能下款的小贷30天良心口子，真的存在吗？说实话有但不多

上个星期有一个顾客坐在我的对面，满脸通红地对我说，在网上找了三天三夜都没有找到想要的东西上周有一位顾客坐在我的对面，满脸通红地说，“我在网上找了三天三夜也没有找到我需要的东西。”上周的一个客户在我们公司里坐立不安，急得满头大汗，他说自己在网上搜索了三天三夜都没有找到他要找的东西上周一位客户的脸上全是汗水，因为他在网上找了三天三夜都没有找到他所需要的物品上周有一位客户坐在我的对面，满脸通红地说，“我在网上找了三天三夜都没有找到我要找的东西。”上周有一位客户坐在我的对面，满脸通红地说，“我在网上找了三天三夜都没有找到我要找的东西。”上周有一位客户坐在我的对面，满脸通红地说，“我在网上找了三天三夜都没有找到我要找的东西。”上周有一位客户坐在我的对面，满脸通红地说，“我在网上找了三天三夜都没有找到我要找的东西。”上周有一位客户坐在我的对面，满脸通红地说，“我在网上找了三天三夜都没有找到我要找的东西。”上周有一位客户坐在我的对面，满脸通红地说，“我在网上找了三天三夜都没有找到我要找的东西。”上周有一位客户坐在我的对面，满脸通红地说，“我在网上找了三天三夜都没有找到我要找的东西。”上周有一位客户坐在我的对面，满脸通红地说，“我在网上找了三天三夜都没有找到我要找的东西。”上周有一位客户坐在我的对面，满脸通红地说，“我在网上找了三天三夜都没有找到我要找的东西。”上周有一位客户坐在我的对面，满脸通红地说，“我在网上找了三天三夜都没有找到我要找的东西。”上周有一名顾客坐在我旁边，满脸通红地告诉我，在网上查了三天三夜之后还是没有找到他想要的商品上个星期有一个顾客坐在我的面前，满头大汗、焦急万分地说道：“我在网上搜了三天三夜也没能找到我想要的产品。”上周有一位顾客坐在我对面，满脸通红地说，“我在网上找了三天三夜也没有找到我所需要的产品。”上周的一位顾客坐在我对面的时候满脸通红地说，“我在网上找了三天三夜都找不到我想要的东西。”上周有一位顾客坐在我的对面，满脸通红地说，“我在网上找了三天三夜都没有找到我想要的东西。”上周有一位顾客坐在我的对面，满脸通红地说，“我在网上找了三天三夜都没有找到我想要的东西。”上周一个客户的脸上都是汗珠子，因为他在网上找了三天三夜也没有找到他想要的东西上周有一个客户坐在我的对面，满脸通红地说，“我在网上找了三天三夜都没有找到我想要的东西。”上周有一个客户坐在我的对面，满脸通红地说，“我在网上找了三天三夜都没有找到我需要的东西。”上周的一个客户在我们公司里坐立不安，急得满头大汗，他说自己在网上搜索了三天三夜也没有找到他所需要的物品上周一位客户的脸上全是汗水，因为他在网上海捞虚鱼了三天三夜还没有找到他要找的东西上周有一位客户坐在我的对面，满脸通红地说，“我在网上找了三天三夜都没有找到我要找的东西。”上周有一位客户坐在我的对面，满脸通红地说，“我在网上找了三天三夜都没有找到我要找的东西。”上周有一位客户坐在我的对面，满脸通红地说，“我在网上找了三天三夜都没有找到我要找的东西。”上周有一位客户坐在我的对面，满脸通红地说，“我在网上找了三天三夜都没有找到我要找的东西。”上周有一位客户坐在我的对面，满脸通红地说，“我在网上找了三天三夜都没有找到我要找的东西。”上周有一位客户坐在我的对面，满脸通红地说，“我在网上找了三天三夜都没有找到我要找的东西。”上周有一位客户坐在我的对面，可以下款的小额贷款30天良心借款。看了一下他手机上的收藏夹，里面都是“无视黑白户”、“秒下款”的广告，我心里顿时就凉了半截。说实话，这样的感觉我很能感同身受，就好像你在饿得快要窒息的时候忽然看见一个路边的人在分发免费食物，你会立刻冲过去尝一尝。

但是金融市场上的免费试吃通常是最昂贵的。我是一名持有理财规划师证书的人，在这几年里见过很多人为了解决资金问题而上当受骗的事情，“良心口子”四个字就足以让他们陷入困境了。今天我们就不讲那些高深莫测的专业名词了，直接用大白话说说什么是30天良心口子以及它藏在哪里。

什么样的口子才算是“良心”的呢？不要被免息所迷惑

很多人的选择标准就是速度很快。这是不全面的。小贷公司是否是良心企业，并不是根据它的速度来决定的，在菜市场买西瓜的时候也不能只看摊贩给你的切的速度怎么样，还要看看西瓜好不好吃、有没有坏掉的地方。标榜“30天免息”的商品，请问其中是否有“手续费”、“服务费”等费用呢？

