24年18岁年轻人想贷款？做生意的老哥跟你说几句掏心窝子的话

去年年底的时候，我的店正好处于进货旺季，手里的现金比较紧张，正为这事犯愁的时候，一个老顾客带着他的儿子来到店里买东西。这个小伙子才十八岁，在读大学，说是要在网上下单做生意，并且缺少一点启动资金，请问有无途径可以解决。看到这个孩子的脸还很稚嫩的时候，我就想现在24岁的十八岁青年跟当年我初出茅庐的时候一样，胆子很大，想要赚钱但是对钱的事情一窍不通。说实话，在那个时候我的心里是十分复杂的，一方面觉得这个孩子很有冲劲，另一方面又担心他会一脚踏空摔跤。

一个二十多岁的年轻人为什么可以向银行要钱呢？

这件事情也很凑巧，那个小伙子之后真的去试了一些网贷平台，但是却一无所获。其实是很正常的。银行的人很聪明，眼光也很尖锐，他们看到的是什么呢？看你能不能按时还上贷款、你有没有稳定的收入来源。一个刚刚满十八岁还没有固定工作、没有社保公积金、甚至都没有一份像样的流水的学生，凭什么把钱给到他手里呢？

简单来说，在风控系统的视角下，这是一类“高风险用户”。

当年我也是一步一个脚印地走过来的，为了开个店，我去过很多家银行。那时我才知道别人所需要的并不是你的满腔热情而是实实在在的数据。你什么都没有，系统就会直接拒绝你，并且没有人工审核的过程。现在有很多十八岁的年轻人去借钱拒绝的原因大同小异，就是“太干净”了，干净到让银行心惊肉跳。

这件事情就到此为止了。

不要被“秒批”所迷惑，这些都是套路

网络上的广告声势浩大，“凭身份证秒下款”、“学生专享通道”，不要被它们骗了，那是想吃掉你的狼。我的一位做餐饮的朋友，他的侄子去年才上大学，就被这些鬼把戏给骗了，在一个不知名的平台上面借了三千块钱用来买一部手机。那么最后的结果是什么呢？拿到手的钱是2400元，其中600元叫作“服务费”，但是还没有结束，在还钱的时候还会出现很多种名义上的“担保费”、“咨询费”。

把年化利率计算出来的话，就让人害怕了，超过了36%。

这就是所谓的“砍头息”，尽管目前监管部门很严格，并不允许公开进行这种操作，但是他们仍然用其他方式来进行。你是学生啊，怎么知道这些弯弯曲曲的钱是怎么回事呢？等到你反应过来的时候就已经陷入困境之中了。我见过的人当中没有一个人是通过网贷把生意做的好的人，而是因为网贷而让自己的征信变得很差的一大批人。到那时想要去银行办理正常的经营贷款的话，看到你的征信报告上全是小贷公司的查询记录之后，银行客户经理就会把你给拉黑了。

亏得吃到了这样一份美味的食物。

想要借到钱吗？把人打扮得干干净净的

那么年轻人就没有机会了吗？不正确。方法是有的，但是要走正确的道路，并且需要花费一些心思。如果你真的想要借到钱的话，无论是做买卖还是急需用钱的时候，都要学会“包装”自己。并不是让你去编造数据来欺骗别人，而是为了使银行接受这些数据而创建出的数据。

流水是硬通货

我在店里的几个兼职大学生，每个月都会给她们发放工资，并且建议她们去开张主流银行的储蓄卡。那么是什么原因呢？由于银行可以查看到你所有的资金流动情况。如果每个月都有一定的收入流入的话，即使数额不大，在很长一段时间之后，银行系统的你会被描绘出不同的样子来。这就是所谓的“养流水”，虽然很笨拙但是效果最好。

具体的饲养时间是多少呢？这件事情各个银行的标准都不一样，根据我的观察至少需要半年以上的时间。

另外一点就是现在有很多年轻人喜欢使用支付宝或者微信进行支付，认为很方便。但是你想要办理某家银行的信用卡或者贷款的话，最好是多用一下这张银行的储蓄卡去消费、走流水。银行也有业绩的要求，在这里和你有所接触之后才会给你机会。这是行业内一个小窍门，并不是所有人都知道。

正规军的大门是怎么样打开的呢？

如果是学生的话，最可靠的道路就是一些针对大学生的正规消费贷款了，比如说建设银行、中国银行等大行推出的校园贷产品。利率很低，并且没有任何附加费用，虽然额度不大，一般是几百元到几万元之间，但是这是合法的钱。如果当时有这样一款产品的话，也不会走这么多弯路了。

申请时有一个需要注意的地方，在填写资料的时候，居住地址要填写学校的具体地址，不能写老家。工作单位填写为学校，职务填写为学生。银行看中的是稳定，你呆在学校四年就是最好的“工作”。

另外不要随便点击“测一测你有多少额度”的链接。

每次点击都会在你的征信报告中增加一条“贷款审批”的查询信息。点得太多的话，就会把征信给弄坏了，以后想要办理正式的事情就会很难了。曾经有孩子的家长好奇心很强，在一个晚上打开了七八个平台，但是没有借到钱，反而把自己的征信弄得跟花猫的脸一样难看。这样的事情应该保存两年时间，你觉得怎么样呢？

真不骗你。

家人并不是敌人，在最后的时候可以起到保护的作用

到此为止，也许有人会认为我说得太多了吧。但是我要说的是，万一遇到事情的话，缺钱的时候要第一时间告诉家人。我知道这样子很难启齿，会被责备、被羞辱。但是你要想一想，向家里人借点钱最多就是一顿骂，并且不需要还利息也不会把你逼到绝境。

外面的钱是有毒的。

去年我的邻居小哥也是刚刚十八岁，在网络上进行赌博的时候被高利贷逼得走投无路，于是就想通过借钱来偿还债务，但是越陷越深，最终从原来的五万元发展到了现在的二十万元。催收电话打到了他的父母那里，老两口差点儿晕过去了。只好卖掉自己家的老车来填补这个缺口。这件事我一直记在心里，那个小伙子后来回到家乡去了，店铺也关门了。

你说图啥呢？

对于24岁的十八岁青年征信就是人的第二张身份证。不能因为看不到摸不到就不管不顾了。等到你想真正买房子、买车、创业的时候，就会发现这东西比你的脸面还要重要得多。保护好它要比任何事情都好。

这几年来我在做买卖的时候见到了很多因为资金链断裂而倒闭的老朋友，也看到了很多年轻人因为乱借债而毁掉自己的人。金钱可以用来渡过难关也可以把人推向绝境。你尊重它的话，它就会帮助你；你不尊重它的话，它就坑害你。

说这么多的意思就是一句话：正规途径、量力而为。不要相信那些华而不实的宣传语，要认认真真地把你的征信和流水养好，在合适的时候再抓住机会。没有这样的耐心的话，就老老实实地去工作吧，做买卖这碗饭你是吃不下的。