今天有哪些放水的口子？我做生意十年踩过的坑和真路子

上周二晚上十点左右的时候，我要关门了，这时供货商老赵给我打电话说原材料的价格明天会上涨八个百分点，并且问我是否可以先把五万元的钱打过去以保证我们的库存。账上只剩下两千多块了，客户的尾款还要再等半个月才会到账。这样的事情对于做买卖的人来说是经常碰到的，急得人都出汗了。我当时的想法只有一个：今天的放水机会在哪里今天晚上我就可以把钱给到你了吗？

说实话，在那个时候我都差一点要点击手机上那些“秒批30万”的广告了。还好我没有忍住，最后还是用了一种老办法把钱给凑够了。这件事情我一直思考到了深夜，市场上所说的所谓“放水口子”到底有多少是真的机会，又有多少是专门等我们掉进去的陷阱呢？

不要被“放水口子”这几个字所迷惑

很多人为此四处打探“放水”的含义是什么，并不知道这两个词的意思。也就是说，银行或者金融机构“放水”，或者是年底为了完成业绩而降低要求，或者是推出新产品的需要来抢夺市场份额的时候，会暂时放宽一些条件。下调的是价格，并不是脑袋掉了。

上个月底的时候，我就看到有一家股份制银行为达到普惠金融的目标而把经营贷款的审批通过率提高到八五折左右。这段时间里有很多之前征信上有小问题的人也被批准了。但是今年过了春节之后，政策就马上收紧了，现在再想问的话也没有任何可能了。因此我要问你今天的放水点在哪里？那么这个东西就跟市场上的季节性蔬菜一样，过了季节就没有了。

真正的可以贷款的地方在哪里

与其四处打听今天有没有可以利用的漏洞，倒不如换一个角度想一想，目前哪些机构因为资金短缺而急需融资。这几年来我踩了不少雷，并且总结出了一个规律，“放水”的地方通常都在以下几个地方。

第一种方式就是银行的“白名单”预授信。其实银行很早之前就按照客户的流水和纳税状况给一部分人打上了白名单。打开手机银行APP之后，在里面找到是否有“专属额度”、“备用金”的选项。这样的额度已经被银行做了一轮预审工作，只要提交一次申请就可以很快到账。上回那五万元也是用招商银行的预授信额度来解决的，并且没有重新查询征信记录，整个过程不到五分钟左右。这是不是属于包庇呢？我认为可以算作这样，因为省掉了最难过的审核程序。

第二处为消费金融公司的新客专享。这些人为了争夺客户，在最初的几笔贷款中给客户的利息很低，并且审核也很宽松。有一次我无聊的时候打开了马上消费金融的一个活动，新用户第一次借款可以享受半价优惠，最高可贷3万元。当时我没有要，只是想要看能否批准。结果还是被批准了。这个缺口可以用来应急使用，但是你要注意的是第二次借钱时就要开始收取利息了，不能一直这样下去。

第三种方式就是地方性的小额贷款公司或者是农村商业银行。这些人很灵活，在完成季度目标时会和中介一起做一些“特批通道”。我的一个做餐饮的朋友在征信上有五百元的逾期记录，大银行都不同意放款。之后找到一家当地的农商行，由行长亲自看过材料后说可以支持小微企业发展，并最终批准了20万元贷款。这样的机会很难遇到，要么要有背景，要么要碰到对方正好缺少业绩的时候。

怎样来判定一个缺口是陷阱

市场上标榜“不管黑户白户”、“一定能够拿到贷款”的口子中，有95%都是骗局。我也曾经被骗过，“包装费”和“验资费”，结果不但没有借钱成功，反而损失了几千块钱。我现在想通了，正规公司放贷的时候是不会在放款之前向你收取任何费用的。

判断一个口子好不好用的一个简单的方法就是看看它是否能查询到征信信息。正规的贷款无论是否放水都会对征信进行核查。声称“不用查征信就可以马上放款”的都是高利贷或者诈骗分子。别人不知道你之前借过多少钱、欠过多少债，又怎么会相信你会把钱借给他呢？做慈善的事情吧。不可以这样想。

另外一种需要注意的情况是，会诱导你下载各种各样的应用程序。正规银行的贷款都是在官方APP或者公众号上进行申请的。发送给你带有链接的信息，并且要求你点击打开来下载安装包的，都不要接触。去年差一点就中了圈套，点开之后发现界面和某家银行的一样，但是后来多加了一个小心思，在官方渠道上查了一下，并没有这个事情。险些出车祸。

我所具备的实战经验是：申请时间的选择

在网上很少有人会告诉你的地方。经过我近几年来的观察发现，在每个月底、每个季度末的时候，审批通过率比较高。由于信贷经理也有业绩考核的压力，在月底冲刺销量的时候，他们的压力要比你大得多。我的一笔贷款是在去年3月31日被批准的，当时的信贷员一天之内就给我说了三次话，催我要补充资料，这样的服务态度都让我不敢相信了。

另外一个是每天早上十点到十一点之间的时间段。系统更新之后的数据量已经足够大了。下午去办理的时候，有的时候额度已经被别人占用了。不同的平台可能会有所不同，但是我已经尝试了好几次了，在上午提交申请的话，审批的速度要比下午快一些。

这些坑千万别踩

说到今天的哪些地方可以放松一下，还要给你提一些容易掉进去的陷阱。第一种方式是“以贷养贷”。见过很多人为了偿还这笔钱而向别人借钱，但是由于利息不断累积下来的压力太大，所以他们无法承受。我的一个做服装生意的朋友，开始时只有二十万元的债务，后来东拼西凑才欠下八十万，连店铺都被卖掉也还不起。这件事到目前为止我一直记得很清楚。

第二条陷阱就是“多头借贷”。你会向多家公司去申请贷款，并且在征信报告中留下很多次被查询的信息。银行看到这个人一定很穷吧？不同意。正确的做法是选择一家或者两家中意的公司进行申请，并且要集中精力去争取。不要用撒网的方式随意投放，否则会弄脏自己的信用记录。

第三种陷阱就是“相信中介的承诺”。有的中介会告诉你，只要你付给他们一点服务费，就可以保证你能拿到贷款。不信的话。正规的中介最多只能帮助你完善资料、推荐商品，并不能为你伪造证件。声称可以“洗白征信”、“强制放贷”的都是诈骗分子。以前我已经交了两万元学费，现在才知道这是个教训。

给出一个实际的意见

每天都在看今天的哪些地方可以放水的人，还不如把心思放在自己的信用上，让自己的流水变得更好一些。我现在的方法就是，在空闲的时候和几个银行的客户经理聊聊天，互相认识一下。等到需要用钱的时候，就可以知道哪些产品的额度宽松、利率较低了。

上周五万块钱的事情，后来我才得知，当时的预授信额度其实是我的这张信用卡每月有几万元的资金来往，所以银行系统会自动判断出这个额度。如果平时这张卡片总是空着的话，那么早就已经没有这样的额度了。因此说，功夫要下在平时，临阵磨枪是不行的，很容易被烫伤。

如果你现在真的急需用钱的话，就不要管什么放水不放水了，直接打开自己的工资卡或者是主要结算账户的应用程序，看里面是否有预授信的功能。如果没有的话，可以去正规的网贷平台看一下新的客户活动。不要点击任何可疑的广告链接。