被他人非法占用的情况。

这件事情在不同的城市可能会有所不同，有的地方银行审核比较严格，有的地方则比较宽松。我对江浙沪一带的情况比较了解，对于其他地区就不敢随便说了，但是小心行事总是好的。

第四条取款的时间是有要求的。

月底、季末的时候，银行的额度是最紧张的，这个时候取款的话有可能会遇到问题。

去年还不至于如此严重，经过今年政策调整后，许多银行都把放款速度放缓了。如果审批通过的时间刚好是月底的话，在月初的时候去取钱比较容易成功。

取款不成功应该怎样做呢？

如果真如我所采访过的那些案例那样，审批通过但是拿不出来的话也不要着急。

首先要弄明白是什么原因。客户经理不讲的话，就会打电话给客服部门投诉，或者是到网点找一个理财经理私下询问——同行之间的信息往往要比官方通报更快地传播开来。

如果是因为征信查询的问题而产生的影响，在三个月之后，这些查询记录对你的影响就会逐渐减小了，到那时再重新申请也不迟。

如果是因为账号的问题，那么就更换一个新的收款人来重新上传资料。

实在没有办法的话就换个银行吧。保存好审批记录，在下一个银行申请时可以把前一个银行的审批结果做为辅助证据一起提交上去，这样可以提高审批效率。

当然这些都属于补救措施，在最开始的时候就应该避免踩雷。

最后说点实在的

做企业贷款这么多年的经历中，见过很多老板到了最后一关就失败了。

认为银行审核就是走过场的人，在审批通过之后就开始考虑如何使用这笔钱了，但是当他们去取款的时候却发现账户被冻结了，于是整个资金链条也就断裂了。

这样的事情每年都会发生十几起左右。

银行的钱没有到账就不是你自己的。任何一个环节出现问题都会使前面的努力付诸东流。

老陈之后的情况如何呢？

换了一家银行再申请贷款的话，要等上两个月的时间，并且还要多支付大约一个百分点的利息才能把资金缺口填满。外贸订单全部泡汤了，到现在他还得处理积压下来的货物。

经过批准之后出现错误的话，损失会比你想像中的要大得多。