佰宝袋借款怎么样？干了12年的中介跟你说句掏心窝的话

有人问我佰宝袋借的钱可以吗一般我会这样反问道：“你怎么这么着急呢？”可以承受多少利息呢？征信怎么样？不要以为我的事情很多，这个行业我已经做了十二年了，见过太多的人都稀里糊涂地点了进去，结果是拍着大腿后悔不已。佰宝袋这个产品就是一般的水平，并不是坑也不是香，只适合一部分人使用。如果把征信当成调色板来用的话，那么指望它救自己就有点晚了。但是如果你只是暂时需要几千块钱周转一下，而且你的收入很稳定的话，那么这也是一个可以用的选择。不要被网上的“秒批五百万”的广告骗了，如果有这样的好事出现的话，早就自己贷款躺平了吧？

佰宝袋借的钱可以相信吗？那么它属于什么类型的神仙呢

佰宝袋后面就是百融云创，它是以金融科技起家的企业，为银行、消费金融公司等提供风控系统的业务已经做了很多年了。其实它的基础要比那些随便租个办公室就开始放款的野鸡平台要好得多。但是不能认为有了背景就可以高枕无忧了，它本质上就是一个助贷平台，并没有资金来源，只是帮助借款人找到合适的贷款机构。这件事情要弄清楚：你是向银行或者消金公司借钱，而佰宝袋只是一个中间商从中赚取差价。上个月有一位小老板来佰宝袋借款八万元，结果发现对方提供的担保人是一家城商行，利率比直接到银行办理高出将近两个百分点。那么这笔钱是谁赚到手里的呢？你觉得怎么样？

该平台的一个特点是按照用户的资质来推荐不同的投资机构。资质好就推银行，资质一般就推消金，资质再差一点的——不好意思，直接拒绝。我看了一下大约一百单的情况，通过率为四成上下，并不高也不低。不要相信所谓的“闭着眼睛就可以过去”的说法，那是为了让你点击推广链接而编造出来的谎言。能够批准放贷的基本都是有固定工作的人员或者是已经缴纳了社保和住房公积金的人士，或者是拥有房产和汽车作为抵押物的人士。没有东西可以借吗？完全没有可能。

关于利息的问题，很多人都上当受骗了

佰宝袋借款利息的事情我要说清楚一下。它的年化利率为7%，听起来不错对吧？这是给最好的客户的。实际上，在执行过程中，大多数人的年化率都在18%到24%之间，不同的资方和不同的借款人会有很大的差别，让人觉得不可思议。去年有一个做装修的客户向我借了五万元，并且分期还款，每个月要还四千八百元左右，按照这个情况来计算的话，年化率差不多能达到百分之二十六左右。当时他急需用钱，没有仔细计算就点了一份菜，之后拿着账单来找我说话的时候，我把账单给他一看，差点吓死人了。

该平台存在一个漏洞，即所展示的数据通常是“日息”或“月费率”，看上去很低。比如说日息万分之五，很多人都会认为“也就百分之零点零五而已，并不贵”。那么乘以365呢？年利率为18.25%。这是单利计算的结果，加上各种费用之后的实际成本可以达到24%以上。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的情况，不同的资金方算法也各不相同。所以你要记住的一条是：在签订合同时一定要让客服帮你算出总的年化率，不要只盯着每月要还多少钱。

审批的速度以及额度，并没有吹嘘得那么好

广告上写着“最快五分钟就可以到账”，其实一半是真的，一半是假的。资质非常好的话，可以马上审批、马上放款，曾经见过最快速度的一笔交易，从申请到资金到达账户之间的时间只有不到十分钟。但是这样的人一般会直接去银行办理消费贷款更加合算，利率可以降低一半。大多数人的过程为：提交材料、系统初步审核、人工复核、资方最终审核、放款，整个过程最快的要花半天时间，最慢的则需要两天左右。前一段时间有一位客户的订单是在周五晚上发出的，在周一的时候就收到了批准的通知书，并且没有影响到工作进度。

额度上，宣传的是最高可以拿到二十万元，但是真正能够批下来三到五万元就已经很不错了。我做过上百份佰宝袋的工作，批一百万元以上的人数不到十个，都是公务员、国企职工或者是有房产作担保的。普通的打工者，月入七八千元左右的人群，批两三千元已经算是极限了。不要期望它可以帮你解决任何大的问题，只是在紧急的时候可以用一下而已吗？尽早消除这样的想法。

另外要提醒的是该平台会查看用户的信用报告，并且每提交一次申请就会产生一条查询记录。查得太多的话，你的征信就会花掉，以后想要办理正规银行贷款就很难了。曾经有一个人同时向七八家网贷公司申请借款，他的征信报告上留满了各种各样的查询痕迹，在之后去银行申请住房按揭贷款的时候也被拒绝了。银行经理说：“你的征信就像筛子一样，没有人敢借钱给你。”

很多人都认为，实际上……

佰宝袋并不是银行，而是一个撮合平台，收取的服务费以及利差才是它的收入来源。你认为佰宝袋上的利息是由佰宝袋自己决定的吗？实际上大部分都是由资方来确定的，佰宝袋再加上一些自己的利润。这件事情不能多说，说了容易招惹是非。

很多人的想法是网上申请总是要比线下的速度快一些，但是有时候找中介反而更好。并不是要你来找我的，我已经很久没有接受散户的投资了。但是专业中介了解各个资金方喜欢什么样的客户，并且可以帮你避免掉进那些注定会被拒绝的陷阱里去。自己乱点的话，征信都查不完，神仙也没办法。

很多人的想法就是借钱之后按期还款就没有问题了，但是网贷金额过大时，银行就会觉得你的资金链出现了问题。我的一个客户，网贷从不逾期，但是向十几家借贷后，在申请银行经营贷款时被拒绝了。银行说：“你有那么多网贷，说明你的资金需求非常急迫，而且风险也很大。”

什么样的人才能使用佰宝袋呢？

说这么多，并不是要把所有的东西都否定掉。佰宝袋适合的人群是急需资金周转的人群：金额不大、时间不长、信用还可以但是达不到银行要求的。比如说你是个体户，在年底的时候需要准备一些进货的资金缺口，过两个月就可以把这笔钱补回来的话，那么使用这个来应急是没有问题的。比如说你突然生病住进了医院，医保报销需要一段时间，所以先借点钱垫一下也是可以接受的。

但是如果你要用它来偿还其他的债务，或者是用来进行投资或者赌博的话，那么我就要劝你尽早停止了。以贷养贷是一条死胡同，我已经看到很多人的负债由几万元上升到了数十万元，并且因此导致家庭破裂、妻离子散。这一行干的时间长了，各种各样的事情都见过了，你还算不上是一个特别糟糕的人。

以下为一些实际的意见：

• 在申请之前要先打印出一份征信报告来给自己一个心理上的准备，不要盲目的去试
• 计算好总的费用之后再把各种费用加在一起，包括手续费和服务费等等，不要只考虑月供
• 可以去银行而不必去网贷，利率相差很大
• 借了就要按期归还，逾期一天就会被记入征信系统，得不偿失
• 不要同时向多家银行申请贷款，否则会把你的征信记录弄坏而后悔也无济于事

这条河很宽很深，你自己决定怎么走了。