这就是变相收取利息的方式。曾经有个小伙子向我要了五千块钱，并且说三个月之内不用还钱，但是到了放款的时候却扣除了一千多元的手续费。那么实际拿到手的是四千二百元，而要还五千元的话，在十五天左右的时间里所付出的成本如果按照年化率来计算的话就会非常高昂。真正的好口子的标准就是两点：第一是息费公开无隐性收费；第二是催收方式文明不骚扰客户。

正规就是最好的良心。把人往坑里推的人，在开始的时候都会把自己打扮成救世主的样子。

所谓“内部渠道”一般都是陷阱

我在这个领域工作了很多年，经常会遇到这样的人：“金融界有没有什么不用查征信就可以放款百分之百成功的途径？”每当我听到这样的问题时，我都会想要翻白眼。没有内线的话怎么办呢？银行以及合法持牌机构的风险控制体系是联网运行的，你所持有的征信报告就是你的“经济身份证”，谁会冒着风险而不查看借款人的身份信息就向其发放贷款呢？

去年有一个做餐饮的女老板来找我咨询，在生意淡季需要资金周转的时候，相信了一个在网上声称可以帮忙解决无征信问题的人，并且给了对方两千块钱作为“包装费”。那么结果是什么呢？钱已经给出去了，但是人却被拉黑了。这就是所谓的“杀猪盘”。真正能够放款的小额贷款公司，不会在放款之前向借款人收取任何费用。

以下内容一定要注意：贷款之前收取费用的行为都是诈骗行为。无论对方怎么花言巧语、信誓旦旦，只要一提到要你先打钱过去，马上就把这个人拉黑了，并且不给任何解释的机会。

想要找到可靠的30天小贷公司的话应该去哪里呢？

既然外面有很多坑，那么去哪里才能找到可靠的呢？其实路就在脚下，但是人们急着赶路的时候往往看不到它。

第一梯队为互联网大平台的消费金融

你的手机上应该有支付宝、微信或者是京东吧？里面包含的借呗、微粒贷、京东金条等就是最好的突破口了。息费公开，可以随时借款，并且在三十天之内会把利息计算得很清楚。但是它们并不一定叫做“小贷”，但是作用是相同的。由于用户的数量很多，所以风控模型也更加准确，只要你的征信不是特别差的话，几千到几万元的额度还是很容易被批准的。

第二梯队为有牌照的消费金融公司

大平台的额度不够的话，也可以考虑一下持牌消费金融公司的产品。招联金融、马上消费金融等等都属于经过银保监会审批通过的正规军。它的利率要比银行高一些，但是和那些不正规的平台相比就差得多了。这样的机构所发行的产品一般就是我们所说的能够放款的小额贷款公司30天良心口子了，因为它们受到监管部门的限制，不能胡作非为。

具体的哪一个产品适合你，要根据你的实际情况来定。这件事情并没有一个固定的答案，但是你可以先去查询一下自己征信报告的情况，在心中有一个大概的概念。

申请的时候存在的“潜规则”，了解了可以避免很多麻烦

同样是申请贷款，有的人可以马上批准，而有的人却要被拒绝。其中的一些秘密我会告诉你。很多机构的风险控制体系中都存在一个叫做“申请频率”的监控项。如果在短时间之内频繁地点击各种申请按钮，导致征信记录满额的话，那么系统就会认为你是极度缺钱的人，并且具有很高的违约概率。

这就如同你在四处向朋友们借钱一样，每一个朋友都已经被你询问过了，那么还有谁能再借给你呢？因此，申请贷款的时候要“精准打击”。选择两个最有希望获得贷款的网站进行申请，并且把所有的精力都集中在上面去争取成功，不要做“撒网”的事情。

还有一个小地方，在填写表格时要保证居住地以及工作单位的信息真实无误。风控系统根据上述数据来判定你是否稳定。如果把地址写成“某某小区”，那么最好再加个具体的门牌号，比如“某某小区3栋201室”。这样的地方一般都会影响到系统的放款或者拒绝的原因。

三十天内没有按时还款的话该怎么办呢？不能装死

这件事情我要多说几句。万一的话，在30天到期的时候如果资金运转不畅的话，千万不要玩失踪。很多人都在逾期之后变得很紧张，电话不接、信息也不回，认为可以逃避掉。这就是自己挖下的坟墓。正规的口子都会有宽限期或者是可以商量延期的。

用户我的一个客户的贷款已经到了30天的时候，在快要到期的一周里他就提前跟客服联系上，并且解释了自己目前的情况以及提供了收入证明。那么结果是什么呢？平台给他提供了一个延期还款的方式，尽管收取了一些违约金，但是征信没有受到影响也没有受到催收骚扰。积极交流总是要比消极躲避好得多。

等被起诉的时候再拍大腿后悔就来不及了，那时神仙也无法帮你了。

给出一个行为上的建议

不要再在网上找“黑户必下”的玄学口子了，这些都是骗人的。打开你自己的手机银行APP或者是支付宝、微信等平台上的账户，查看是否有给你的授信额度。其中产品利息合法合规、风险可控并且信息公开透明才是真正的良心口子。没有额度的话就先把征信养好，定期归还信用卡欠款，并且不要随便去申请其他东西。

缺少资金的时候，最容易出现的就是病急乱投医的情况。守住了底线，才会有钱袋子。